意外险和工伤保险有啥不一样,工伤保险和意外险伤残如何赔?

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壹区别

意外险和工伤保险有啥不一样？

咱来简单解释一下：

意外险就是说，万一发生意外事故（意外定义：外来的，突发的，非本意的，非疾病的独立客观事件导致人身伤害），保险公司会按照合同约定向你支付保险金，用来支付医疗费、伤残赔偿、甚至身故赔偿等费用。意外险适用于各种意外事故，比如车祸、摔倒、被东西砸到、下楼摔伤等等。意外险的保障范围很广，而且可以保障一年甚至更久的时间。



一年期意外险



长期意外险

意外险

工伤保险就是指职工在上班期间因工作原因发生意外伤害，或者因工作原因引发职业病，保险公司会根据工伤保险规定，向缴纳工伤保险单位职工支付一定的工伤保险金，用于支付医疗费、伤残赔偿、甚至身故赔偿等费用。

工伤保险只适用于在工作期间发生的意外事故和职业病。工伤保险的保障范围相对较窄，只保障工作期间发生的事故和职业病，而且保障时间较短，只在工作期间有效。

意外险保障是保障期内人身意外伤害，投保时必须符合该产品职业类别，在保障期间，如职业发生改变也需及时通知保险公司。

而工作保险为该单位职工依法享有的保障。

所以，综合起来两者，能给我们提供更好的保险保障。

贰如何赔

一、伤残赔付，工伤保险怎么赔呢？

工伤保险把伤残等级按照严重程度划分成1-10级，等级越小，伤势越重，不同等级的赔偿也不同。

根据《工伤保险条例》第三十五条到第三十七条规定的赔偿标准，对工伤员工进行赔偿：

对于1-6级的伤残，除了一次性给付伤残补助金，还会每月发放伤残津贴。

其中，1-4级的伤残在退休后停止发放伤残津贴，但可以享受基本养老保险待遇。

对于5-6级的伤残，雇主会安排适合的工作，如果无法安排，就可以领取伤残津贴。如果工伤职工提出离职，在解除劳动关系后，工伤保险基金会支付一次性工伤医疗补助金，雇主会支付一次性伤残就业补助金。

至于7-10级的伤残，只有一次性的伤残补助金。如果合同期满或者工伤职工提出解除劳动关系，也是由工伤保险基金支付一次性工伤医疗补助金，雇主支付一次性伤残就业补助金。

二、意外险给予了哪些保障，对于意外伤残如何进行赔偿？

对于意外伤残和身故的保障，意外险采取了给付型方式，也就是确定合同约定保额直接给钱的方式。对于伤残，将根据伤残等级给予相应的补偿款项，而身故则会全额给付身故保险金额。

而对于意外医疗方面，则属于报销型保险。这意味着可以报销医院各种费用，包括药品费、治疗费、检查费以及手术费等。

意外险价格相对较为便宜，但保障力度较高，因此大部分人将其作为人生的首选保险。

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在购买前，请务必仔细阅读保险条款、投保须知、理赔服务等。

其中，意外伤残的赔偿将根据保险合同的约定进行。只有在经过司法鉴定机构鉴定并符合《人身保险伤残评定标准》时，才会根据等级进行赔付，具体分为1-10级。



举个例子来说明，工伤保险的赔付与职工工资挂钩，而意外险的赔付则取决于意外保额。意外险只要你购买的保额较高，赔付的金额自然也会更多。



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在保障期内，小明想散步走着回家，地面塌陷掉下去，治疗费用花了12万元，社保报销了2万元，出院后不久，小明就进行伤残等级鉴定为八级伤残。

医疗报销：（12万元-社保结算2万元）*100%=10万元

伤残给付：150万元*30%=45万元

救护车费用：600元

在保障期间，未给赔付的保障依然有效，医疗费用还余下5万元。

在选购意外险时，需要先了解自己所处的职业等级。保险公司在考虑赔付因素时，对于意外险的职业类别要求比较严格。那些风险较高且需要更多保障的人可能会面临更难购买保险的情况，并且保额较低而价格较高。

因此，在选购意外险时，需要先了解自己所处的职业等级。

1-3类职业，例如坐办公室的人群、外出办事的人员，如政企内勤、业务员、家庭主妇、老师学生、IT程序员、金融从业者等，属于较低风险的职业。发生意外的概率相对较低，而且购买意外险所能得到的保障相对较高，杠杆比也较高。

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4类职业，例如一般工人或体力劳动者，如客运司机、农牧业工人、室内装潢工、快递员等，属于中风险职业。针对4类职业的意外险，保费一般是1-3类职业同等保障的2~3倍左右。

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而5-6类职业，则涉及建筑工程、运输、机械制造等高危行业的操作人员，例如工程车司机、建筑安装工、电焊工、货车司机、操作工、消防员等。对于这些高风险职业的人来说，可选择的意外险相对较少。

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总结起来，意外险的赔付金额取决于保额，而工伤保险的赔付则与职工工资挂钩。

购买意外险前需要了解职业等级，因为保险公司在考虑赔付因素时对职业类别有严格的要求。

低风险职业相对容易购买，而高风险职业则可能面临较大的困难，保额较低而价格较高。

因此，在选择意外险时，要先了解自己所处的职业等级及各项告知。

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作者：薇险物语