辟谣!关于香港保险的10大谣言,不攻自破

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十

大

谣

言
香港保险辟谣






今年可以说是香港保险的高光时刻！

疫情放开，香港全面通关；压抑了3年，内地居民赴港投保的热情不减反增。

加上香港银行存款利率持续上行，去香港开户也特别火爆，不少人在开户同时，顺带投保心仪的香港保险。

从香港保险业监理处最新公布的数据来看：

今年上半年内地游客在香港投保的新造保单保费累计101亿港元，占同期个人业务总新造保单保费的18.4%！

然而树大招风，各种社交平台上又开始出现很多有关香港保险的谣言，带偏了不少人对港险的看法。

港保今天整理了10个最常见的谣言，对其一一破解，帮助大家正确认识港险！





谣言一：内地居民购买香港保险不受法律保护，是地下保单。

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内地居民通过正规渠道购买的香港保险自然是受香港法律保护的，但必须亲自去香港签署保险合同。

“地下保单”指的是在内地投保的香港保单，也就是那些在香港以外的地区签订的保单。

这类保单的确是无效的，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。



此外，在内地填写投保书、缴纳保费，再由推销人员将投保单、保费携带到香港的保险公司签发保单的行为也是违法的。

因此大家一定要通过正规渠道投保香港保险，携带齐全的证件资料亲自赴港投保；投保完成后要及时确认保险合同是否真实有效。

注意：若被保险人是未成年人，可以不到场，作为投保人的大人到场即可。







谣言二：香港分红储蓄险高达6%甚至7%的预期收益不靠谱，都是非保证的，只是一个噱头。

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无论是内地分红保险还是香港分红保险，红利收益都是不确定、非保证的。

香港分红储蓄险收益往往是由保证收益和非保证预期收益两个部分组成。



保证收益是无论如何都会给的，有保险公司兜底，不用担心亏本。

非保证预期收益会受市场波动影响，可能比预期的高，也可能比预期的要低；能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。



分红实现率示例

通过保险公司每年公布的分红实现率可以判断当年非保证红利收益是否达到预期标准，还差多少或者高多少。

分红实现率越高，当年非保证收益兑现比例也就越高，客户能获得的收益也就越多。

当然，大家在投保前要充分考虑最坏结果，看是否在个人的风险承受范围内，不能盲目乐观。





谣言三：香港保险理赔需要亲自去香港当地办理，手续繁琐，理赔款的领取很不方便，理赔周期长。

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香港保险有着“严核保，宽理赔”的特点，理赔流程简单，手续并不繁琐。

消费者不需要亲自去香港保险公司办理；只需要将约定的理赔材料通过快递邮寄给保险公司即可。

并且现在互联网特别发达，部分大型保险公司专门设立了线上理赔APP或专线，可以为全球客户解决理赔问题。

意味着客户可以直接线上填写或上传理赔需要的表格、资料及文件，非常方便。

如果有一个靠谱的保险顾问，他们会协助客户准备理赔材，代理客户与保险公司进行沟通和协调，跟进理赔进度，提升理赔效率。

在材料齐全、无理赔纠纷的情况下，一般30天左右就能收到保险公司的支票。



香港保诚公司理赔承诺

客户主要可以通过四种方式收取理赔款，分别是支票兑现、电汇收款、汇票收款以及支票托收。





谣言四：香港保险健康告知需要“无限告知”，核保过于严格，小病没申报也可能会被拒赔。

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香港保险健康告知遵循的是“最高诚信”原则，并非“无限告知”；可以说官方并没有“无限告知”这个说法。

不管是内地保险还是香港保险，在健康告知的时候遵循的都是“询问告知”的模式。

因此大家只要按照保险公司设计的问卷如实回答，不要刻意隐瞒即可。

“最高诚信”原则指的是投保人在投保的时候要本着诚信的原则尽可能地向保险公司披露可能影响保险公司核保结论的重要事实。

网上那些多年前的感冒发烧未如实告知也会遭受拒赔实属造谣。

当然了，香港保险的健康告知确实比内地同类型产品要严格许多。

以重疾险为例，香港重疾险一般会问到5年甚至7年内的健康异常；内地重疾险大多数只会问1-2年内的健康异常。





谣言五：香港保险汇率风险特别大，长期看来收益不一定会高。

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香港保险的购买确实涉及到外汇汇率风险，但同时，港险还能分散单一货币风险。

香港保单一般是以美元或港元为保单货币，分红也会是对应的外汇币种。

如果投保时美元升值，领取分红时美元贬值，那么消费者需要自行承担外汇汇兑风险。

如果消费者投保多元货币计划，货币转换时产生的汇率损失也需要自行承担。



不过未来人民币以及美元的走势我们是无法确定的，无论是人民币还是美元都存在汇率风险，单一货币的风险会更大。

而香港保险中长期的收益较为稳健，可以达到5%~7%的复利回报；多元货币保单还能自由转换货币。

对于高净值人群来说，通过配置香港保险，可以实现配置多种货币资产的需求，分散单一货币风险，防范通货膨胀、资产缩水，利大于弊。





谣言六：内地居民在香港发生保险纠纷，无论内地还是香港都不会受理。

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内地居民通过正规渠道投保的香港保险适用香港地区法律。

如果内地居民投保香港保险后与保险公司产生纠纷，可以按照香港地区的法律进行维权诉讼，通常有两种途径可以维权：

一是聘请律师进行诉讼；

二是向香港保险索偿投诉局进行投诉，目前该部门可裁决的赔偿上限是100万港元，大额保单赔偿问题无法通过该部门进行处理。



需要特别注意的是：香港律师费用会比较高，相应的法律诉讼费用也会比较高，可能会面临比较高的时间和费用成本。





谣言七：投保香港保险限制很多，购买门槛非常高。

真相>>

无论是香港保险还是内地保险，它都不可能适合所有人，每份保单都有自己的适用人群。

香港保险就更适合中产阶级以及高净值人群投保。

港险和内地保险一样，也会有年龄、职业、健康状况等限制，但这些门槛都是比较正常的。

说港险购买门槛非常高的朋友可能是觉得有的产品最低投保额度太高了，动不动要好几万人民币。



某香港储蓄险最低名义金额

这就像网友调侃的一样：“这个东西贵不是它的问题，而是我们钱包的问题。”

做什么事情都要量力而行，买保险也是一样的。

大家一定要根据自身需求以及个人经济预算选择合适的保险产品投保，千万不要超预算。

注意：在考虑投保香港保险时，还需要考虑到时间和远赴香港路费、住宿费用等成本问题。





谣言八：在香港买的香港保险在国内并不具备避税避债功能。

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但如果在内地欠债，满足一定条件的前提下，在香港买的保险并不会被内地人民法院强制执行，也算是另类的“避债”了。

为什么很多富豪以及明星名人都喜欢买香港保险呢，很多人是因为香港保险它的保密性强，可以通过香港保险完美实现财富传承。



一般的财产传承都需要经过公正，遗嘱要经过继承人认可，保密性也不是很强；

而港险指定受益人不需要任何人的同意，可以起到隐私保护的作用。





谣言九：内地保险公司受保监会监管不会轻易倒闭，香港保险公司风险更大，更容易倒闭，不安全。

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香港保险公司很多都是国际性的超大型保险公司，倒闭是很难的，有的已经大到不能倒闭的地步。

内地保险业有保监会监管；香港保险公司也有香港保险业监管局严格监管。



只有支付已有的保单费用，或者成功转移保单到新公司，才会批准旧公司破产，并且保单条款也不会轻易改变。

因此不必过于担心保险公司倒闭，就算倒闭我们的保单也有去处。





谣言十：香港保单可无限调整续期保费，越交越多，不交就按退保处理。

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保单的费率调节是受多种因素影响以及监管限制的，并不是保险公司想调就调。

保险公司一般只会在保费定价有问题导致亏损或赔付率很高的情况下才会调高费率，这是保险公司给自己留的一条后路。



因此续期保费并不会无限制调高，并不会越交越多，保险公司也担心消费者退保。

若消费者未在规定时间缴纳保费，保单现金价值也不够垫付保费，保单会自动终止，按合同条款约定支付退保价值给客户。

保险公司并不会立马按退保处理，会有一段时间的宽限期。





叨叨两句




香港保险的火爆肯定是因为它值得，内地消费者又不会犯傻不远千里去购买对自己没有好处的东西。

但也不是每一个人都适合投保香港保险，大家千万不要盲目从众，一定要依据个人及家庭情况做出选择。

主要得考虑预算和需求两个方面：

一是看个人或家庭的经济预算够不够；

二是看自己或家人有没有某种必要的保障需求；

比如子女留学教育、财富传承、养老、财富增值等等。





作者：华港嘉业