为什么我建议你买国债逆回购,而不是货币基金?

孙悟空748

小火财富笔记

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大家好，我是小火君。

今天，我对自己的资金进行了这样一笔操作，买入了一笔为期十四天的国债逆回购。

在购买低风险的理财产品时，大多数人会选择买入货币基金。

就算你不知道货币基金是什么也没关系，你肯定买过余额宝、朝朝宝、零钱通等产品，他们就是货币基金的一种。

特点就是：风险小，但收益低。

国债逆回购也是一种低风险的理财产品，如果你不知道是什么，可以参考小火君之前写的一篇文章：

什么神仙产品，一天的年化收益率居然有6%？

平时，我更多会把钱用来购买国债逆回购，而不是货币基金。

今天我就来说说我会买国债逆回购而不是货币基金的理由。

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理由一：提前锁定收益

如果你买过货币基金，你会发现货币基金一般会用一个七日年化收益来表示最近的收益率。

比如下面这样：



七日年化收益率是指根据货币基金过去七天的净收益算出的年收益率，是过去的收益率，并不能代表未来的收益。

所以，买入货币基金后，你取得的收益，可能会小于这个收益；也可能会大于这个收益；也可能会等于这个收益。

以刚刚这个基金为例，我们可以找到它过去的历史收益率。



从上图我们可以看到，基金的收益是波动的，我们并不能准确知道买入以后的收益。

而与货币基金不同，国债逆回购的收益是真实的未来收益。

国债逆回购相当于我们把钱借出去给别人，别人还给我们的利息是提前说好的，到时候把钱还回来就会按照这个利息给你。



所以，买入国债逆回购，我们能够准确地知道对方还款时会给我们多少利息，能够提前锁定利息。

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理由二：收益率更高

货币基金主要是投向国债、短期债券、银行票据、债券回购等；投资的范围很广，收益受很多产品的影响，有一个产品收益率低，就会拉低整体的收益率。

而国债逆回购相对来说更为单一，收益率更高。

每天的国债逆回购，根据资金占用的时间不同，有不同的产品选择，每个产品的收益率都不相同。

要获得更高的收益，我们可以谨记两点。

第一，在操作国债逆回购时，每天可以进入市场，选择相对较高收益的那个产品。

下面是今天的国债逆回购产品的收益率。



今天的收益率最高的是14天期的国债逆回购产品，收益率高达2.79%，因为最近各类产品的收益率都不太高，所以小火君马上购买了这个产品，提前锁定了2.79%的收益率。

对比同时期的货币基金，这个收益率还是比较高的。

第二，选择在节假日前两天买入，收益率更高。

以国庆节为例，今年国庆放假前两天，国债逆回购产品的收益率接近5%，远远超过货币基金的收益率。



如果你把资金放在货币基金的话，可能就会错失这样的高收益了。

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理由三：资金使用方便

货币基金的赎回根据产品的不同分为两种，一种是快速赎回，类似于我们的余额宝就是此类产品，可以随用随取，同时此类产品的收益率也较低。

另一种是常规赎回，我们一般也会推荐此类产品，因为收益率会比前一种高点。此类基金一般会至少需要两个工作日到账，比如你周四盘后进行赎回操作，要在周五结束后按照周五的净值计算赎回份额，最后需要1-3个工作日才能到账。

如下图所示：



也就是说如果你周四盘后操作赎回，最快2个工作日，最慢4个工作日，资金才能到账；而加上周末的两天非工作日，你的资金最高可能会被占用6天。

如果恰逢股市低点，你想从货币基金中将钱转出去投资，恐怕转出去时，已经错过了最佳的投资时机了。

而国债逆回购则不一样了。

首先国债逆回购的时间占用是确定的，如果你觉得近期有投资机会，可以每天在接近收盘时购买一天期的国债逆回购，不仅可以拿到收益，也不耽误你第二天操作炒股。

其次，国债逆回购的资金到账时间也是确定的，一般资金到账日期比资金可用日期只晚一个工作日，比如你周四买入了一天期的国债逆回购，周五就可以用这笔资金在证券账户里进行炒股，而下周一就可以将这笔资金取出来了。

相对于货币基金的赎回时长来说，国债逆回购更方便快捷，也能够做到资金的合理使用。

以上，就是我推荐国债逆回购产品，而不是货币基金的几个理由了。

你平时会把闲置的钱放在哪里呢？

对于国债逆回购又有哪些疑问呢？

欢迎在评论区回复。

小火君会一一进行解答的。

（风险提示：市场有风险，投资需谨慎。文中所涉及的个股及产品，仅为示例参考，不作任何投资推荐，投资人应独立决策，自担风险。）

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作者：小火财富笔记