百万医疗卷王来了|平安~安欣保|保证续保20年|最低5000免赔可家庭共享

冀苍鸾

百万医疗的卷王来袭，我们今天就来快速扒一扒这款新产品平安·安欣保，是如何成为这一届百万医疗险的卷王的，帮大家仔细分析在购买环节如何避坑。

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保障责任

保障框架是典型的保证续保20年的百万医疗险，覆盖二级及以上公立医院普通部住院就医的相关费用报销。



上面内容摘自合同条款，最终解释以条款为准
— 2 —产品亮点


我用市场上目前热销的另外三款百万医疗产品进行对比，上图红字请大家重点关注，现在我们来逐个拆解。

亮点1：投保年龄宽松，从28天出生的婴儿到70岁以内的父母都可以投保，是目前市面上唯一支持66岁-70岁人群投保的长期百万医疗。对比市面上另外三款热销产品，蓝医保的最大投保年龄也只能到65岁。

亮点2：家庭共享免赔额，无理赔每年免赔额递减1000元，最低至5000元，若有理赔，次年免赔额恢复为1万。



举个栗子

韩梅梅给一家三口投保了安欣保百万医疗险。第一年三人共享免赔额1万。第二年无理赔，则一家三人的共享免赔额为9000，若连续5年都没理赔过，共享免赔额最低可以降低到5000元。
如果第7年韩梅梅住院理赔，则她的免赔额就是5000。第8年家庭三人的免赔额再次恢复到1万元。
这大大弥补了百万医疗险固有的1万免赔额的缺点，提高了理赔的概率。

对比市面上的其他产品，目前金医保免赔额最低到7000，安欣保最低5000这个条款符合大家对百万医疗长期诟病的1万免赔额总也赔不到，只能说，保险公司各种卷确实有利于消费者买到更好的产品。

亮点3：特药责任可以保证续保20年。并且扩展了特药的种类，达到157种，包含155种特药和2种CAR-T，0免赔，200万保额，100%赔付。

亮点4：家庭单折扣给力。2人投保就可以打折了，4人及以上投保，最高可享85折优惠。单人价格对比另外三款产品，也是非常有优势的。
亮点5：可选择附加ICU重症监护病房住院津贴。

住院最贵的花费之一就是ICU病房，不限重疾非常良心了，800元/天，每次限30天，每年限90天。

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购买注意事项
1、安欣保的健康告知支持智能核保和人工核保。注意，被保人年龄56-70周岁，系统会强制转为人工核保并需上传体检报告供保司核保审核。

2、相比较蓝医保，安欣保对基因疗法与细胞免疫疗法和人工器官的报销上进行了一定程度的免责。具体可见下面的条款解释。所以如果特别介意这两项责任的朋友，可以考虑蓝医保。





3、常规医疗险的等待期，主险等待期90天，重症监护津贴等待期30天，意外无等待期。

4、主险保证续保20年，不受产品停售和被保险人的历史理赔以及身体情况的影响。但是附加险重症监护住院津贴不是保证续保。

5、安欣保以及另外三款热销百万医疗险都是费率可调的保证续保型产品。翻译成大白话就是，在保证续保期间内保费会不断调整，会随着被保人的年龄和投保时间而微涨。

安欣保的调整规则：首次调整费率的时间不会早于本保险正式上市销售之日起满三年，每次调整费率的间隔时间不少于1年。 费率调整时，本保险不同费率组别会有相同或者不同的调整幅度，但单个费率组别每次费率调整的上限为30%。

6、特殊职业不能投保。比如：民航飞行员、特警、消防队队员等。具体见下图。



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总结

市面上百万医疗产品越来越多，我们在挑选时关注这四点就好：



1、产品的基础保障尽量全面：一般医疗、重疾医疗、门诊手术、特殊门诊。其中，针对昂贵的特定药品，能否报销，报销比例多少，特药责任能否保证续保，这些都要考虑进去。

2、免赔额合理性。通常的百万医疗是1万免赔额，如果能实现家庭共享，甚至能逐渐递减，这当然是锦上添花，能够更大程度上提高赔付的概率。

3、有没有保障续保。如果投保人年龄比较大了，那么追求产品保障的可持续性就显得更为重要。可续保时间越长越好，最好是能写进合同条款中。

4、增值服务越实用越好。比如就医垫付、就医绿通等。

而盘点下来，安欣保在这四点上都是佼佼者，非常适合个人或家庭投保。

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当然除了上面这款产品，作为可对接百家保险公司的保险经纪人，有足够多选择，比如可以扩展公立医院特需、国际部（社保不报销）、私立医院、海外国家就诊的，希望实现0免赔额的中高端医疗。

我会结合大家的预算、身体情况、家庭结构和需求、就医习惯等，提供针对性的投保建议。欢迎私信玎玎老师咨询amy649150734。



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作者：丸子探保