重疾险攻略篇 | 重疾险の分类 (一)

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最近使用支付宝或微信看好多关于「重疾险」的信息，那今天来聊聊如何选择重疾险。预计会分为2-3篇文章来讲讲重疾险。

重疾险的起源
重疾险在1983年南非问世，是由外科医生马里优斯·巴纳德最先提出这一产品创意的。他发现，一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。
看到马里优斯医生在上海国际保险论坛上的演讲举出的相关案例。
有一位34岁女士，有自己的事业，离过婚，带两个孩子。有吸烟的习惯，一直消瘦，劳累，出现多汗和咳嗽。通过她的X光照片显示在肺部有阴影，并在活组织切片发现肺部有癌细胞。通过肺叶切除手术后，休息5天就回到家中，3星期后回到工作岗位。两年后她的癌细胞转移到另外一片肺叶，也转移到了肝脏和骨骼。她下班才能来就诊，无法停止工作，因为要为孩子存够生活费，房租，教育金。不久，这位女士离开人世，生命最后的时刻还在努力赚钱。生前有购买了人寿保险获得赔偿，金额够多孩子们基本生活是够的。但是，这位女病人自己呢？却永久的离开。她确诊之后获得了治疗，活了下来，可是她在财务上却“死”了。

换句话来说，重疾保险的诞生，不但救了患病者，更加是救了一整个家庭。在面对生死攸关的时候，能够拥有一份重疾险让我们舒适地度过生命中最糟糕的时光，至少在身体健康恶化的时候，财务仍然是健康的。
重疾险的类型
我知道有人选择重疾险的标准是「有病赔钱，没病返钱」，借由讲解重疾险保险类型来梳理下各类型间的区别。
重疾险的类型分为：消费型重疾，储蓄型重疾，返还型重疾。



上图可以区分三者不同，而我在选择时的偏好为储蓄型重疾＞消费型重疾＞返还型重疾，我购买的是储蓄型重疾+消费型重疾的组合。

❤️喜欢储蓄型重疾的理由如下1.包含身故责任。同样的保障，储蓄型比消费型价格多20%，因为两者最大的区别是否「含有身故保障」，储蓄型保险是包含身故，而身故是必须要赔付的，只看是以什么原因（重疾/身故）、在什么时间赔出来，赔给谁（被保人/受益人）。2.保障全面，储蓄型重疾险重疾多次赔付，如果理赔过重疾险是无法在购买保险，多次赔付下次有并发症或转移同一份保障可以继续领保险金。3.目前在强制储蓄存钱，如果平安健康一辈子，留给家人非常好。
重疾险并不是确诊即理赔的！！！
以《规定》中包含的25种重大疾病为例，25种重疾共分为3类：
1. 确诊即理赔，12种；

2. 采取某种治疗手段后理赔，5种；

3. 达到特定状态后理赔，8种；

举个例子