富豪扎堆的香港保险有何吸引力?

因醉鞭名马幌

真正的隐形富豪通常都会“隐藏”自己，他们不会炫耀财富，不为所谓的“面子”花钱，极力避免自己的名字出现在富豪榜单上，更多投资在自己和家庭成员上，愿意在资产保值、财富安全感等高品质体验上投资更多。

     他们默默地打飞的到香港，不显山不露水地签下数不清有多少个0的香港保单，让金钱带给家人的保障最大化，最省心、省事、带杠杆、达成生前意志，也带火了香港保险！

     香港保险里藏着的“隐形富豪”太多了！

     杭州有钟睒睒钟老板，也有马云马老板。钟老板低调地掌控矿泉水帝国，马老板低调地到香港买保险公司。

     马云说：“人生充满意外，充满不确定性，而保险就是让人感到安全、让社会感到安定。保险是中国最大的善事，做保险有担当有福报



     李嘉诚说，“别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富，是给我和亲人买了充足的保险。我们李家出生一个孩子，我就会给他购买亿元的储蓄分红险。这样确保我们李家世世代代，从出生开始就是亿万富翁”。



     保险对于高净值人群更加重要，尤其是保险在财富管理中发挥的杠杆作用。香港分红储蓄险为超高净值人士提供更高的人寿杠杆、高人一等的产品收益、更简易私密的传承方式，传递给家人更多的责任与爱！



明星纷纷赴港投保

1：内地知名小品演员宋丹丹现身海港城，赴某知名保险公司购买香港保险。



2：非诚勿扰的孟非老师出现在X诚保险公司，背倚海景办公室，面朝专业理财顾问。



3：著名体育运动员、演员田亮也赴香港某知名保险公司洽谈保单事宜



4：有网友拍到内地知名演员、导演陈思诚赴港购买大额保单。



5：网友过去曾拍到姚晨在海港城某餐厅吃饭，疑似洽谈保险细则。



6：内地著名女影星袁泉来香港买保险，还配了图片





稳健高增值

潜在回报6%-7%

     香港储蓄险火爆的原因之一是其收益可以达到6-7%的复利（常说的利滚利）。这个收益表现，不说放在内地市场，即便是放眼全球保险市场，也是相当高的。

     在内地，分红险预定费率不得高于3.5%。（根据监管对内地保险公司作出最新的规定，寿险公司新开发产品定价利率将从3.5%降至3.0%）。

而香港保险得益于全球顶尖的投资团队和香港的地缘优势，保险公司可根据经济形势不断调整资产配置比例，中长期为投资者带来6%-7%的稳健回报。





多币种配置首选

     香港保险公司，一张保单可以涵盖人民币、美元、英镑、澳元、加元等7-9种世界主流货币，保单货币可自由转换。

     通常第3个保单周年日起，每年可转换一次保单货币，保单的保证和非保证现金价值继续滚存。世界瞬息万变，多元货币保单随机应变。



     从人生财务规划角度，无论身处何地，都能根据人生各阶段需要，灵活转换保单货币，例如出国留学、海外工作、旅居养老等。

     从资产配置角度，不同币种有不同的投资组合，多元资产策略才能有效分散风险，收益更稳健。



资产有效隔离

     香港保险还有资产隔离、隐私保护的优势。

利用不同的司法管辖区，实现一定的保全作用。

信息保密性好，信息公开的可能性大大降低。

诉讼难度大，国际诉讼往往耗时长、难度大、执行难，更难被选择。

有效地把保险资产合法的隔离开来，为灵活使用资金提供便利。



隔代投保 跨代传承

     内地保险目前隔代投保的受益群体较少，保险公司一般只针对大客户定制该项服务，同时各项限制要求较多。香港保险的隔代投保要容易很多。港险隔代投保契约已发展得很成熟，提供关系证明或进行关系宣誓即可，覆盖的产品线亦非常齐全，可以非常方便地完成隔代投保事项，实现财富跨代传承。甚至可以做到爷爷奶奶自己就可以给孙子女投保，而无需监护人同行。



（香港四大保司隔代投保所需文件，未成年被保人及其监护人无需赴港）



保单分析

     香港保单支持一拆多，一拆二，二拆四，拆分成不同货币、拆分给多位家人、拆分作不同用途等等。

从第3个保单周年日起，持有人可行使保单分拆功能，分拆保单有一个新的保单号码，所有日期（保单日期、缮发日期和生效日期）与原保单一致，保单价值按百分比转移至分拆保单，持有人还可以为分拆保单更改持有人、受保人、第二受保人、受益人等。



     保单分拆功能让保单更灵活、传承功能更强：二胎家庭可以把保单一拆二，同时保障两个孩子；投资者可分拆保单，结合货币转换功能，同时配置多种货币资产；家里长辈可分拆保单，结合更换受保人功能，部分财富用来养老，部分财富用来传承。



更换/后备受保人/第二持有人

1：无限次更改受保人

     香港保单支持变更受保人，可“无限次更改受保人”是一大亮点。通过不断变更受保人，实现资产传承效果，降低因受保人身故而导致的财富积累中断风险，助力财富传承。

2：后备受保人

     更改受保人需要原受保人在生，那么如果原受保人意外身故了，来不及操作怎么办？保险公司还安排了后备受保人功能，投保时即可指定第二受保人，如果原受保人不幸身故，第二受保人将会成为新受保人。

3：第二持有人

     第二持有人也称后备持有人，原持有人身故，第二持有人自动成为新持有人。



简易家族信托功能，防止后代挥霍

     寿险保单的被保险人身故后，通常会给保单受益人留下一大笔财富。相较于过往被保人身故由受益人一次把身故理赔金领取完，香港保险公司推出了受益人定期领取身故保险金的做法。在寿险中加入了简易家族信托的功能，保单持有人可以在身故前向保险公司要求安排该功能（不收取任何费用），在被保险人身故后，保险理赔金不会一次性向保单受益人发放，而是会按照保单持有人的生前意愿进行分期发放，有效避免了受益人“挥霍”理赔款的问题。





锁定/解锁红利

     一般从第11个保单周年日起，每年可以锁定复归红利和终期红利，把非保证红利变为保证，随时提取现金，或者留在保险公司的账户里赚取一定的利息。让保单在稳健增值的同时，也能提供灵活的现金流。

     除了锁定红利外，有的产品还新增了“红利解锁”功能。需要现金就“锁定红利“，继续增值就“红利解锁”。经济下行就“锁定红利”，经济向好就“红利解锁”。不同的经济周期做不同的选择，进可攻退可守。





更多增值功能

1：学业奖励

     参加香港DSE考试成绩优异、托福考试110分或以上、考入全球TOP10大学等等，保险公司额外支付卓越成绩奖，鼓励年轻受保人追求卓越。

2：转换年金

     支持储蓄险转换为终身年金，保证终身派发，转移长寿风险，活到老领到老。

3：保单假期

     经济有起伏，人生有冷暖，现金流不足的时候，保单假期可以延长到365天，减轻财务压力。除了多种货币灵活转换，香港保单还具有竞争力的回报、充裕的流动性和全面的财富管理功能，是拥抱资产管理、更有安全感的投资选择！



香港保险公司安全

1：历史层面

     香港保险业到目前发展170多年，还从未出现过保险公司倒闭的现象。当初2008年波及全球的金融风暴中，世界级投行都有破产，保险公司却依然稳健如初，历经各个经济周期平稳度过。

2：经济学层面

     保险公司作为自负盈亏独立经营的市场，个体当然会倒闭，但即使香港保险公司面临倒闭的境地，也在监管机构的安排下被其他公司接管。保单也不可能会失效，“保单无风险”就是这个意思。

3：现实层面

     全球范围内任何一个国家和地区的保险公司都不会轻易破产，从保险的地位来讲，保险作为金融行业的支柱产业之一，也是金融行业的最后防火墙，“Too Big To Fail”（大到不能倒）。

4：准确精算

     保险公司会透过汇率计算，将少数人的风险分摊给一大班人共同承担。务求准确计算出承保能力及风险，保险公司更会聘请专业的精算师，将实际情况中会出现的变量和假设，包括预期寿命、疾病发生的机会率、未来的利率走势等，通通计算在风险当中。

5：妥善再保险安排

     保险公司可以透过再保险 (Reinsurance) 将风险分摊出去，将部分承担的风险转嫁给再保险公司 (Reinsurers)。根据保监局的规定，保险公司必须为其经营的保险业务作出足够的再保险安排。这样，一旦发生突发的情况时需要支付大笔的赔偿，再保险公司便会分担部分赔偿责任。

6：国际型保险公司实力雄厚

     香港的保险公司大多是外资跨国保险公司，这些公司的发展历史很多超过百多年，据点遍布全球，实力雄厚。国际保险公司资产庞大，背后的投资以政府国债占比较多，除非多国政府同时倒闭，因此这些保险公司直接倒闭的可能性十分低，而且每个保险公司后面还有再保险公司的支持。



7：政府监管深入保险公司核心

香港政府在每家合法经营的保险公司的核心精算部门，都会指派一个政府任命的精算师，从而从公司内部监管保险公司的运作，保障客户利益。

     保险公司一方面只可以投资政府认可的，低风险投资工具。另一方面，会将某公司客户的保费分摊，由其他保险公司承保，由整个行业共同承担风险。如果是境外保险公司在香港注册，所经营业务与母公司独立核算。如果母公司出现财务风险，香港政府指定的精算师，会绕过保险公司董事会，直接上报香港政府。

8：充足股本及赔付准备金

     充足偿付准备金是为了确保保险公司的资产足以应付其负债，并为投保人提供合理的保障。保险公司须把其资产多于负债的数额，维持在不少于条例规定的偿付准备金水平，通常是指偿付充足比率至少达到150%，即是资产对负债比率需要至少1.5倍。不过大部分保险公司都会保持超过200%以上。





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作者：港险优生活