为什么香港保险被如此高捧?看完你就知道了

内托体头

点击蓝字 关注我们

现在网上都说香港保险好香港保险好，但是真的有说的那么好吗？

长期年化收益6%-7%又真的可以实现吗？

带着这些问题，我们来详细看一下香港储蓄分红险的计划书：

计划书是用来向客户展示产品未来收益的说明书，里面包含了投保计划、未来每一年的退保价值、保单的各项权利、各种条款等，相当于给每个客户定制的一份产品说明书

今天我们重点来看一下计划书里面的退保价值，也就是我们在退保的时候到底能拿到多少钱？



这里我们依然以1岁开始，每年缴费5万美金，缴5年为例

从上面这张图我们可以看到退保时能拿到多少钱是由保证金额和非保证金额两部分组成的。

保证金额是指在退保当年一定能拿到的钱，合同写的是多少退保就能拿到多少，所以说是保证的

但是大家可以看到，这部分金额在前期占比比较大，在后期占比越来越小

特别是我们买储蓄分红险都是长期持有，也不会在前几年就退保，所以保险现金价值在未来退保时占比是很小的，所以我们重点还是看非保证部分！

非保证部分，顾名思义，就是这部分金额是不确定的，未来可能会拿到这个金额，也可能拿不到这个金额，也有可能会超过这个金额。

具体能拿多少就看保险公司的投资能力了！

但是这并不意味着非保证部分就完全不可控，我们有一个分红实现率的指标来公布保险公司的非保证部分实现情况

香港作为一个健全的保险市场，监管也非常的完善，于是香港金管局要求保险公司公布每个产品的分红实现率，让我们在买保险的时候可以公开透明的了解各个产品的分红实现情况。



下面我们就来看看香港保险公司（以友邦为例子）储蓄分红险的过往分红实现情况吧~

首先我们来看看友邦的几款代表产品：



这里我给大家解释一下这个分红实现率该怎么看。

这张图里面的年份是指保单生效的时间，比如2015年就是保单在2015年销售出去生效的。

对应第7个保单年度是指2015年生效的保单，持有到2022年是第7年，这一年保单的总现金价值比率是102%，超过了计划书展示的总现金价值~

也就是说如果2015年购买的保单，2022年退保，就能拿到比计划书展示的金额，还多2%！

同理2016年购买的保单在2022年退保可以拿到104%的计划书展示金额！

2017年购买的保单在2022年退保可以拿到106%的计划书展示金额！！

说明充裕未来这款产品的分红实现率是比较高的，不仅可以100%实现计划书展示的金额，还能超过计划书展示的金额

我们再看友邦的其他几款代表产品：







除了在收益能力方面碾压内地保险外，香港保单还有很多非常nice的功能，甚至说正是这些功能，促使了我义无反顾地选择了香港保险作为自己的养老护身符。

接下来就带大家一起来看下香港保单到底还有哪些神奇功能？

以友邦盈御多元货币计划2为例，在这里我们将保单的功能根据使用定位不同分成了两大类：

灵活理财类

利用九种货币优势，实现全球货币转化

随时提取现金，满足突发的资金需求

红利及分红锁定、解锁计划，灵活应对市场风险

四种缴费期的选择，满足您的缴费需求

延缴保费权益，最长宽限365天，让您的缴费更加灵活

财富传承类

无限次更改受保人，确保保单世代传承

一份保单分拆多份，满足不同的传承需求

身故赔偿和意外身故赔偿，为您的家人提供保障

自选赔偿支付方式，让财富理性传承

特设卓越成绩奖，奖励杰出学业成绩

第一眼看过去可能对很多名词都很陌生，不太懂，不过没关系，接下来我会详细的向大家介绍每个功能的意思

因为内容有点多，所以今天先给大家分享一下灵活理财类的功能~

如果想给自己配置一份香港储蓄分红险，那么这篇文章你一定要看到最后！！

首先第一个是货币转化功能，这个功能的意思是我们可以通过9种货币进行投保

包括：人民币、英镑、美元、澳元、加元、港元、澳门币（仅适用于澳门散发的保单）、欧元及新加坡元~



在投保之后还可以根据我们未来的使用计划，或者是对某一货币的价值更加看好来进行转换

比如在投保时我们可以选择缴纳人民币，未来有移居新加坡的打算，就可以把保单的货币转换成新币，方便提取使用

又或者说我们认为美元将持续强势，也可以将保单的货币转换成美元，不仅可以让保单的收益能力提升，还可以赚汇率提升的钱。



不同货币的保单产生收益的能力也不同，目前看下来美元保单的收益能力最强，大家在投保的时候可以优选选择美元投保

第二个是灵活提取现金的功能

我们可以在保单生效的期间自定义什么时候提取现金，提取多少。

比如说我们给孩子买的保单，就可以在孩子18岁上大学的时候开始提取，连续提取四年；在孩子30岁结婚的时候再提取一笔，到孩子60岁退休的时候再每年提取一笔，满足不同人生阶段的资金需求

需要用的时候就提取一些出来，不需要用的时候就让它放在里面不断投资生利，非常好用~

第三个是红利及分红锁定、解锁计划

之前我们说过，香港保单的退保现金价值分为保证部分和非保证部分。



非保证部分就包含了复归红利和终期分红，这部分金额是保险公司不断拿来投资获得收益的钱

如果遇到经济不景气的时候，我们就可以将其中一部分金额锁定起来，不让保险公司拿去投资，等到经济改善的时候再把锁定的部分释放出来，让保险公司重新拿去投资，通过这种方式来规避投资市场的一些系统性风险。

市面上很多保险公司都提供了分红锁定功能，但是只有友邦提供了解锁的功能，让大家在市场改善的时候可以有更多的钱用来投资~



不过这个功能的使用我觉得对保单持有人的投资能力有一定要求，它需要保单持有人对未来一年的经济形势有大的判断，才能决定要不要进行红利及分红锁定。

如果拿不准的话就不要轻易使用了吧，放心的把钱交给保险公司运作，相信他们的专业能力~

第四个是四种缴费期的选择

这个意思是我们在购买这份保单的时候可以根据自己的情况选择缴费的期限，可以一次性全部缴满、也可以分3年期缴、5年期缴、10年期缴，缓解我们的缴费压力~

第五个功能也非常实用：延缴保费权益

如果说我们遇到了一些突如其来的变故影响了我们的经济能力，比如被公司裁员了、结婚了、离婚了、生小孩了、买新房了、换主要居住地了，甚至连领养小孩都给你考虑到了。

当我们遇到这些情况的时候我们就可以申请把缴费日期往后延长，最长可以延后365天，缓解我们的短期经济压力，并且在延缴保费的期间保单会持续生效，为我们提供保障

不得不说，这个功能相当人性化，这些情况都是我们人生中很可能会经历的情况

以上五个功能主打的就是灵活的特征，灵活提取、灵活缴费、灵活投资，适配不同人生阶段的资金需求和支付能力

让每一份保单都成为一份定制化的保单，因人、因时、因事而异，这样的保单才能为我们提供贴心化的保障～

如果您也对香港储蓄年金/养老金/教育金感兴趣：

如果你还不懂怎么选保险，私信咨询我~

香港保险





微信号｜18976940083

加微了解详情

作者：Cris海外移民