3.0时代新重疾险测评-中意人寿 悦享安康(庆典版)

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产品测评篇

Product evaluation

本篇主要内容

Main contents

一、产品4大亮点总结

二、产品保障责任一览表

三、产品3大注意点分析

四、总结

一

产品4大亮点总结

亮点1：真正的无三同、不分组，多次赔付重疾险。

如果不了解什么是三同条款可以阅读以下链接文章重疾三同条款解读。

两个例子

肾衰竭，理赔重疾，之后肾移植；

白血病，理赔重疾，之后干细胞/骨髓移植。

如果有三同：是不能赔的。

无三同：可以正常理赔

而中意人寿悦享安康（庆典版），恰恰是优秀的【无三同】，可以正常理赔。

亮点2：身故关怀金

一般而言，绝大多数产品的“重疾保险金”和“身故保险金”不可兼得，也就是得了重疾后身故责任就失效了，这个产品也不例外。

但是身故关怀金正好弥补了这一缺陷，它的条款约定就是重疾理赔之后身故才能赔付。

首次、第二次重疾确诊后身故，可以赔付身故关怀金（18岁前赔保费，18岁后赔10%保额）。

虽说只有10%，但这个责任是本产品独有的，几万块钱可以算是丧葬费补贴了，尽显人文关怀。

亮点3：保单生效一年后，可申请“复议”

目前市场上只有个别几家公司具有【保单复议】的功能。

什么叫保单复议？????

针对客户在投保之后健康状况有改善，申请调整核保决定的情况。

这是非常人性化的功能！

一般情况下，在投保前通过健康告知，对于已经有异常的部位，最后承保的时候保险公司通常会下“除外”的结论，比如投保前有甲状腺结节，重疾险下发“除外甲状腺及其相关疾病责任”，而且这样的结论是永久性的，也就是说这份重疾险就把甲状腺责任剔除了。

但是，中意人寿可以申请【保单复议】。

承保1年后，异常体况恢复良好，可以向保险公司提出申请，取消相关“除外”责任。

举个例子

比如，投保前虽然有甲状腺结节

当时下发了除外责任

但是过几年，因为自己对身体的调理，再检查时发现结节自然消失，或者通过手术切除了相关结节且术后良好

可以重新向保险公司提出申请，将甲状腺重新保进来。

亮点4：重疾赔付后，轻症中症继续有效，无对应关系

大多数多次赔付的重疾产品的保险责任都是：赔完重疾，中症轻症就直接失效了。如图所示：



近年来，也有少部分产品改进了条款，重疾理赔后，非对应轻中症继续有效，也意味着有对应关系的轻、中症责任就失效了。

附重疾-轻中症除外对应表：



而中意人寿悦享安康（庆典版）不仅重疾发生后，中、轻症继续有效，且对应关系的中、轻症责任仍有效，这个亮点，可真是无品可敌。

举个例子

张三就医情况：

患了严重冠心病，医生根据病情，给他做了冠状动脉搭桥术。

过了一段时间，张三另一根冠状动脉也有堵塞的迹象，医生又给做了心脏支架（冠状动脉介入）：

注释：这种情况，搭桥是重疾，支架是轻症，二者在某些产品中存在对应关系。

按照一般产品的条款：

无论是重疾理赔后轻中症失效，还是重疾理赔后非对应关系的轻中症继续有效，后者都无法理赔。

中意人寿悦享安康（庆典版）：

无此限制，可以正常理赔。

二

产品责任一览表



三

产品3大注意点分析

注意点1：中症赔付比例仅50%

市面重疾产品做的比较好的，中症赔付比例责任是60%。

注意点2：轻症缺少1个有用的病种

无深度昏迷48小时，但保有深度昏迷72小时，这个时间就很关键了。

注意点3：少儿特疾没有额外赔

现在一般的重疾险，对于少儿高发特疾（如：白血病）都有双倍赔，中意悦享安康（庆典版）少儿特疾里没有这项责任，显得极不友好。

如果是给孩子买重疾，建议将少儿特疾责任丰富的产品作为搭配，两者组合一起投保。如果只买单一产品，不建议给孩子配。

四

总结

就重疾以后还可以继续赔付轻症和中症，且无相对应可赔这一点来说，该产品的适应症（或发生概率）还是挺大的。

对于有心脑血管类疾病担忧的成年客户（尤其是男性），尤为适合。不过，保费预算相对于其他公司产品来说要略高一点。

如果是给未成年人投保就建议和其它少儿重疾险搭配组合。

从某种意义上讲，产品组合一定是优于单个产品方案的，如需1V1定制，可扫描下方二维码，来个个性化的产品定制吧。



作者：佳人探险记