医疗险、重疾险、意外险,大人小孩怎么选?

普通人物怨

之前在《为什么看病时，医生总会问你一句“有社保吗”？》提到，医保是每个人都必须有的基础保障。

另外在有医保的基础上，最好搭配商业保险来作为补充，即便真不幸罹患疾病，家长和孩子也能无后顾之忧地进行治疗，早日恢复健康的身体。

但是医疗险保什么？重疾险怎么选？谁更适合买定寿险？怎样的意外险才保猝死？……

我们针对市面上常见险种，整理了以下科普，同时我们也把市面性价比较高的产品进行对比整合，经过多维度筛选，最终选出了下列这几款产品，供各位家长参考。

01

百万医疗险

相当于进阶版医保，能覆盖医保不保的进口药、自费药等，一年几百块可以买到几百万额度。

买百万医疗险，一是要选稳定性好的，很多产品都是今年买了明年不一定能买上，最好选保证续保的，特定期限内一定能买上。

长相安长期医疗险

按照这个挑选原则，推荐大人、小孩皆宜的产品长相安长期医疗险，由平安健康承保，是市面上少数能够保证20年续保的产品，保证续保期间内不管是曾经申请过理赔，还是身体情况发生变化，都能买上这款产品。

长相安的保障也非常全面，能报销范围包含“一般疾病医疗+55种特定疾病医疗+120种重大疾病医疗”，其中“一般住院医疗+55种特定疾病医疗”每年有200万报销额度，如果是120种重大疾病，则有400万报销额度。

另外长相安在免赔额上的设计更加人性化，首年免赔额1万，如果没发生理赔情况，则免赔额逐年递减1000元，最低减至5000元，相当于把报销门槛降了一半。

另外家庭投保有折扣，两人及以上投保的家庭单，可家庭成员共享免赔额，并且在原价基础上最高可享85折优惠。



02

重疾险

重疾险，顾名思义就是针对重大疾病的险种，得了合同内约定的某种疾病，在符合条件的情况下，保险公司会直接赔付一笔钱。

这笔钱本质是收入补偿，可以弥补治疗费用+康复费用+收入损失，你也可以拿去还房贷、车贷、或者日常的生活开支都可以，建议不管是大人还是小孩，都建议尽早配置。

成人重疾险

基本保障包含“重疾+中症+轻症+被保人豁免”，价格非常便宜，如果买保终身版本，以30岁买50万保额分30年缴费为例，女性每年仅需5425元就可以购买。



少儿重疾险

赔付力度方面，首次重疾赔100%，第二次得了其它重疾再赔120%保额，如果还发生了第三次重疾赔付，则再赔120%保额，极端的情况下，这款产品重疾最高能赔340%的基本保额。

另外，因为是针对儿童设计的产品，少儿重疾险对下面这20种少儿时期高发的特定疾病，都加强了保障力度，达到合同内约定的理赔条件，能额外赔120%基本保额。



除此之外，针对16种少儿罕见疾病也会额外赔付200%基本保额，罕见病发生概率虽然很低，但这种保障有总比没有好。



03

定期寿险

定期寿险只保一段时间，解决的是“如果在青壮年时期不幸去世，家人怎么办”的问题，所以只需要给家庭经济支柱买就行，孩子无需购买，保额方面建议能覆盖子女教育和房贷就行。

定期寿险

产品推荐的是 定期寿险 ，价格很便宜，健康告知很宽松，整体性价比非常高，免责条款（不赔的条款）只有基础的三条：1.投保人对被保险人的故意杀害；2.故意犯罪；3.两年内自杀。



04

意外险

小到猫抓狗咬，大到骨折烧伤，甚至遭到飞来横祸的身故伤残，都在意外险的保障范围之内。建议要买能保猝死的意外险，因为猝死在医学上是疾病导致的，不算意外，很多产品都不保这个。

产品的选择上，大人推荐小蜜蜂3号，孩子推荐小神童3号。

成人意外险

成人意外险有多个版本，尊享版包含100万身故/伤残保障、10万意外医疗报销额度（社保内外都能报）、50万猝死保障等等，一年只要296元，性价很高。唯一需要注意的是这款产品有一条健康要求。



儿童意外险

儿童意外险也有多个版本，尊贵版一年只要178元，包含50万身故/伤残保障、10万意外医疗报销额度（社保内外都能报）、意外住院津贴、食物中毒医疗等保障责任，性价比也是非常高。



以上产品都是目前市面上性价比非常不错的，大家可以按需选择，不过要记住，我们在购买保险的时候，都需要进行健康告知，这个环节一定要如实回答，因为涉及到后续相关的理赔问题。

05

保险社群招募

最后，如果想要了解并掌握保险知识或及时获取到保险科普信息，为自己和家人的未来做好保险规划，欢迎加入我们的怡禾保险社群，与其他家长一起学习、交流，共同提升保险意识。

作者：周商文化传传承