几个常见的香港保险术语科普

寒郁轩良

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重要事实

Material Facts

投保人有责任向保险公司披露与其保单相关的「重要事实」，让保险公司可以合理地评估风险，包括是否承保以及如何厘定保费水平等。

不同保单就「重要事实」的定义或有不同加微信qzehkbx咨询，例如，医疗或危疾保险，一般会要求投保人披露个人健康状况及病历。

假如投保人隐瞒或没有披露重要事实，保险公司有可能撤销保单或拒绝赔偿。



最高诚信

Utmost Good Faith

保单是一份建基于「最高诚信」的合约，不论保险公司有否问及某资料，投保人都必须主动如实地披露所有重要资料，以便保险公司根据相关资料合理地评估风险。

假如投保人隐瞒或没有披露有关资料，保险公司便有可能撤销保单或拒绝赔偿。



合理及惯常费用

Reasonable And Customary Charges

保险公司处理医疗索偿申请时，会以「合理及惯常」的医疗费用作为审批原则。一般而言，保险公司会参考各私家医院丶医疗机构丶医疗报告及索偿数据等资料去厘定赔偿额。

换言之，假如索偿金额超出「合理及惯常」的医疗费用，保险公司未必会全数赔偿，受保人便需要自行支付超出赔偿额的开支。



不可异议条款

Incontestability Provision

按照不可异议条款的规定，保险人不能对保险合约的有效性提出异议质疑。保险人可能会以怀疑投保人违反最高诚信原则为理由即投保人不披露某些重要事实，或就这些事实作失实陈述，而对保险合约的有效性提出异议。

(a)典型的不可异议条款规定：保险合约于受保生命在世时从保单发出日起计已生效了两年后，保险人不会对该合约提出异议或质疑。

(b)根据香港法律，若证实索偿人或被保险人曾作欺诈行为加微信qzehkbx咨询，他们便不能依赖不可异议条款。不论合约的内容如何，香港法律是不会助长欺诈行为的。

(c)这样的条款不具防止保险人提出合约非法（比如以缺乏可保权益为由）的效力。

(d)英格兰法院曾经判定某项不可争议条款(Indisputable Clause)不可防止保险人以被保险人疏忽的失实陈述为理由而拒绝赔付，除非该项条款明文述及疏忽，要不然该项条款便不能理解。

作者：香港嘉德财富