百万医疗避坑——自查List

海田1

因为近期又有好几个保司相继出了保证续保20年的长期医疗险，所以很感兴趣的去翻看了这些产品的相关资料。客户对于长期医疗产品的需求在不断激活，相信以后会持续出产新的长期医疗产品。那医疗险该如何选择才能避免踩坑呢？



01 看健康告知——能不能买

首先需要明确一点的是医疗险对被保险人的身体情况要求很高，有体况的客户基本都是除外，如果是比较严重的体况如免疫类疾病等基本都是拒保，所以对于能不能买医疗险，大家都需要有一个心理预期。

这里强调一点，不要因为一点除外而放弃医疗险的购买，可以选择多款产品覆盖风险。

目前因为体况人群的扩大，所以各家保司也推出了很多次标体（即有一些小体况）可以正常承保、甚至免健康告知的医疗险，大家可以针对性的购买。

关于该如何进行正确的健康告知，实在是太复杂不能一概而论，不同体况的人群，不同产品的核保尺度都会造成不同的核保结果，所以建议购买前咨询专业人士或购买有核保前置功能的医疗险。（核保前置可有效避免留下拒保纪录，安心挑出可以买的产品）



02 看续保条件

一般长期医疗险的续保条件均会在条款中列明，需要关注以下几点：

1、身体变差能否续保

2、理赔后能否续保

3、特药是否在保证续保范围内

（一般看特药是否有单独的合同，一同在主险合同内一般为保证续保，若为单独合同，则需看清是否保证续保）



像上面的截图，可以清晰知道：

1、身体变差或发生理赔可以继续续保

2、20年续保期满后，想再续保，需要重新核保

3、20年续保期满后，被保险人满80周岁或产品停售则不能续保

03 看保障范围与免责范围——保什么与不保什么

保障范围与免责范围可以重点关注如下几点：

1、免赔额：免赔额应首选不区分医保内外，有些产品医保内外各有1万的免赔额

2、保障必选特药：有些产品特药责任是可选项，但一般医疗险建议一定要选特药责任

3、一般医疗的保障责任：查看是否包含一般住院、指定门急诊和住院前后门急诊3项，其中指定门急诊一般需要包含如截图的4项内容才是齐全的，住院前后门急诊一般都为前后30天。



4、注意门诊肿瘤治疗的免责：一些产品对于肿瘤的治疗是有一些免责的



5、注意基因疗法与细胞免疫疗法的免责：很多产品均会有以下免责

6、注意人工器官的免责：一些产品会承担9种人工器官的医疗费用、一些产品承担3种



好了，以上就是常见的一些医疗险购买需注意事项，当然，看到一些免责不能一棍子打死，不要觉得有免责就是一个坏的产品。

我们需要合理评估，避重就轻，最后挑出自己想要的就可以。

祝大家都能身体健康~~

若需咨询可添加我的微信（位于文章底部的绿色图片上）



爱，是你给我的盔甲但行好事，莫问前程


增额寿可以买：一生中意/大富翁3.0

重疾险可以买：支付宝健康福

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医疗险可以买：医疗险小结

抵税产品可以买：抵税个养产品

持续更新中

作者：旷野之花