香港保险的高收益是怎么实现的?

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年化超7%的

香港理财保险

-是真的吗-





PART 1



香港保险的优势



在23年7月31日后，根据监管要求，国内的增额寿险预定利率上限从3.5%下调到3.0%，另外分红险的保底预定利率上限是2.5%，万能账户的保底利率上限是2.0%。

各大银行也在降息，导致很多人都会焦虑钱应该放在哪里，既比较稳妥，又能有比较可观的收益？

所以，不少人就看到了香港保险。

香港监管部门数据显示，23年上半年，内地访客赴港投保保费共319亿港元，同比上涨58倍。较之前投保高峰的2016年同期也高出6%。

如此火爆的规模，很大程度上得益于港险预期收益高这个优势，可以达到6%，甚至7%以上。



PART 2



什么是预期收益



认真的同学可能发现了，上文提到的“高收益”指的是预期收益。

目前主流的港险理财型产品都是分红型保险，其收益主要由两部分构成：

1⃣️保证收益：写进合同的收益，即极端情况下分红为0，保单持有人至少也能获得这部分收益。

2⃣️分红收益：指的是保司向其保单持有人支付的一部分保费的收益，这部分是不确定的。

用公式来表达：

预期收益=保证收益+分红收益；

所以，作为客户，当手里拿到一份计划书看到其收益很高的时候，首先要知道这是预期收益或演示收益，供参考。

至于这份计划书演示的收益靠不靠谱，可以从保司的过往的投资收益率、综合偿付能力、分红实现率等数据钱观察。



PART 3



什么人适合港险



一款护肤品即是再好，但是不适合皮肤质地，分分钟也会用烂脸。

买保险也一样，最重要的是看合不合适。

在投保港险之前需要知道以下特点：

1⃣️保证收益低：

香港和大多数发达国家/地区一样，都是处于比较低利率低环境；港险也一样，保证利率是比较低的。

虽然说分红为0的情况非常极端，但是也需要注意：在产品对比中，如果有保证收益部分更高的产品，会是个加分项；

2⃣️回本时间长：

境内的储蓄型保险，比如5年交大多可以交完即回本，或者次年就能回本。

港险的话可能要10年，也就是说如果需要用钱，港险不仅没有利息，还要亏本。港险需要更长的时间来实现比较高的预期收益。

3⃣️外汇汇率及政策：

未来汇率波动，有可能会影响保单收益。如果这份港险产品支持多元货币，就可以选择汇率更友好的货币，是个加分项。

政策上，由于每人每年有5万美元的额度，超出的部分出入境就会不方便，甚至会产生一定成本。

总结以上特点，想要获得港险这种高预期收益的话，那么以下人群会更适合：

1⃣️有出国留学或定居打算，有外币需求；

2⃣️已经有国外资产，需要回国内投资，但又不想全部投人民币资产的；

3⃣️持有可长期投资的资金；

港险有区别于境内保险的特点，客户需要从自身的情况出发才能找到合适的产品。





英国莱斯特大学传媒学硕士

资深保险理财规划师

RFP理财规划师

华晟保险理财工作室创始人

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作者：兔保历险记