香港保险测评:保诚隽富多元货币计划

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大家好，我是微微。这是我的第186篇原创。今年通关以来，港险市场迅速升温，海港城又出现了排长队等签单的情形，其中很多是冲着香港的多元货币分红储蓄计划而来。今天微微就来给大家测评英国保诚公司当下最火的一款储蓄产品--隽富多元货币计划。

这款产品的特点如下：

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1、全球多元化资产配置隽富保单有6种世界主流货币货币：人民币、美元、港元、英镑、加元、澳元。第3个保单周年日起，客户可在保单周年日前30天内提出转换保单货币，每个保单年度可申请1次。行使货币转换选项后，保单总现金价值维持不变，并按照由公司厘定的当时市场汇率进行兑换。
终身无限次转换，满足客户分散风险和多元配置的需求。
从人生财务规划角度，无论身处何地，都能根据人生各阶段需要，灵活转换保单货币，例如出国留学、海外工作、旅居养老等。
如果给孩子配置保险，无论孩子未来去哪个国家生活、工作，可以先用多币种的香港分红险储备资金，在哪里学习、工作、生活就换哪种货币。



02
2.高潜在回报，长线储蓄「隽富」采取全球投资策略，通过多元化配置，提供稳健的分红回报。香港保险公司会根据经济形势不断调整资产配置比例，比如将70%配置在权益资产上，30%配置在固定收益资产上。

隽富提供保证收益和非保证分红，预期收益6%-7%。通过分红共享保险公司全球投资成果，是中长期安全稳健增值的工具。

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3.开枝散叶选项其实就是我们常说的“保单分拆”功能，第5个保单周年日起，可不断分拆保单，每年可拆一次，一次可拆多张保单，灵活性更强。



通过转换保单持有人和受保人，可以把一张单灵活分配给多位挚爱；
通过货币转换选项，可以把财富分配到多种货币，配合人生需要，也实现分散投资的效果，降低单一货币投资风险。

04
4、红利锁定选项第10个保单周年日起（早于其他公司），可锁定非保证终期红利。每年可申请锁定一次，每次锁定百分比为10%-50%，总锁定上限50%。

红利锁定后，红利锁定户口的金额将会获取利息，利率为非保证，由保险公司确定。
客户有需求的话，可以随时提取红利锁定户口内的现金。
锁定金额=锁定生效时的保单周年日对应的终期红利*锁定百分比。
如果客户在同一个保单周年日同时申请货币转换和红利锁定；保险公司会先行锁定红利，然后再转换保单货币。
转移至红利锁定户口的终期红利会以非保证利率累积，保险公司有权不时变更实际利率。
该功能可以提高投资弹性，避免财富受到市场波动的影响，还能提前享受分红回报，是一个“止盈机制”。
市场表现优异的时候，可以锁定部分分红，放在生息户口成为周年红利，将非保证变为保证，落袋为安。

客户在不同经济周期可以进行灵活操作，提高自己的收益；让保单稳健增值的同时，还能提供灵活的现金流。

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5、无限次更换受保人
在以下情况下，客户可无限次更换受保人：
情况一：在首个保单年度后及于受保人在生时；或
情况二：在已故受保人身故后，而保单具有已指定及仍生存的后备受保人。

例如：您可改立儿子为新的受保人，若干年后再将受保人更换为您的孙女，您便可把保单传承后代，确保后代有财务稳健的未来。
注意：
1.不适用于儿童保险（即受保人于保单发出或更换受保人时年龄在18岁以下）；当受保人年满18岁或以上并已成为保单持有人时，才可申请更换受保人。
2.更换受保人后，本计划的保单价值不会有任何改变，包括名义金额、保证现金价值以及终期红利（如有）。
3.更换受保人后，将取消之前已经订立的身故赔偿支付安排及受益人的安排；保单持有人需要重新订立身故赔偿支付安排。
通过更换受保人，可以避免原有受保人突然身故导致保单结束，降低财富累积中断的风险。
让保单一直持续下去，实现家族财富的“无限传承”；只要保单价值充足，就能一直为后代提供一定资金保障，让财富世代相传。

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6、后备受保人
在受保人在生时，客户可委任、更改或取消后备受保人。
受保人身故后，客户可在一年内申请让后备受保人接任受保人。可以稳妥的将资产传承下去，不用担心家庭纠纷、法律纠纷以及税务问题。
假如后备受保人成功接任受保人，保险公司将不会就已故受保人支付身故赔偿及/或延伸意外身故保障。
若已故受保人身故后一年内没有递交替换已故受保人的申请，或有关申请未被保险公司批准，保险公司将就已故受保人支付身故赔偿及/或延伸意外身故保障。

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7、身故支付安排
类似于信托功能，可选择一笔过或每月分期形式支付身故赔偿金，也可结合2种形式支付。

如果选择以每月分期的形式支付身故赔偿，指定的受益人将每月获得定额赔偿，而剩余的赔偿金会留在保险公司账户赚取利息；利息将和最后一期的身故赔偿金一并支付。

按月给付身故赔偿金的形式更像是一种信托功能，可以防止受益人获得大笔赔偿金后无节制挥霍，那就丧失了身故保险金的保障作用。
对没有理财能力或尚未成年的受益人特别友好，不用担心保险金被无良亲友哄骗。

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8、延伸意外身故保障及投保人意外身故保障

延伸意外身故保障

若保单受保人未曾更换，受保人在第 5 个保单周年日前不幸遇上意外而身故，保诚将额外支付延伸意外身故保障，赔偿金额相等于已缴总保费的 100%。

投保人意外身故保障

若保单持有人未曾更换，持有人在保费供款年期结束前不幸遇上意外而身故，保诚将一笔过支付赔偿，金额相等于隽富多元货币计划余下的保费。客人可以自由运用这笔金额，例如用作缴付往后的保费，以维持保单生效。（此保障的赔偿上限为125,000美元）

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9、学术优异奖
若保单持有人为子女投保本计划（适用于18岁以下的受保人），保险公司将提供学术优异奖，以表彰他们的优异成绩。

保单持有人的子女可在保单生效日起的1年后及于受保人25岁的保单周年日之前达成任何一项指定的学业成就时领取奖金1次。
具体学业成就要求及奖金金额如下：


*注意：一旦更换受保人或行使开枝散叶选项，本保障将随即终止。

亮点总结：

除稳健增值外，「隽富」保单功能非常灵活，具备分、转、备、锁四大亮点：

分拆保单：第5个保单周年日起，可分拆保单；

转换货币：第3个保单周年日起，可转换保单货币；

备用受保：委任后备受保人，保障保单长久增值；

锁定回报：第10个保单周年日起，可锁定终期红利。

案例分析

一张保单配合人生规划

案例一 40岁企业家RonaldRonald选择分5年缴清保费，每年缴费60,000美元，5年总计缴费300,000美元。随着其生意网络拓展至英国和澳大利亚，因此他将这份雋富保单分拆为三份小保单，保单货币分别转换为人民币、英镑和澳元，以作为其各地生意扩张的备用资本。而后其公司销售网络又扩展至加拿大，Ronald又将澳元保单分拆为两份，其中一份转换为加元保单。


案例二 35岁网店店主MikeMike为了给自己的双胞胎孩子储备教育基金，以及为自己和太太储备养老金，遂决定投保香港保诚保险公司雋富多元货币计划。Mike选择5年期缴清保费，每年缴费40,000美元，5年总计缴费200,000美元。




①教育金规划：18年后，Mike保单的预期（非保证）总现金价值 = 397,560美元。他从中提取45,719美元以支持Philip和 Doris的高等教育。

②财富分配&养老金：孩子事业发展或结婚时，把保单通过开枝散叶选项拆分为3份，1份送大女儿，1份送给小女儿，还有一份留给自己作为养老储备；

③财富传承：任一张保单，可通过更换受保人和转移保单持有权，把保单传承给第三代，继承家族财富，开枝散叶！

文章篇幅有限，无法完完全全给大家解析隽富多元货币计划这款产品。

如果大家还有其他疑问，欢迎扫描下方二维码添加顾问老师微信进行深入咨询。





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