明亚王炸百万医疗大PK,新贵安欣保更胜一筹?!

塞翁364

哈喽，我是可达鸭

连续日更：第3天

昨天写了一款平安新出的王炸医疗产品评测

在朋友圈火了

不得不说，我想让它更火一点

昨天的文章末尾明确告诉大家平安新贵安欣保完爆前身E生保

而E生保在明亚销量排行第一！



所幸今天把它拿出来和销量榜第二的蓝医保PK一下

同样作为大公司品牌，保证续保20年的医疗险产品

蓝医保又会有着怎样的表现，让我们拭目以待



相信大家看完就知道谁更好，自己更适合哪款了

今天的分析从以下内容展开来说：

产品的保障对比，看看谁更全面？

免责条款对比，谁的限制更少？

产品费率对比，谁的性价比更有优势？

健康告知对比，谁更适合不同人群？

产品保障对比，看看谁更全面？

对于一款医疗险来说，最重要的就是保障，这2款产品都是市面上的优秀产品，相对来说保障也都非常不错

不过，它们在一些细节上会有些许差异，为了让你们更好的了解，我们从基础保障、重点的外购药责任、续保条件3个方面来进行

1、基础保障

主要包括住院医疗、住院前后门急诊、特殊门诊、门诊手术等保障，基本上可以覆盖大部分就医场景。

下面我们来看看它们的具体保障详情：



可以看到，这两款产品在基础保障上差异不大，保额方面也基本一致，我们来看一下以下几点：

免赔额：这一点可以看到，安欣保优势来的更加明显，可递减意思就是，当年若未出险，次年免赔额减少1000元，最低减少到5000元，而蓝医保从始至终都是1万~

就医绿通：这项保障主要是提供专家门诊或手术预约、住院绿通等服务，所以非常的实用，可以看到安欣保的就医绿通条件比较宽松，不限制疾病种类，而蓝医保是需要确诊重疾才可以使用

另外，安欣保有重症监护住院津贴，800元/天，每次30天，每年限90天，保证期限为1年，不保证续保~

总体来说，2款产品基础保证责任差别不大，但安欣保几个细微责任上会更有优势

2、外购药保障

特定疾病外购药保障是百万医疗险相当重要的一项保障，其重要性，我在上上篇文章已经讲述过，详情可跳转医疗险的特药责任，我都差点忽略！

在癌症以及一些重大疾病的治疗中，会有很多特效药医院没有，需要去院外购买，因此，就需要外购药责任保障来覆盖这部分费用

我们在选择产品时，应着重对比报销比例和可报销的药品种类



这2款产品的主要差异就是药品种类：

药品种类：安欣保的药品种类更多，不过和蓝医保一样，药品清单中都包含了奕凯达和倍诺达两种 Car-T （细胞免疫疗法）特效药。Car-T 疗法是治疗癌症的新型免疫疗法，价格高达 120 万一针

不过，保险公司都会定期更新特药清单，具体要以官网最新公布的为准。

总体来说，安欣保药品种类会更多，在当下的选择上安欣保优于蓝医保，不过后续药品种类更新后两者的特药种类都会越来越多~

3、续保条件

百万医疗险对于体况要求是所有险种中最高的，因此续保条件尤为的重要，这关乎到我们后续是否还能购买此产品

这2款产品都是保证续保 20 年的，下面我们来看看具体细节：



这 2 款产品在 20 年内都可以直接续保，20 年后，如果产品没停售，也都需要保险公司同意后，才能够续保下一个保障期

而 20 年后，万一产品停售了，它们也都是一样，不可接受续保，需要自己再去重新投保其他的产品

通过3项保障责任对比来看，这几款产品的整体保障都很不错。安欣保在免赔额、绿通服务和外购药种类上会略优于蓝医保~


免责条款对比，谁的限制更少？

我们买百万医疗险，除了关心保什么以外，还要关注不保什么，在免责条款中包含的所有情况都是不赔的，所以买之前，对于免责条款一定要搞清楚

我也仔细对比了这 2 款产品的免责条款，有一些比较重要的免责内容，一起来看看叭：



从表格可以看到：

既往症：相对来说，蓝医保的定义比较清晰，安欣保只说明了有关疾病和症状，这个相对来说范围就比较广了

基因疗法和细胞免疫疗法：这两种疗法目前比较前沿的医疗手段，安欣保对此是直接免责的，不过特药清单中有的两种 Car-T 疗法可以保障。而蓝医保的免责中并没有除外这两类疗法，保障相对来说更全面

人工器官：安欣保只保人工晶体、人工关节和心脏瓣膜这 3 种人工器官，而蓝医保能报的有 9 种，保障会更全面一些

此外，其他几项免责内容，每款产品也略有不同，不过影响不是很大，大家可以结合自己的情况来看。

整体来看，蓝医保的免责条款会更加宽松一些


产品价格对比，谁的性价比更有优势？

百万医疗险的保费采用的是自然费率，会随着投保年龄的增长而上升

而保证续保的产品，首次投保和续保费率会有所不同，续保的费用会越来越高

首次投保有 90 天等待期，等待期内因疾病出险保险公司是不保的，而续保没有等待期，相当于多保障了 3 个月

要想知道哪款产品的性价比更好，不止要关注首次投保费率，还要关注续保增加后的费率情况~

我们以“30 岁女性投保，续保到 50 岁”为例，来看看这2款产品的保费情况：



可以看到，这两款产品的保费相差并不是很大，整体来说安欣保会略微便宜2-5%

蓝医保和安欣保都有家庭投保折扣，2~4人投保会更便宜，并且它们都支持一家人共享免赔额。


健康告知对比，谁更适合不同人群？

百万医疗险的健康要求比较高，如果年轻身体好，就是我们挑产品，但如果身体有一些小毛病，那就是产品挑我们了

此时就需要选择一款核保更宽松的产品

下面，一起看看两款产品健康告知对比 ：



总体来说，两者对于健康告知区别不大，蓝医保未提及被建议手术或住院，安欣保未提及连续服药30天以上，各有优劣，根据自己的不同情况，我们做针对性的选择

不同年龄段的朋友，可以根据自己的健康情况来进行选择核保不同的产品。


写在最后

经过上面的分析，相信大家对这两款产品的保障有了一个比较全面的认识。下面我们再来总结一下，方便大家进行选择。

如果想有更好的增值服务以及较为优势的费率：可以优先安欣保，费率相对较低，且增值服务更为优秀，重点的外购药责任中药品种类也更丰富

如果想要免责少针对特定的一些疾病人群：可以选择蓝医保，免责相对更为宽松，人工器官的报销也更多，适合一些特定疾病或家族病史的人群选择~

总的来说，这2款产品都很不错，因为都常月霸榜明亚销量榜，安欣保因为刚上线，相信之后也肯定榜上有名，大家根据自己的需求选择合适自己的那一款

如果不清楚自己的身体情况能否投保的话，可以扫描文末二维码，加我的微信，我可以帮助您挑选更合适的产品

希望今天的内容对你有帮助，可以点一下文章底部的“在看”，也欢迎分享给有需要的亲朋好友



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作者：可达鸭历险记