有了学平险?还需要买意外险吗?

我爱霍启刚掖

本公众号第98篇原创文章
“小朋友学校有学平险，意外险还需要买吗？”这是我经常被问到的一个问题，今天切开来、揉碎了来讲一讲，到底有了学平险，还是否需要商业意外险。
1、学平险是什么？
学平险是中小学生、幼儿园幼儿才有资格投保的学生平安保险（理论上是自愿，但大部分的家长最终都会给孩子保上），它是一个学生所涉及的各个险种的组合，不是一个单一险种。以上海市学平险——《平安财险2023-2024学年的学平险》为例（中国人寿的学平险在保险责任上和它极为类似，可一并参考），它包含以下几项责任：1. 重疾险：包含105种重疾10万保额和50种轻症3万保额；2. 住院津贴：普通疾病50元/天，重大疾病或者轻症疾病100元/天，3. 意外医疗责任（限社保内医疗费用）：2万；4. 少数几个项目的自费医疗：(1)狂犬病疫苗：1500元范围内实报实销；(2)微创美容缝合医疗：3000元范围内实报实销；(3)创伤性牙齿修复医疗：5000元范围内实报实销；5. 意外身故、疾病身故：12万；6. 意外伤残：22万；7. 意外伤害骨折责任：1万；8. 甲类、乙类传染病均赔付1000元；
2、学平险要不要买？
学平险，建议所有家长都给孩子买上，原因有三：一、因为便宜，120元/年。我们试想一下，一份50万保额的少儿重疾险，至少也要两、三千元，10万保额的重疾险价格也要好几百元（虽然不是终身的，但确实每年均可以买，且无须健康告知），而实际只120元，性价比高，这是购买理由之一。其二，对于未成年人在上海公立医院因为意外看门诊，社保范围内大多只能报销50%-70%，剩下30%-50%呢？需要自行承担，学平险可以报销。这是购买理由之二。其三，当孩子面部受伤，需要缝合时，可以享有美容细针的医疗，减少孩子面部留疤的可能，而学平险可以报销此费用。常见的狂犬病疫苗也是可以报销的。这是购买理由之三。基于以上原因，学平险建议人手一份。
3、是不是有了学平险就够了？
我们先来看几个常见的场景。【场景一】当医生说，孩子伤口不需要缝针，只需要用胶水粘一下就好，但粘的胶水需要到医院门口的药房去买，防疤痕的进口药膏我们医院也没有，也需要到医院门口的药房去买。我自己宝宝亲身经历过，客户的宝宝也亲身经历过。600多一支的药膏必须到医院外面购买。如果小朋友没有商业意外险，全部自费。【场景二】小朋友因意外不慎摔伤，躺在地上不能动时，我们是自己将他送到医院还是叫120呢？建议叫120，以免随意移动，给孩子造成二次伤害。情况紧急时叫救护车的好处有三个：1）救护车上有医疗设备和医护人员（根据电话报案病情不同，配备人员也不同），可以让孩子尽可能早地得到救治；2）救护车路上可以拉警报、闯红灯，普通私家车无法做到；3）孩子随救护车到医院后，所有的就医程序：挂号、看诊、付费、检查等均优先于其他患者，因为是救护车送来的；【场景三】当小朋友不慎发生骨折，需要住院治疗时，医生来告诉家长，有国产的钢钉、钢板和进口的钢钉、钢板，进口的需要自费，不进医保，学平险报不了，要不要给孩子选择。如果有商业意外险，在选择进口钢钉、钢板等配件时，可以毫不犹豫地对医生说，用最好的！因此，即使有了学平险，最好还是将孩子的商业意外险配上，毕竟比较便宜，价格从几十元~100多元不等，能用较少的钱撬动一个大杠杆，这才是保险的意义，为方便大家理解，将社保、学平险和商业意外险用下图表示：


小结：与意外相关的学平险、意外险都建议配上。万一未来有一天发生一次意外，有底气给孩子更好的选择！

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【关于我】体制内审计师转型明亚保险经纪人，坚持独立、客观、专业和长期主义的原则做事。生于湖北的新上海人，来上海17年了，因读研留在上海工作，后成家立业。国企工作10年后跳槽至民企，几个月后，为兼顾照顾孩子于2020年4月白板转行明亚保险经纪人。三年多以来，持续三年达成MDRT，业绩和收入均稳步提升，还组建了自己的小团队，全国合伙人招募中，全职或兼职均可。

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作者：沪之文娟