香港保險的那些名詞你都了解多少?

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香港保險保單中的那些名詞你都了解嗎？



最近有朋友問我什麼是“保單持有人”“受益人”“冷靜期”“追溯期”？

很多人在選擇配置香港保險時，都因為眼花繚亂的各種關於保險的名詞攪得頭暈眼花，部分人還因為搞不懂到底這些名詞而暫時擱置了投保計劃，今天就簡單解釋一下各種關於保險的名詞都是什麽意思。要看明白保單，一定要先學會看保單的基本名詞。

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那些『人』是誰？

1. 保險人

很簡單，可以理解為保險公司。

2. 代理人

代理人也就是Agent。Agent是與某一保險公司簽署勞動合同，專門為這個公司服務，負責向客戶介紹公司的保險產品，確定計劃書，陪同簽單，保後服務、理賠的專屬營業經理。

3. 經紀人

經紀人就是brokers，他不受雇於保險公司，而是屬於第三方經紀公司，類似於中介，可以給客戶推銷各公司的保險產品。

不管是代理人還是經紀人，首要的就是值得信任、靠譜、詳盡解釋保單條款，不蒙騙哄詐。第二就是對保單和公司相當的熟悉，問什麽都能對答如流，不支支吾吾，不轉移話題。第三，就是從客戶需求出發，不是什麽貴讓妳買什麽。

4. 保單持有人

同內地-投保人（owner），就是為保單付費的人。當然受保的對象要有受益關系，比如父母和子女，夫妻雙方。

5. 受保人

同內地-被保險人（assured），就是保單所保障的人。香港的重疾險，除了18歲以下的未成年可以無需來港——由父母來港簽署保單之外，所有成年人投保必須本人來港。丈夫想為妻子投保，或者兒子想為父母投保，受保人都需來港。

6. 受益人

通常產生於受保人身故的情況，如受保人身故，則理賠款或保單價值應交付的人。受益人壹般由保單持有人指定，可不止壹人，也可由保單持有人進行更換。

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那些不明所以的『期』

1. 寬限期

續繳保費有1個月的寬限期，比如小明明年的保單周年日起算，一個月以內續交保費都可以。如果寬限期後仍未繳納，保單終止。

2. 等候期

兩個相關重疾索償診斷日期相隔（1）最少一年，（2）如果是癌症，最少三年。

註：內地需要五年

3. 冷靜期（猶豫期）

簽單起的21天內，可申請保費全部退回。

4. 生存期

如有索償延伸保障（也就是多次賠付），受保人需由診斷日期起計最少存活14天。

5. 追溯期

3到6個月不等。比如說小明3月過生日，過完生日是20歲。4月份來投保，那麽4月份往回推3個月，那小明就是19歲，按照19歲的年齡計算保費。

投保重疾險的費用和年齡關系很大，越早投保越便宜。所以追溯期是對投保人有利的壹個行為，可以給投保人省掉一些費用。

6. 翌年歲

香港有些公司的產品按照周歲算，有些公司產品按照下次生日計算。下次生日年齡就是翌年歲，內地一般說虛歲，大致一個意思。生日年齡都是以大陸居民身份證的出生日期為準。

關於追溯期和翌年歲，如果有的同學還不明白，也沒關系。可以問我，也可以等投保時提供妳的生日日期再來計算。

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好像是合同就帶的那些詞

1. 自殺條款

受保人在保單生效1年內自殺，不論精神正常與否，只退還已交保費（不含紅利）

2. 如實告知（最高誠信）

香港秉承最高誠信，內地是有限誠信。區別就是香港保單，沒問妳什麽，妳如果之前有的病史也要如實告知。內地是問妳什麽，妳告訴什麽。有朋友問，那我哪裏記得那麽全。這裏是指類似於手術、住院、慢性病等壹些會引起重疾的情況，感冒發燒拉肚子不需要那麽詳細的告知啦。

3. 保費豁免

保費豁免就是妳給保險公司交的保費不用再交了。香港保X的大多數產品的條款是受保人確診重疾後，之後所有期數的保費全部豁免；確診為輕癥後該年度的保費豁免。這一條款有效的減輕了確診重疾的受保人的經濟負擔，且依然享受保單的價值。

4. 積極治療

指外科手術、電療、化療、靶向治療或以上組合，不含激素治療。

5. 不可爭議條款

保單生效或復效兩年後，除非存在欺詐及保單條款指定的情況外，保險公司不能質疑保單的有效性。

註意！有些代理人或經紀人亂用此條款，跟客戶說什麽妳這個問題不用說，妳吸煙也不用說，過了兩年保單就不可爭議了。這個完全的錯誤，不要信。

看完這些的朋友應該對保險行業的名詞有了基本的了解。

註意：以上所有名詞解釋內的期限，不同的公司產品可能不同。但是大體釋義基本相似，這裏僅拿一個產品舉例。且有些名詞可能並不適用與內地。

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作者：小蕃耕田海外