如何理解重疾险的重、中、轻症

丁侦球

有人问重疾险到底保哪些病种？我们根据合同条款来评判。

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首选高发重疾



    重疾险保障的病种最开始只有几十种，慢慢的发展、增加，现在的重疾险重症能保到百多种。合同条款里面密密麻麻的一长串病种，看不懂，也没有耐心一一看明白。

    我来帮你拆解一下：早在2007年，保险业协会对25种常见高发的重疾做了统一规范；后来在2020年11年《重疾险新规》的要求下，由原来的25种重疾增加至现在的28种。

    保险行业协会和中国医师协会统一规定 28 种高发重疾和 3 种高发轻症的定义，无论是哪家公司的大病保险都要按这份标准理赔。



    选重疾病种首先抓住这28种高发重疾，因为这28种重大疾病基本包含了95%的重疾险理赔疾病。其他病种是各大保险公司，根据市场需求逐渐增加的，涵盖越多，属于锦上添花。

      28种高发重疾，分为三类。

    第一类，确诊即赔（3种）：恶性肿瘤-重度严重、Ⅲ度烧伤、多个肢体缺失。

    第二类，实施了约定手术（6种）：重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、心脏瓣膜手术等。

    第三类，达到疾病约定状态（19种）：较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、严重慢性肾衰竭、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎等。

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中症、轻症看赔付比例



    中症是介于重症和轻症的一种疾病状态。轻症是重症发病的早期。

    现在有中、轻症的赔付，大大降低了重疾的赔付门槛。因为大部分重症疾病，如果在早期轻、中症的状态被发现了话，得到赔付，能够接受很好的治疗，可以大大减轻疾病的恶化，助力康复。

    中症的赔付比例50%—60%，轻症的赔付比例20%-30%。我们选择的话，当然选择赔付比例高的。最好是不分组，间隔期短的产品。

    另外有患轻、中、重保费豁免的条款，也要考虑进去，增加保单的价值。

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小结



    1、不要纠结病种数目的多少，追求核心、高发的病种有保到。买重疾最关键的还是要做大保额，因为一旦罹患重大疾病，将是一笔不堪重负的开销。只有保额足够高，才能帮助我们渡过经济困难。

    2、保险合同的条款写得非常专业，读起来生涩、难懂。从购买前的健康告知，到后续的理赔办理，涉及方方面面的知识：医学、法律、经融等。专业的事交给专人做。

      3、买保险找一位靠谱的经纪人，给予你从投保前到投保后的，全流程服务。让你购买的明明白白，持有的安心、放心。



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作者：佳慧说保