三招选对百万医疗之三——买对用好

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“ 前面两篇知道怎么看条款选产品，重点考察保险责任和除外责任，买对产品总可以高枕无忧了吧 ”

    如果买错产品，条款写了不报销，法官想帮我们消费者争取也没办法啊。

    买对产品是顺畅理赔的前提条件，是硬指标。

   

    很多人觉得保险应该算做相对比较复杂的商品，其他复杂商品都有使用说明书，保险却没有！

    那么百万医疗应该怎样用？

01 就诊中

    想象这样的场景。

    突发一场重疾住进医院，医生经过一系列检查后，跟我们交流病情协商治疗方案，问我们家庭经济状况看能支持怎样的治疗。

    这时候，我们想起了保险，好在买过百万医疗险，但不知道医生说的那些治疗技术，我买的这款产品能不能报？

    消费者毕竟有自己的工作，而且病急之下哪有功夫到处查资料看条款。但是保险经纪人不同，每天的工作就是研究条款，医生、患者、经纪人三方一起，就可以第一时间敲定治疗方案争取救治时间。

    还有病历书写的格式问题，有时候医生忽视了某项检查指标，而这个指标有可能是保险理赔的重要依据。

02 投保前

    买保险都希望遇到事能顺利理赔。

    能不能赔是结果，每个步骤做到位，结果也就水到渠成。

    买对产品是前提，保障责任广，除外责任少，拒赔风险也就大大降低。可惜很多消费者在买之前没做功课，到理赔时候才知道买的产品好不好，但为时已晚。

    所以非常提倡理赔流程前置倒推，前期充分，用时候越轻松。

    前文介绍过百万医疗有些不能报的费用，我们在投保前就可以通过组合方案来弥补漏洞，非常推荐：重疾+百万医疗+小额医疗+护工卡。

    做好方案设计，确定购买哪些类型的保险，就可分类对比选出各类型里头最具性价比的产品。

    不过性价比最好的产品有可能健康审核更严，保最宽松的产品又牺牲了一些保障功能。仔细分析体检报告，合理合规的填写健康告知，既能平衡好产品，又能避免后期保险公司以既往症为由拒赔。

03 理赔前后

    医生也是人，书写病历有可能出错，如果我们知道理赔需要哪些材料，知道怎么检查错误，可以第一时间跟医生交流沟通，如果等出院手续全部尘埃落定后再修改错误难度就大了很多。

    提交理赔申请后，即使没得到合理赔偿，也不代表最终结案，我们可以申请复议据理力争。

    遇到争议知道怎么协调处理是理赔的软指标。

04 嘉评

    以前保险代理人被称为卖保险的。

    现在出现了新业态叫保险经纪人，不帮保险公司卖保险，而是帮客户选产品，贴身服务为客户争取权益。

    像律师、像医生，保险经纪人也是专业人士，帮客户打破保险行业的信息壁垒。

    如果身边没有遇到这样的专业人士，就只能辛苦自己多花些时间做功课了。

   

    保险是必要配置，愿人人都能买对、用好。

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作者：嘉天华保险咨询