买一套美国国债金融房产,比香港保险还好?

我放心你带套猛

最近两年美元因加息而强势升值，人民币和很多货币一样，兑美元汇率出现显著贬值，因此很多不同国家的投资者购买美元投资理财计划，以避免自己持有的货币兑美元汇率贬值损失。



今年上半年最热销的美元投资理财计划当属香港保险公司美元保险产品，而下半年最热门的美元投资理财计划，那应该属于美国国债。瑞士银行亦表示今年买美国国债，明年回报率或高达20%。



现在购买美国长期国债，相当于购买了一套美国金融房产，可稳定收10～30年固定现金利息，而且是即买即收息，无需等待。

参见文章：30年期美国国债固定年息5.06%，明年收益或超20%？

如何投资美国国债收固定利息？

下图即为最新美国国债收益率报价表曲线图，从左至右依次为3个月期、6个月期、9个月期、1年期、18个月期、2年期、3年期、4年期、5年期、10年期、20年期、30年期美国国债收益率报价。



美国人的活期存款通常买入短期美国国债收息，长期存款也会买入长期美国国债收长期固定利息，因为美国国债为零风险固定收益理财产品，比银行定存还更安全。

关于10年期美国国债交易

下图为最新10年期美国国债收益率和价格报价表，目前到期收益率(YTM)约为4.8%，对应的债券价格为89.03元。

国债票息利率为3.37%，票息利率即为每年债券派发的现金利息收益率。因此这笔国债到期收益率由两部分构成，即债券价格变化和票息利率收益。



美国国债价格涨跌由利率变动决定

美国央行加息就是公开向市场卖出长期国债，回收市场现金，美国央行向市场大量卖出国债，国债价格就会下跌，直至国债收益率维持在加息目标区间；

美国央行降息就是公开从市场买回长期国债，释放现金给市场，央行大量买入国债，国债价格就会上涨，直至国债收益率维持在降息目标区间。

美国国债价格可涨可跌，而且在加息或降息周期时，长期美国国债价格波动可达10%以上，因此购买长期美国国债需要关注入市时机。

硅谷银行买国债时机不对浮亏破产

2023年美国加州硅谷银行破产，即是因为在加息前买入了大量长期美国国债，这笔长期国债投资在美国央行激进加息后出现了显著的投资浮亏，随后硅谷银行被储户集中取款挤兑瞬间破产。

最后硅谷银行在美国联邦存款保险保障和美国第一公民银行收购之后，硅谷银行美国储户的存款未受损失，受损失的是硅谷银行股东。

10年期美国国债收益由两部分构成

如果美国央行明年开始降息，则上述这笔10年期美国国债价格就会上涨，例如，国债价格由89元涨至95元，若目前买进明年卖出，这笔10年期国债投资年度化投资收益率为10.11%，收益率由以下两部分构成：

债券价格变动收益率：（95-89)/89 = 6.74%

票面利息收益率：3.37%

6.74% + 3.37% = 10.11%

下图为20年期美国国债收益率报价表

目前20年期美国国债到期收益率(YTM)约为5.18%，20年期国债价格最低已跌至71.84元，对应的票息利率为2.87%。最高的票息利率为4.37%，对应的国债价格为90.41元。



无交易费和管理费不影响移民

如果您是一位长期美元固定收息投资者，即可买入上述长期美国国债，可以收10～30年固定现金高息，即相当于买入了一套既有房价上涨，每年又有约4%现金利息收益的金融房产。

而且您还可以用海外家族信托账户、夫妻联名账户、个人账户等多种方式购买美国国债，以达至避税避债之目标，为家族稳定增值财富，移民到任何国家都可持续受益。

购买美国国债无需交易费，无需认购费、亦无需账户管理费，还享有50万美元美国联邦保险机构提供的账户保险，更可为您提供与账户连接的全球提款卡，便于您随时提取现金利息收益。

目前长期美国国债有什么风险？

目前购买长期美国国债，面临的风险即为美国通胀继续上涨，引致美国央行需要继续加息，从而让国债价格继续下跌。

我们认为美国无法长期维持5.50%高息，未来1～2年更大概率是降息，目前可能就处于本轮加息周期峰值利率，因此目前可能是买入长期美国国债的好时机。

投资前为家人买好香港保险

最后我们建议挚爱各国客户，在投资之前应该为自己和家人购买香港保险公司重疾险，因为香港重疾险是全世界最具优势的全球保障医疗保险产品。

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作者：美元理财