到底要不要买「百万医疗」

惜颜705

明明白白买保险

了解“为什么”比“是什么”更重要

从百万医疗险在市场上出现，就因为保费低、保障高的特性受到许多客户的认可和选择。但也陆续有客户在投保之后有种“每年都在缴费，但住院了报销不了，感觉没什么用”的声音出现。这是为什么呢？

• 百万医疗险是什么？

它的性质是一款医疗保险。之所以叫百万医疗，是因为它的保障额度通常都是100万起步。

加上百万医疗险的保费每年在200元-2000元左右，保费和保额相比起来就显得这类产品“性价比”特别高。

是不是投保一份百万医疗险，就能高枕无忧呢？了解百万医疗能做什么和不能做什么很关键。

‍‍• 百万医疗险能做什么，不能做什么？
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百万医疗险启动场景是住院。

启动条件分为两类：

重大疾病住院：0免赔

一般情况&特定疾病住院（轻中症）：10000元免赔额

医疗险的报销公式是（符合报销范围的总费用-医保报销部分-免赔额）*报销比例100%

免赔额用通俗易懂的话来说，可以理解为不能报销需要自己承担的费用。

如果因为重大疾病住院，因为免赔额为0，医保报销后剩下的部分百万医疗险基本上都能报销。

但是一般情况&特定疾病住院（例如：普通肺炎）不在重大疾病列表内，由于有10000元的免赔额，医保报销后，剩下的部分没有超过免赔额，百万医疗就无法启动。

简单来讲，一般情况&特定疾病住院，能够用到百万医疗的前提是医保报销后至少自己还要出10000元以上才能用到百万医疗。

所以，百万医疗更多的是用于重大疾病住院或大额住院费用报销。这也是为什么会有客户发现买了百万医疗，住院却没能报销，感觉百万医疗没什么用的原因。

• 百万医疗险适合我吗？

如果希望有一个工具可以解决大额住院费用，百万医疗险无疑是值得考虑的。但其实医疗险的种类非常丰富，可选择的不仅仅是百万医疗险。

如果希望只要住院保险公司都能报销，投保中端医疗险（中端医疗也可以规划高额的保障额度）是不错的选择。

如果希望拥有更好的医疗资源还可以投保高端医疗险。



如果希望发生了重大疾病保险公司不仅报销医疗费用，还能有一笔钱哪怕不工作也可以安心休养、康复。那我们就需要靠重疾险来弥补收入损失和院外的其他潜在的支出损失。



总结：百万医疗险是解决重大疾病住院或自费超过10000元以上住院费用报销的保险产品类型。

百万医疗险的出现，帮许多家庭减少了因为重大疾病住院带来的医疗费用损失，让许多家庭花很少钱就拥有一份相对能托底的保障。

但百万医疗险不是万能的，它也有不能保障的部分。每类产品都有它的责任边界，我们不能“神话”某个产品，“神化”产品反而会容易带来误解。只有了解保险的能与不能，才可以真正的选对、买对。

买保险不像买家具，更像是搞装修。一个完整的家，不仅仅是有一台冰箱（就像一个百万医疗险）就能正常生活了，我们还需要床、热水器等等。只是每个家庭人员结构不同、需求不同、预算情况不同，装修方案也就有所不同。

在了解家庭需求之后，通过合理规划把不同功能的家具（保险产品）放到合适的、正确的能够发挥作用的地方，他们各司其职、取长补短让我们的家庭有更高的抗风险能力，获得更多的安全感。



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翠翠女侠

作者：翠翠女侠