买了百万医疗险为什么还需要重疾险

luly靓

No.169篇文章

（连续日更第65天）
阅读关键字：百万医疗险、重疾险

经常会接到客户的咨询，

百万医疗险只要几百块，

就有几百万的保障，

重疾险动不动就几千上万的，

究竟为什么还要去买它呢？

没有谁的钱是大风刮来的，

都希望少花钱解决问题，

今天我们就来讲一下，

百万医疗险和重疾险的使用场景。

我们一起看一个比较常见的场景，

小A，30来岁，已婚，

夫妻双方均有收入，

上有老下有小，

除了家庭的固定开支，

每月还有几千的车贷房贷要还。

不幸在一次单位进一步复查下，

发现罹患肺癌，住院治疗花费20万。

1、假如只买了百万医疗险

我们都知道，

百万医疗险主要报销，

医保无法覆盖的费用。

20万的住院费用下，

医保大概能报销10万，

剩余10万自费，

10万扣除1万免赔的，

百万医疗险报销9万。

最后住院期间，

花费20万的情况下，

小A自掏腰包1万。

医疗险的额度再高，

只是报销额度，

实际花费了才能报。

大家可能以为住院完就结束了，

之后还有一些放化疗，

如果做了基因检测有对症的靶向药吃，

这些医疗险都能覆盖。

但是现在面临着一个问题，

去单位上班身体受不了，

不去单位上班家庭经济扛不住，

每个月的房贷车贷，

几乎让夫妻两没留下多少存款，

医生又建议说要多休息，

才能很好地康复，

这一刻才感觉到钱能解决90%的世间忧愁。

2、如果还买了重疾险

购买保险时，

比较有保险意识，

了解保障配置齐全的重要性，

买了百万医疗外，

还配置了50万的重疾险。

在这次的肺癌得病过程中，

拿到了肺癌的50万赔款，

垫付了家庭的一些并要支出，

还有覆盖了医疗险不能覆盖的费用。

和单位请了长长的病假，

也不怕单位开除，

因为有了50万重疾赔偿金，

完全够几年的房贷车贷，

能安心养病1-3年，

等到基本康复再去工作。

3、保险后续

因为生过一次重疾，

再也没有机会购买保险了，

所以医疗险每年到期早早就把费用缴纳，

医疗险买一年保一年

生怕保险公司不续保了，

但是还是面临的医疗险停售的风险，

心中默默祈祷医疗险公司一定要奥利给，

医疗险《保险法》不兜底。

因为买的是多次赔付的重疾险，

除了拿到50万赔款后，

触发了保险公司的保费豁免条款，

后续十几年的保费也不用交了，

重疾保障扣除1次保障余生，

因为重疾险属于长期人寿保险，

属于《保险法》兜底的险种，

无需担心保险公司停售倒闭风险。

写在最后

我这个案例中，

还没有出现外购药等等，

百万医疗险无法覆盖的情况。

我们可以看到，

百万医疗险只能解决，

我们住院费用的问题，

但是我们出院后更大的经济问题，

没有办法解决，

还需要重疾险去解决。

保险配置讲究保障全面，

不同的险种有不同的功能，

在预算允许的情况下最好全面覆盖。

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作者：博学多险