香港8家保险公司在售储蓄险“锁定分红”对比

什么大师特

展望未来，重新出发，腾飞2023。

8家保险公司在售爆款储蓄险如下：

1：友邦——盈御多元货币计划2

2：保诚——隽富多元货币计划

3：宏利——环球货币计划

4：安盛——挚汇储蓄计划

5：万通——富饶传承3

6：富通——创世传家宝2

7：富通——匠心传承储蓄计划

8：富卫——盈聚环球

9：中国人寿——晋裕传承

以下详细介绍9款储蓄险锁定分红具体账户、锁定时间、锁定比例。

一：友邦——盈域多元货币计划2



图片来源：盈域多元货币计划2的产品简介

锁定分红条件：

1：锁定账户：复归红利和终期红利；

2：投保第15年后，每个保单周年日后的30日内可锁定一次（例如10月10日是保单周年日，锁定时间是投保周年后的10月10日——11月10日）；

3：每次锁定比例：10%——70%。

二：保诚——隽富多元货币计划



图片来源：隽富多元货币计划的产品简介

锁定分红条件：

1：锁定账户：终期红利；

2：投保第10年后，每个保单周年日后的30日内可锁定一次；

3：每次锁定比例：10%——50%，不管锁定几次，总锁定百分比总和不能超过50%（例如第10年锁定20%，之后最多只能锁定30%）。

三：宏利——环球货币计划





图片来源：环球货币计划的产品简介

锁定分红条件：

1：锁定账户：终期红利；

2：投保第15年后，每个保单周年日31日内可锁定一次；

3：每次锁定比例：每次锁定不能超过50%，总锁定百分比总和不能超过50%。

四：安盛——挚汇储蓄计划





图片来源：挚汇储蓄计划的产品简介

锁定分红条件：

1：锁定账户：保证现金价值、保额增值红利、终期红利；

2：投保第10年后，每个保单周年日后的30日内可锁定一次；

3：每次锁定比例：10%——50%。

五：万通——富饶传承3





图片来源：富饶传承3的产品简介

锁定分红条件：

1：锁定账户：终期红利；

2：投保第15年后，每个保单周年日后的30日内可锁定一次；

3：每次锁定比例：5%——60%。

六：富通——创世传家宝2





图片来源：创世传家宝2的产品简介

锁定分红条件（自动锁定和客户锁定）

自动锁定:

投保第15年周年日或客户指定退休年龄（必须为55岁或以上）紧接之保单周年日（以较近者为准）。每个保单周年日自动将已缴总保费的8%自动锁定（锁定账户：复归红利和终期红利），直到某一年复归红利和终期红利的保单价值等于已缴保费30%为止。

自动锁定案例：



图片来源：创世传家宝2的产品简介

客户锁定：

1：锁定账户：复归红利和终期红利；

2：投保第15年后，每个保单周年日后的30日内可锁定一次；

3：每次锁定比例：10%——80%，每次锁定必须间隔3年或以上才能申请下一次锁定。

客户锁定案例：



图片来源：创世传家宝2的产品简介

七：富通——匠心传承储蓄计划

无此功能

八：富卫——盈聚环球



图片来源：盈聚环球的产品简介

锁定条件：（自动锁定和客户锁定）

自动锁定：

投保第15年周年起，自动锁定总保费10%从特别红利转为周年红利。

客户锁定：

1：锁定账户：从特别红利转为周年红利；

2：投保第15年后，每个保单周年日可锁定一次；

3：每次锁定比例：10%——70%。

案例说明（盈聚环球计划书）：


周年红利是计划书红色圈起来

特别红利是计划书绿色圈起来

锁定红利是从特别红利的分红转到周年红利分红账户。

以图中66虚岁的分红为例子：

66虚岁特别红利分红金额：11,934,847美元

在66虚岁的保单周年日最多可以锁定11,934,847美元的10%——70%，到周年红利账户。

九：中国人寿——晋裕传承



图片来源：晋裕传承的产品简介

锁定分红条件：

1：锁定账户：终期红利；

2：投保第15年后，每个保单周年日后的30日内可锁定一次；

3：每次锁定比例：10%——50%。

锁定分红的好处？

答：某一年需要取大额的分红，在需要退保的情况下，可以取大额分红出来。因为投保后每年有最高取钱的限制，并不是想取多少都可以。

用计划书举例子说明：

友邦储蓄险计划书——盈御多元货币计划2，5年缴费每年30000美元保费。



锁定分红条件：

1：锁定账户：复归红利和终期红利；

2：投保第15年后，每个保单周年日后的30日内可锁定一次；

3：每次锁定比例：10%——70%。

友邦可以锁定的就是计划书复归红利和终期红利，第15周年开始就可以申请锁定。

每年可以锁定2个账户分红的10%——70%

第15年总分红是保证现金价值+复归红利+终期红利=总额

客户第15年如果要取钱最多可以取当时总分红20%（243872美元*0.2=48774美元）。

如果锁定复归红利和终期红利就可以取高于48774美元的钱。

第15年复归红利分红5848美元

第15年终期红利分红128936美元

假设两个账户都锁定50%，复归红利锁定金额2924美元，终期红利锁定金额64468美元。

两个账户锁定金额总和：67392美元

也就是锁定后，客户投保第15年就可以取出2924美元+64468美元+保证现金价值的一部分分红。

重点：

1：锁定分红后，原本的保单分红会相对应的下调；

2：锁定分红的功能是为了某一年需要用到大额资金而不需要退保，才会选择锁定；

3：锁定的分红的钱是放在保险公司活期账户，可以随时取出；

4：如果不取就没必要锁定，因为保险公司的活期账户利息不高。



图片来源：香港友邦保险公司APP

目前友邦活期账户利息年化0.75%

总结：锁定分红是为了当时取比较多的分红，不取钱不要锁定。


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作者：香港保险行业资讯