攻略 | 重疾险正确购买姿势

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重疾险的前世今生

很多人也许不知道，重疾险不是保险公司发明的，而是南非一位优秀的心脏外科医生马里优斯•巴纳德设计提出的。

他为一位年轻患癌的单身妈妈治疗癌症，经过一段时间治疗，病人康复，他叮嘱病人要休息2年，但这位年轻的单身妈妈，为了养2个孩子，马上投入工作，后来病情恶化，很快去世。

巴纳德医生发现，很多患重病，举全家财力用于手术治疗的病人，虽然暂时存活下来了，但备受经济上的煎熬，许多人在术后失去了所有的积蓄、房子或工作，家庭财务状况陷入困境，无法维持后续康复治疗，因此导致病情复发、恶化，离开了这个世界。

他很痛心，他深刻的认识到，医生只能拯救一个人的生理生命，却不能拯救一个家庭的经济生命。

1983年，他找到了南非当地的一家保险公司CRUSADER，希望能设计一款保险，在病人被确诊罹患某些花费巨大的疾病时，就能获得一笔保险金，用于病人治疗、康复以及弥补收入损失，而不是像人寿险等到身故后才获得赔偿，那样对病人救治无济于事。双方一拍即合，就这样，世界上首款重大疾病保险问世了。

重疾险的诞生，解决了无数罹患重疾患者的经济问题。我们庆幸医疗技术和医疗条件的提升，这使得重疾不重。但同时，一场重疾的背后，带来的损失并不仅仅是我们看到的住院医疗费用这么简单。很多潜在损失也是我们不能忽略的：出院后疗养的支出、收入中断带来的经济损失，动用存款或者变卖资产的损失，家人因照顾患者而放弃工作的收入损失等等，都是我们不能忽视的多笔开支。

重疾险和医疗险，同样面向大病，两个作用不同，双剑合璧，才能有效覆盖大病风险。

我们需要重疾险，不仅仅是因为有人会离去，更是因为有人需要好好活着。



重疾险的配置逻辑

随着医疗技术和水平的不断发展，许多我们印象中的重疾，变得没那么重了。而重疾险，从最开始的只保几个重疾，到现在能提供全方位立体的防护，从1.0升级到6.0，最后该怎么选，并没有标准的答案。

我会建议考虑以下纬度：

✅保额优先

✅自带豁免

✅多次赔付，保障终身

✅癌症二次赔

产品没有绝对的优劣，就是看它提供的，是不是你想要的，最重要的就是结合自己的预算和体况。对于复杂体况，就不要想那么多，做好如实告知，多家投保，选择最佳承保结果的公司和产品。



写在最后

买保险，尤其是健康险，一定要趁早！



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作者：给理想加点糖