重疾险产品测评丨同方全球「新康健」(多倍版)重疾险

Jacqueline季

这是WZYYY的第123篇原创文章

新一篇产品测评来啦，之前写过中英人寿和工银安盛的两款重疾险：
重疾险产品测评丨中英人寿康享人生重疾险产品测评丨工银安盛御享欣生
今天梳理的是同方全球的重疾险——「新康健」（多倍版）重大疾病险。拉到最后可直接看总结版。

01—保障责任


1. 轻症：40种疾病，每次赔付30%基本保额，与中症疾病累计给付6次，无间隔期

2. 中症：25种疾病，每次赔付60%基本保额，与轻症疾病累计给付6次，无间隔期

3. 重疾：120种疾病，每次赔付100%基本保额，不分组3次赔付，间隔期365天

4. 身故/全残/疾病终末期（和重疾一起四者赔其一）：18周岁前，赔付已交总保费；18周岁后，赔付100%基本保额

5. 少儿特定疾病：15种疾病，18周岁前首次确诊，除重疾赔付外，额外赔付100%基本保额，1次

6. 特定肿瘤切除术保险金：14个器官，确诊首次特定肿瘤并实施特定肿瘤切除术的，给付10%保额，最多给付3次，每个器官仅给付一次

7. 特定心脑血管疾病二次给付保险金：8种特定心脑血管疾病，若确诊首次特定心脑血管疾病且已给付对应重疾保险金后，自该确诊之日满3年后，再次确诊同一疾病，再次给付100%保额，1次

8. 糖尿病额外保险金：确诊首次糖尿病后，75周岁前被确诊首次重大疾病，且属于规定的六种糖尿病并发症的，额外给付20%保额，1次

9. 豁免保费：如在缴费期内罹患轻/中/重疾中的任意一种疾病，后续保费不用再交，合同继续有效

10. “恶性肿瘤——重度”二次给付保险金（可选责任）：自确诊首次重疾满3年后，再次确诊“恶性肿瘤——重度”（新发、复发、转移），再次赔付100%基本保额

11. 成人特定疾病保险金（可选责任）：18周岁后80周岁前，首次确诊，除重疾赔付外，额外赔付60%基本保额，1次（男性特定疾病12种，女性特定疾病10种）

12. 等待期：90天

1）产品亮点 1、重疾不分组赔3次，无三同，轻/中症180天后无三同条款

对于重疾的不分组多次赔，在之前的两篇测评文章中也介绍过，能够多次理赔到的概率会比分组多次赔的大不少。目前建议大家配置“五代重疾险”或者“六代重疾险”。

同样，这个产品也没有重疾多次赔付的产品中，常见的「三同条款」。所谓“三同条款”，是指“被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致两种或两种以上的重疾/中症/轻症，仅给付一种。关于“三同条款更详细的介绍”，请看重疾险产品测评丨工银安盛御享欣生

当然，有没有“三同条款”，我认为并不是选择重疾险时决定性的因素，而是一个锦上添花的因素，没有当然更好，有也很正常。
2、高发疾病加倍保，恶性肿瘤二次赔更宽松同方全球的这款重疾险，对高发疾病的多倍赔付，是十分充足的。产品本身自带高发心脑血管疾病的二次赔付，以及糖尿病并发症的二次赔付（不过糖尿病相关疾病限制了年龄在75周岁前）。另外也可附加恶性肿瘤二次赔，且二次赔条款比其他产品更加宽松。

其他大部分公司的恶性肿瘤二次赔条款
其他产品恶性肿瘤二次赔条款，需在理赔过一次恶性肿瘤之后，时隔3年，才有机会理赔恶性肿瘤二次赔责任。



同方全球的恶性肿瘤二次赔条款

同方全球的重疾险中，恶性肿瘤二次赔条款，在首次确诊重大疾病并理赔后，时隔3年，就能直接申请恶性肿瘤二次赔，并没有限制一定要首先理赔一次恶性肿瘤。

举个例子更好理解：

对于其他产品来说，需要先理赔一次重大疾病中的恶性肿瘤，才能在时隔3年后，如果还有恶性肿瘤的新发、复发、持续、转移等，再理赔第二次恶性肿瘤。

如果首次理赔的是其他疾病，比如较重急性心肌梗死，那么只有在之后再确诊并理赔恶性肿瘤，并时隔三年后，才有机会再次理赔恶性肿瘤二次赔。

而对于同方全球的这款重疾险来说，即使第一次理赔的是其他的重疾，比如较重急性心肌梗死，那么如果时隔3年确诊了恶性肿瘤，除了第二次重疾的100%保额，还可直接申请第二次恶性肿瘤的100%保额的理赔，对于恶性肿瘤的理赔非常友好。

3、少儿、成人（男/女）特定重大疾病，可额外赔付18周岁前，条款规定的15种少儿特定疾病，可以赔付200%的保额（重疾责任理赔100%+少儿特疾额外赔付100%），此项责任是产品自带；18周岁后，80周岁前，条款规定的22种成人（男/女）特定疾病，可以赔付160%的保额（重疾责任理赔100%+男/女性特定责任额外赔付60%），此项责任需额外附加。

因此，本产品很适合给宝宝投保，对白血病、重症手足口病、严重川崎病等高发少儿重大疾病，产品本身就有额外100%保额的赔付。成人特定疾病责任保障的也是非常高发的问题，比如对于女性来说，乳房、子宫、宫颈等部位的恶性肿瘤，都是常见且高发的。如果附加了男/女特定疾病责任，则兼顾了少儿、成年不同时期的高发重疾，对于常见病都有高保额的赔付。
4、良性肿瘤也有机会赔
这是这款重疾险里，我非常喜欢的一个责任。对于大部分重疾险产品来说，需要达到恶性肿瘤，至少是原位癌的肿瘤程度，才有机会理赔。但这个产品约定了14个器官，这些器官的良性肿瘤和动态未定或动态未知的肿瘤，仍然有机会理赔。虽然只有10%的保额，但是大大提高了使用到产品的概率，是个非常实用的条款。比如女性常见的乳腺纤维瘤手术，就属于产品理赔范围。




2）其他产品细节 1、等待期确诊轻/中/重疾任意一种，退还保费，保单终止这个等待期条款相对严格，我之前也写过关于等待期条款细节的文章。2、产品保费不便宜这款产品保障责任是真的齐全，但保费也真的不便宜。“恶性肿瘤二次赔”和“成人特定疾病额外赔”的附加责任很好，但是附加后保费又会上涨不少。适合预算充足的朋友配置，或者给小宝宝配置（宝宝年龄小，保费低，配置这类产品很适合）。
02—公司背景
1）股东背景

同方全球人寿是中外合资的保险公司，由荷兰全球人寿保险集团（Aegon）和同方股份有限公司（THTF）各出资50%建成。

同方股份有限公司是1997年由清华大学出资成立的高科技企业，同年在上海证券交易所挂牌上市。2019年12月，中国核工业集团有限公司与清华大学共同推进校企改革合作，同方股份控股股东由清华控股变更为中核资本，实际控制人由教育部变更为国务院国资委。

荷兰全球人寿保险集团创始于19世纪上半叶，拥有近180年的保险行业领先经验，总部位于荷兰海牙，业务遍及美洲、欧洲和亚洲等多个国家和地区，作为一家综合性、多元化的国际金融服务集团，为全球客户提供投资、保障及养老解决方案。

2）运营稳健

同方全球人寿运营一直很稳健，目前也连续16个季度在风险综合评级中获得A类评级。

03—增值服务
同方全球的重疾险，也有绿色通道的增值服务。



1）日常可用：日常小毛小病可以使用电话医生、在线问诊。
2）轻中重疾使用门槛低：罹患（或疑似）合同约定的轻中重疾，就可以使用专家门诊、专家手术及国内二诊（部分公司只有确诊重疾才能使用）。
3）拥有门槛低：

保额10万起投保即可享。

作为产品附带的增值服务，还是挺不错的。

04—适合投保人群
1、同方全球的重疾险产品，保障责任我很喜欢，基本囊括了重疾险该有的绝大部分责任，但是保费偏高，更适合预算充足的朋友，以及给小朋友投保。

2、核保算是很宽松的了，尤其对心脏类疾病等，比其他部分公司更宽松，适合身体有比较多异常的朋友来尝试投保。

3、适合看重公司品牌、服务，比如希望产品有就医绿通等的朋友投保。

WZYYY的话：

最近给几位客户朋友推荐了这个产品，包括成年人和刚出生的小宝宝，大家普遍反映很喜欢这个产品的保障责任，核保结果也比较给力。

如果觉得保费偏高，也可以考虑再搭配一个性价比高的重疾险产品，组合配置。


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作者：王梓伊伊伊