香港保险“隔代投保”|资产配置的稳妥、保值、长远之选!

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父母之爱子，则为之计深远。在我们规划海外身份的客户里，很多都有合理安排自己的境外资产配置的需求。配置资产，最重要的原因就是为后代铺路，把自己的“打下的江山”留给后辈，让他们的生活不那么辛苦操劳。在此过程中，使资产继承程序稳定、保值、损失小，是高净值人士考虑的重中之重。今天我们来介绍一项非常常见的境外资产配置方案——香港保险隔代投保。

（外）祖父母当投保人，（外）孙子或孙女当受保人，给孩子存一笔教育基金或创业金，既是传递了家族的一种文化，还达到了传承财富的目的，同时也把爱传递了下去。下文我们给大家介绍港险-隔代投保的优势，以及所需材料和注意事项。



一、选择香港保险的原因是什么？

1.市场前景

香港作为国际金融中心，市场前景非常广阔。香港的保险市场规模很大，市场需求也非常稳定。随着香港经济的发展和人均收入的提高，保险市场的需求将会继续增加。



2. 制度成熟

香港的保险市场制度非常成熟。香港保险行业受到政府的严格监管，监管机构为香港保险市场的发展提供了坚实的保障。作为投资者，选择香港保险市场可以获得更多的安全感。

3. 业务范围广

香港的保险市场业务范围非常广泛。香港的保险公司提供的保险类型涵盖了人寿保险、健康保险、车险、财产险、旅游保险等多种类型，满足了不同人群的保险需求。

4. 投保门槛低

香港的保险市场投保门槛相对较低。在香港，大部分保险产品的保费非常实惠，很多人都能够负担得起。这使得更多的人能够获得保险的保障。

5. 保险合同透明

香港的保险合同非常透明。保险公司一般都会提供详细的保险条款，保险合同的内容得到严格的规定和监管，确保了合同的公正和透明。

6. 理赔效率高

香港的保险公司理赔效率非常高。保险公司在理赔方面非常快捷，通常能够在2-3个工作日内完成理赔手续。这让客户在遭遇不幸事件后，能够及时获得保险公司的资助。

7. 保费价值高

虽然香港的保险市场保费较低，但是保费价值非常高。香港的保险公司提供的保险产品质量很高，既能够覆盖基本风险，又能够提供更多的附加保障，保险价值非常高。



二、隔代投保有什么作用呢？

1、财富传承

香港储蓄险支持无限修改受保人，长辈可以把爱通过保险传递给下一代。据法律规定，第一顺位继承人只有父母、子女和配偶。祖辈想要将遗产给到孙辈，需要经过复杂的遗嘱继承手续。

通过隔代投保，直接将孙辈作为被保人，就不用这些复杂的手续。既可以实现财富的定向传承，还能让孙辈享受时间所带来的复利收益。

2、资产隔离

婚姻具有不牢靠性，为避免因婚姻破坏而造成财产分割或者婚姻破裂造成的经济困难等，隔代投保，即使子女离婚，保单也不会受到财产分割的任何影响，给孙辈一个保障。

婚姻可能不牢靠，但是血缘关系的亲情却不可分割，通过保险是可以传给孙辈的，这样才能起到防患于未然的作用。

举个例子：小明奶奶作为投保人，为小明投保了一份香港的储蓄型规划。在小明父母协议离婚分割财产时，由于奶奶才是保单持有人，所以这份保险并不会被分割，依旧正常受保发挥作用。



3、债务隔离

一般身上有债务问题的父母，给孩子投保是很难成功的。但如果是祖辈给孙辈投保的话，就不会有问题，保费也可由孩子父母赠予祖辈进行保费缴付，这样即使以后家庭发生财务危机，投保的保单也不会受到债务影响，可以正常领取保单分红缓解债务带来的经济压力。

三、香港保险如何“隔代承保”？

由于隔代投保需要证明祖孙之间的关系，所以大部分情况下都是通过（外）祖父母和儿童父母的户口本、儿童父母和儿童的户口本来间接证明（外）祖父母与孙辈之间的关系。但大部分儿的童父母在结婚时都已经迁移了户口，因此不能提供儿童父母与祖父母的户口本。



如果是由于户口迁移问题，导致无法提供相关户口本资料的话，可以到户口所在地公安局开具一份户口证明，证明相关关系。

如果没有在内地开具户口证明，也可以到香港民政署领取一份宣誓文件，在香港民政署进行宣誓来证明关系。这样的关系证明也得到了香港保险公司的认可哦。

香港保险公司隔代投保需

准备的资料有什么？举例友邦：

申请条件

监护人（父母）身份证复印件

祖辈和孙辈的关系证明文件（如儿童父母的出生证明、户口本或公安机关出具的关系证明等）

儿童出生证明

书面同意书（儿童父母其中一位）+授权书2份（（外）祖父母及儿童父母授权友邦保险）

（外）祖父母及儿童父母共同签署保单第二持有人

对于爷爷奶奶来说，给自己的孙子孙女买的礼物是消耗品，有一颗想要长久陪伴的心，但是年岁不允许，所愿不过是希望孙子孙女一生无虞。

四、香港保险哪些产品可以“隔代投保”？

第一，重大疾病

根据医学统计，每年出生的新生儿中，约有2~3%罹患先天性疾病，其成因分别是染色体异常、单基因遗传病、多基因遗传病、致畸胎因素，还有近三分之一的不明原因。再加上时代发展下，结婚和生育年龄推迟，新生儿患有先天疾病的概率上升了。

先天性疾病一旦出现会给家庭和社会带来严重负担，无论患儿夭折或苟活，都会让患儿和家庭痛苦不堪。目前香港已经有重疾险为先天性疾病提供保障。

其次，人们一直都认为肿瘤只会发生在成年人身上，尤其是中老年人，儿童是不会得肿瘤的，事实上，儿童不仅会罹患癌症，而且恶性肿瘤已经成为儿童的第二大杀手，仅次于意外伤害。

中国儿童恶性肿瘤发病率正在呈现逐渐上升的趋势。据统计，儿童肿瘤主要分实体瘤和血液系统肿瘤两大类，以白血病、脑肿瘤、淋巴瘤、神经母细胞瘤、肾母细胞瘤居多，其中白血病占到30%-40%。

随着医学的发展，白血病已不再是不治之症，白血病5年生存率达到74.4%并有希望治愈。白血病治疗一般需要2-3年的时间，花费在50万-80万元。

美国最新研制的新药对白血病有重大突破，但是该药定价为一次治疗47.5万美元，超过300万人民币！



第二，储蓄分红

子女教育费用在居民总消费中排名第一位，超过养老和住房。大约有四分之一家庭子女的教育费用占用夫妻总收入的50%以上，最高的甚至是夫妻总收入的7倍。

可见，一个孩子的成长过程中可能会面临上述潜在风险，而现如今中国大多数都是独生子女家庭，因此孩子在一个家中的地位可想而知。

不仅仅是父母非常关注孩子的健康、教育等保障问题，祖父母、外祖父母对孙子女的更是十分关爱，在日常业务中，经常会遇到爷爷奶奶要为孙子女买香港保险，当然老人们的美好心愿我们都是可以理解的。



买衣服穿久了会破，买吃的吃完就没了，保单却不一样，买的是陪伴一生的保险，也许自己无法陪伴孙子孙女们长久，但是只要能为孙子孙女们留下挡灾的武器，自己就会心安。这份传承，不仅是财富，也是亲情与爱️！

总的来说，香港的保险市场具有多方面的优势。从市场前景、制度成熟、业务范围、投保门槛、合同透明、理赔效率、保费价值等多个方面来看，选择香港的保险市场可以为客户提供更加全面的优质保险服务。

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作者：Infini全球海规