重疾险什么时候买最划算?答案可能颠覆你的认知!

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重疾险，保险界的“大明星”，基本上是家喻户晓的险种。那么提到重疾险，你会想到什么呢？高保额，一次性给付，保费比较贵，年纪小买不值得等等...那你知道重疾险什么时候买最划算吗？五六十岁才配置还来不来得及呢？今天奶爸就来告诉你！快速咨询通道，点击小程序即可：



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为什么要买重疾险？
要知道买重疾险的最佳年龄，首先要知道为什么要买重疾险。我们都知道重大疾病一般有两大特征：病情严重，治疗费用巨大。往往一人得病，全家受累。从2022年各大保险公司理赔年报我们可以得知：

不管是男女老少，恶性肿瘤（即癌症）都高居榜首，紧跟其后则是心脑血管等一系列疾病。根据《国民防范重大疾病健康教育读本》：

可以看到，治疗癌症的费用需要22-80万，心脑血管等疾病则需要10-40万不等。有些疾病甚至需要持续治疗，对于普通家庭来说，可谓是灭顶之灾。重疾险作为可以一次性赔付几十万的险种，可以有效弥补治疗费用带来的经济损失，所以买重疾险真的至关重要！02重疾险什么时候买最划算？
那买重疾险什么时候买最划算？直接说结论，越早买越好，当下就是最佳购买年龄。我们先来看看几家保险公司2022年理赔年报：

可以看到：41-60岁人群，重疾出险率远超于其他年龄人群；其次19-40岁人群，出险率也在20%-50%。虽然另外两个群体出险率相对较低，但也还是有占比。有朋友可能就会说，那等我40岁再买不就好了？那当然是no！重疾险越早买越好的原因有以下几点：1、早买早保障生活压力加大，不良饮食成习惯，许多人处于“亚健康”的状态，青年人群也逐渐成为主要理赔群体。所以越早买重疾险，就越早获得保障，生活的方向盘才可以不轻易失去把控！2、身体健康选择多重疾险健康告知是比较严格的，有些就算被医生确诊后说没什么大毛病的问题，往往有可能过不了核保这一关，需要加费承保、除外承保，甚至被拒保。更何况随着年纪的增加，毛病也会越来越多，通过健康告知的几率也就越来越低。所以在身体健康的时候买重疾险，选择性会更多。3、年纪小保费低保险产品的费率一般与年龄挂钩，年纪小，保费就会越便宜。我们以投保超级玛丽9号，保终身，20万保额，分15年交，并无附加责任为例：

可以看到，30岁男性保费为3442元/年，40岁男性保费为4542元/年，每年差了1000多元，15年合计差距了2万左右。如果是到了50岁才投保，男性一年保费则需要5948元，15年交合计需要近10万，保额才20万，相当于一半的钱就用在保费上面了。如果是10岁开始买重疾险，男性一年的保费则只需要1968元，所以说，早点买真的很“香”！03投保重疾险要注意什么？
知道重疾险要越早买越好后，还要在买的时候注意不要踩坑。这类险种投保看似简单，实际门道也不少，一个稍不注意，可能就会影响后续的理赔。大部分理赔纠纷就是因为被保人投保之初没有如实健康告知or不了解免责条款造成的。为了让大家避免踩坑，奶爸给大家分析一些投保时的注意事项：1、明确需求买之前，先问问自己最需要什么保障。换句话说，就是配置重疾险是为了什么？比如身体比较肥胖的人群，突发心脑血管疾病的风险较高，那就可以把挑选的重心放在心脑血管的赔付上；或者家族有癌症遗传史的人群，就可以着重挑选一些癌症二次赔的产品。2、30万保额不能少根据前面的重疾平均治疗费用来看，重疾的平均治疗费用达到30万元。这也就说明，如果重疾险的保额不能达到30万，那么就不能全面覆盖重疾的治疗费用，更别说后续的康复疗养费了。所以建议最低保额30万起步。3、不建议老人配置重疾险老人因为健康或年龄的问题，投保重疾险一般不容易，而且保费比较贵，还容易出现保费倒挂的情况。不过虽然不建议老人买重疾险，但是百万医疗险、意外险还是建议配置上，可以有效抵御风险。04奶爸总结总的来说，买重疾险，只有适合的年龄，没有那么绝对。
当然，至于重疾险到底怎么配置，这还要结合消费者自身的需求来看。一切以需求出发！更多关于投保和理赔的疑问，欢迎添加文末规划师微信1对1咨询。加规划师微信，立即咨询????



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作者：奶爸保选险