章子怡汪峰宣布离婚 香港保险如何规避离婚后财产分割

侬去斯

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引言：

章子怡汪峰的离婚事件引起了轩然大波，章子怡作为香港优才计划的香港永久居民，若是买了香港保险，离婚后保单价值如何分配？汪峰作为内地人，若是买了内地保险或去香港买了保险，离婚后保单价值又该如何分配？

正文共： 2989 字，预计阅读时间： 18 分钟



目录

⊙一、章子怡汪峰离婚事件

⊙二、结婚前需要关注的保险问题

⊙三、离婚后关于保险的分配（内地与香港）

⊙四、普通人如何利用保险在婚姻中保全个人资产

章子怡汪峰离婚事件

汪峰和章子怡官宣离婚了！消息一公布，微博热搜就爆了。



早在9月初，就有圈内人士在直播间透露，汪峰与章子怡已经办完了离婚手续，并且他们的35亿共有财产已经分割完毕，汪峰拿走了28亿，而章子怡只有7个亿。

明星夫妻的婚姻缔结和解除都会涉及到巨额财产的分配，比如房产、现金、金融产品、保险......此外还有很多婚姻解除带来的遗留问题，也就不难理解为何二人离婚了至少一个月以上，今日才正式宣布离婚。

那么作为普通人，尤其是中高净值人士，不妨从这则娱乐新闻中延伸下思绪，去想想如何在婚姻中保全个人资产。本文我们主要探讨婚姻中可能会遇到的各种保险问题。

结婚前需要关注的保险

在婚姻尚未开始，二位新人一定怀揣美好的愿望，想要构建一个美满的、稳定的家庭，当然，防人之心不可无，婚前财产也最好有所保障，现在很多中产都喜欢把保险当嫁妆为女儿置办。

01
香港人寿保险

终身寿险：

提供终身保障，确保在主要收入人员身故时，家庭仍然有稳定的经济来源。有分红，身故杠杆达6-7倍，保额高，免责条款少。

万用寿险：

是一种灵活性较高的保险产品，结合了寿险和储蓄两个功能。可保费融资，低成本撬动高保障及高收益，有效提升家庭资金的利用率。

目前是香港保险市场上独有的保险类型，是高净值客户重要的理财工具之一，不但可以实现财务规划目标和规避风险，还可以规划财富传承。

02
香港储蓄保险

分红险：

中长期收益高，复利高达7%。支持多货币转换，灵活性高，产品功能多。储蓄险灵活性强，整付、5年、10年三种供款期可选，可灵活提取，对于高净值人群来说是一种理想的财务规划工具。

03
香港健康保险

医疗险：

性价比高，低成本享受全球跨境医疗保障。

重疾险：

保费低，分红可观。免体检买高保额，保障范围广、时限长。支持先天疾病投保，越早投保，分红越高。

离婚后关于保险的分配
01
内地保单价值归属

离婚后关于保险的分配我国有这样的规定：

法律法规
规定一：婚姻关系存续期间以夫妻共同财产投保，投保人和被保险人同为夫妻一方，离婚时处于保险期内，投保人不愿意继续投保的，保险人退还的保险单现金价值部分应按照夫妻共同财产处理；离婚时投保人选择继续投保的，投保人应当支付保险单现金价值的一半给另一方。

规定二：婚姻关系存续期间，夫妻一方作为被保险人依据意外伤害保险合同、健康保险合同获得的具有人身性质的保险金，或者夫妻一方作为受益人依据以死亡为给付条件的人寿保险合同获得的保险金，宜认定为个人财产，但双方另有约定的除外。

也就是说，只有结婚前在相关公证部门公证了的，或者能查到明确资金来源于婚前的，才叫个人婚前财产不用进行分割。

此外的财产包括保单，若是婚姻存续时夫妻共同投保，则不管怎样都属于共同财产，甚至婚姻前保单在婚姻内取得的收益部分，也是属于共同财产。

因此所有婚后共同财产购买的保险产品，如果真遇到法律纠纷，一定会要求分割保单（特殊约定除外），或者一方补偿另一方当下保单价值的一半（在不合适退保的情况下）。

什么样的保单才能在法律里面完全属于婚姻一方（包括理赔）呢？

1、只要是作为理赔出来的，具有人身性质的保险金，都属于夫妻一方个人财产。

2、由父母赠与的，在公证或者遗嘱里说明这个钱给到子女就是用来购买保险的。

3、父母作为保单持有人的，保单所有价值属于父母，不会属于夫妻任何一方。

02
香港保单价值归属

而香港作为特区，并没有我们内地的夫妻共同财产制，因此离婚之后，原则上也是各自财产属于各自所有而被各自带走。当然，在夫妻发生离婚纠纷，香港法院在分割财产时也会全面考虑一些其他影响因素，弱势的一方（比如家庭主妇）并不是毫无保障。

不过总的来说，香港保险的保单价值分配也和内地并不一致，香港保险投保人是谁，保单的价值就是属于谁，不需要平分。
03
特殊情况

看完以上的介绍，很多朋友就要问了，若是内地人去香港买保险，保单价值又属于谁呢？

这个问题主要看的是，对方是否知道另一半购买了保险。

1、一人虽然自行在香港购买了保险，但另一人并未得知此事。

答：因此，这张香港保单具有较高的隐蔽性，不易进行分割执行。

2、知道对方在香港购买了保险，但对保单的具体内容并不了解。

答：在这种情况下，通常需要提出方提供证据。由于香港保单在内地无法被非投保方查询，根据相关规定，查证的可能并不大。

3、一方不仅知道另一方在香港购买了保险，还清楚了解保险的具体内容，并拥有相关证据（如保单合同等）。

答：在此情况下，法院通常会要求购买保险的一方对保单价值进行分割，并向另一方一方支付相应的补偿。虽然香港保单的分割难以实现，但在法庭上，通常会倾向于在其他财产分割方面对弱势一方予以照顾。

普通人如何利用保险在婚姻中保全个人资产
前文我们已经讲了离婚后保单价值如何分割，那么就可以针对以上的内容进行提前安排。

若是内地人在内地买保险，就有两种方式分别为：

配置保单价值是保险金而非分红。

比如由父母其中一人当投保人和被保人，并将子女指定为受益人。这样一来，父母可以在未来再把钱给到子女。若父母不幸身故，子女获赔身故保险金同样不属于婚姻共同财产。

配置婚前财产

比如可以婚前买一份保险，自己当投保人和被保人，受益人写父母。

若是内地人在香港买保险，投保人的权利放在首位，这在保险条款中有明确规定，投保人是保单的唯一持有人，任何第三方（包括机构，如法院），都不能强制执行保单的任何条款。

此外，香港的保险公司保密工作很到位，不会向除保单持有人外，任何第三方包括向内地地方法院，透露客户保单中的现金价值，也不会接受除保单持有人外任何第三方提出的要求。

也就是说，除非内地最高院下达的文件，要求香港法庭协助清查执行判决，不然这一笔保单的价值还是会依照香港的规定属于保单持有人。

相比内地保单，香港保单对于夫妻的权益清晰明了，更不容易产生异议和纠纷。

今天的分享就到这里啦，需要获得更多关于香港税费、身份获取、子女教育、香港保险等方面的资讯请关注下方公众号



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作者：跨境圈海外资产规划