想去香港买保险?这4个险种值得种草...

寒郁轩良

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配图：长城港险自制


文：胡七里

本地人投保，跟内地一样，险种特别多。

但是适合内地居民投保的险种，记住这几个就好：重疾险、高端医疗险、分红险、终身寿险。

其他险种并不是不好，只是没那么合适或者是性价比相当没有这个必要。

那这四个险种，是怎么能够吸引到内地小伙伴前往投保的呢？长城港险接下来跟大家一一拆解。

01

高端医疗险



最大特点：保证续保！

对于想长期配置高端医疗险，又不是太放心后期续保的稳定性，香港的高端医疗险会是很好的选择。

但是香港高端医疗险在国内的直付的网络名单，不见得会比内地高端医疗险全；高端医疗险的门道非常多，具体配置还要结合回医疗用途、预算等实际需求分析。

02

终身寿险



定期寿险就没必要咯~内地的定寿更划算~

但是香港终身寿险挺香：

①免责条款少 :只有1条!!1年内自杀不赔；

②费率比较有优势，相同保额，费率会低一些，且保额不是固定保额，也是有分红，杠杆会更高；

③绝大多数都没有等待期。

④有的产品前20年的保额可以赠送到100%，后面20年如果退休了可以做提领！既保生也保死！实用性非常高！可参考：

香港终身寿险，既管身故又管养老？

03

重疾险



☑重疾险费率

其实一直还有很多论调香港保险比内地保险保费便宜，要拿内地互联网产品对比，费率真没啥优势。但是跟正经的外资、老牌保险公司对比，香港保险的费率还是有优势的。

尤其在内地731下架潮后，再次上架的产品费率，还是有点令人咋舌的。

抓了香港万记和内地安记两款产品，30岁女性，70万人民币保额，

香港万记25年缴费期：1.4万/年；
内地安记30年缴费期：1.8万/年

内地的保费贵了45%...



这个比例不是绝对值，根据性别、年龄，不同保险公司的产品、保障内容，是会有差异的。不能单凭一个数字一杆子打死。

☑重疾保额分红

香港：有

内地：基本无

这里说的保额分红，不是说你能拿多少钱，而是这份重疾保单能够比较好的抗通胀。



在数十年后，相比内地重疾险一成不变的保额，香港重疾险的保额逐渐递增显得特别香！

对于，家庭本有长寿基因，年轻健康的小伙伴投保再合适不过了。

☑癌症多次赔付

这部分目前为止，还是香港会更有优势。现在两地的癌症再次赔付的等待期是3年。

但是香港很多的重疾产品都会给出一些“灵活选项”，有了这些灵活选项，保单可以从再次赔付等候3年，变成了：

缩短到1年等候期，按月发放保额（大多产品是5%原保额/月）；

缩短到1年等候期，赔付60%（或其他比例）保额；

末期癌症，一年内可以申请赔付2次……





要知道癌症的多次赔付可以说是所有重疾赔付里面最“值钱的”。对于癌症这种需要打持久战、消耗大量金钱来治疗的疾病；一年和三年的等候期，差的不是一星半点。

☑疾病的理赔定义

香港有小部分的理赔定义会比较宽松。这应该也不是什么大秘密了，其实在新规后；内地有一些重疾定义是更为贴近香港的重疾定义。

但内地有一些重症会比香港的理赔定义更严苛。甚至内地有些“轻症”，可能比香港的“重症”还严格。

熟悉内地理赔定义的朋友应该知道对于“永久性不可逆伤害”，内地基本都是需要达到180天，香港一般是90天。

三个高发重疾之一：中风，内地的轻症理赔定义和香港的重症理赔定义如下：



如果是同样出现了永久性不可逆的伤害下，香港重症中风理赔等4个星期，内地轻症还是要等180天..

还有脑损伤，内地180天，香港90天；

脑炎内地180天，香港30天；

肾衰竭内地透析达90天，香港只需要开始透析就能理赔

... ...

这些时间差，烧的可都是钱。

☑重疾形态

香港：形态相对比较单一，主流的重疾产品多次赔付只是针对高发的癌症、心脏病、中风。

内地：是按次数，不分组别赔付。

虽然说所有重疾多次赔付当中，最值钱的保障是癌症（占所有重疾赔付70%以上），但还是会有许多客户觉得能覆盖到其他疾病的多次保障，也很重要。



当然，这里说到的是主流产品，有希望能够覆盖到多种重疾多次赔付的香港重疾险产品，也可以找我聊聊。

☑轻症赔付

占用原保额！不豁免总保费！没有额外赔付！有些产品的轻症豁免只能豁免1年的保费或是减去对应保额。

在轻中症的理赔上，内地的重疾险更为人性化。只是有些理赔定义，会比香港严格。具体可看第四点提到的疾病定义。

☑认可的医院

香港认可全球的医院，内地的医院则认可三甲医院；部分保司认可二级甲等的医院。

很多小伙伴担心香港重疾险在内地确诊不理赔，这大可不必担心。虽说针对内地有指定医院清单，但都是三甲医院，像一线城市的三级医院也都是认可的。全球可理赔对于客户

☑健康告知

香港重疾险的健康告知相对会更严格。对于一些检查的限制，香港是5年内的，内地大多都是2年内.对于一些确诊的已有疾病，问法都是“是否有过”...

不论内地或者香港健康类的保险，做好健康告知非常重要。对于普通人来说，很多时候我们体检异常的指标并不敏感，这些指标可能都出现的了健康告知的问卷上。

☑先天/未知疾病

香港重疾险对于投保时未发现的先天性疾病引发的重疾，是能够保障的。孕妈妈在孕期就可以给腹中宝宝投保。更好地规避了因出生发生先天性疾病而无法承保。



甚至是未知疾病导致入住ICU，也能够预支保额；这个模式是在疫情期间友邦首发的保障；随后各大保险公司也跟紧其步伐。冲着能够保障未知保障而选择香港重疾险的小伙伴也不在少数。

04

分红险



☑保单分红收益高，IRR可高达7%



☑分红保单功能多样化 传承功能强大

现行的香港储蓄分红险：



①一张保单可以拆分成不同货币的保单；

②可以无限次更换受保人且保障至最新受保人终身；

③保费假期、保费延缴选项；

④身故金可作类信托。

05

写个小结语



看完这篇回答，有想为自己配置上述险种又不知道从何下手的小伙伴；可以找长城港险安排需求分析。

要知道，保险全方位的服务，不仅仅是销售前的需求分析，更有的是保险售后一条龙的服务。

长城港险可以教你看明白自己买的是什么、还要给你做好完整保障规划、家庭规划、保障梳理、保单体检、后期的续费、保单保全、理赔相关服务等！



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作者：长城港险