关于香港保险的误区你知道吗?

内托体头

香港作为全球金融中心，从金融监管制度到金融产品的巨大优势一直是内地投资者关注的焦点。香港保险高性价比、保障全面、监管制度健全的优势也越来越受到肯定。

但内地仍然有很多朋友对港险不了解，认知存在偏颇，今天我们就来详解一些有关港险的常见谣言和误会。


​

汇率风险IMPORTANT NEWS
谣传：从相关数据统计看，港币与人民币的1元兑换价，七年内从1.2元跌到0.8元，相当于本金40%的亏损。由此可以看到，香港保险长期投资收益未必高。

真 相
香港保险一般都是以美金结算的，所以所谓港币本金亏损，真的是无稽之谈。其次，我们来看一下通胀率，美金在过去20年的通胀率是110%，而人民币是400%，不论是保值增值的角度，还是投资的角度，香港保险的美金结算特点都是最佳选择。这也是众多内地人士购买美元保单的原因。

政策问题IMPORTANT NEWS
谣传：大陆人在香港买保险，在两地均不受法律保护，因为香港规定非香港居民购买的保险纠纷不予受理。

真 相
香港保险遵循属地发生制原则，只要在香港当地签署保单的人士，均受香港法律保护。香港保险对全球销售，不论是内地人还是外国人，只要保单在香港购买，香港健全的监管制度和法律制度都会保障投保人、受保人、受益人的权益的。这也是为什么买香港保险一定要到港购买的原因。

法律问题IMPORTANT NEWS
谣传：在香港买的保险在内地不具备避税避债功能。
真 相
有一个需要强调的问题是，在任何一个国家和地区购买的保险都不具有避税、避债的功能，请务必记住这一点。

但香港的人寿保单，为追求生存金收益最大化，因此前期现价较低，前两年甚至为0，可以较大程度降低个人资产的税务敏感度，通常可搭配更多金融工具完成长期税务筹划的功能。

服务风险IMPORTANT NEWS
谣传：大陆人在香港购买保险，香港保险公司服务不便利，一旦涉及理赔，大陆人办理理赔跑香港不便利。

真 相

香港保险理赔是非常便捷的，一方面香港保险可提供普通话坐席及中文合同，对内地人士办理港险非常友好，能给我们带来满满的安全感；此外港险理赔大多不需要跑香港，只需自己上传理赔文件到公司的APP，或者传给理财顾问上交即可，且理赔较为迅速。一般只需购买保单是在香港签约，后面关于的保单问题在大陆都能办理的，一次赴港，终生服务。

倒闭风险IMPORTANT NEWS

谣传：在中国法律框架体制下，保险是不能倒闭的！而在国外，即使是友邦、富通这样的大公司2008年也险些倒闭，香港的小保险公司风险则更大。

真相
没有任何一家公司是不允许倒闭的。但保险公司很难倒闭，一方面是香港的保司很多都是国际超大型保险公司，已经大到不能倒闭的地步；另一方面，保险是底层资产，涉及民生问题较多，一旦倒闭会引发社会动荡。一般保司到了破产边缘，政府都会出手。

比如美国雷曼兄弟经营的400家银行和保险公司一起到了破产的边缘，美国政府没有伸出援手去挽救雷曼兄弟的400家银行，任由银行倒闭，而是救了保险公司。有“TBTF”（too big to fail）之称的保险公司，它们的运行都关乎金融市场的稳定，政府乃至整个金融市场，都不会允许其出现问题的。

监管机构规定经营不善的保险公司会有再保公司或者其他规模大的保险公司收购继续经营，以确保客户的权益。所以客户最多只会因保险公司经营不善损失红利收益，但保障类投保保额肯定是100%得以实现的。

更多Q&A
FINANCIAL NEWS01内地人在香港投保是否合法？

当然合法！

2015年，香港全年1/5以上的保单是由内地人购买的，并且比例还在增加。香港基本法第41章保险公司条例规定，任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士、外国人士或中国内地人士。
02香港保单的核心优势是什么？

在香港经营保险业务的大多是世界顶级跨国保险公司，加上香港完备的法制，沿用英联邦法律体系严格的监管，都予以投保人高度诚信和全面保障，到香港买保险签的是法律档。

03为什么内地保单保费比香港的高，但回报反而较低？

港险保费低，主要有两个原因：

一是 投向不同，内地监管机构对保险公司的监管比较保守，保险公司的投资以国内资本市场为主，限制较多，而香港保险公司可在全世界范围内寻找优质资产进行投资，而且经验更足。

二是 分成比例不同，相对于内地保险，港险的周年红利和终期红利等多种模式，回馈给持有人更多的红利。

04在香港购买的保险，以后怎样缴付每年的保费呢？

客户可在香港开立银行户口，使用银行自动转账缴付保费，网上银行转账是不需手续费的，至于转账金额会以当日的兑换率结算。在港开立的户口，可以透过互联网处理转账、汇款及查账等，也可在内地银行直接境外汇款到保险公司账户中。如果每年来港的话，顺便用现金缴付保费都可以，任君选择。
05内地客户与香港保险公司发生诉讼如何处理？

香港保险公司本着最高诚信原则经营业务，所发出的保单透明、公正，最大限度降低与客户发生理解分歧，引发诉讼的可能。客户与保险公司的分歧，通常由香港保险索偿投诉局，本着“并非拘泥条文，以公平合理的协商”原则进行人性化协调处理，以尽量保障客户利益，避免形成诉讼。
06香港的保险索偿投诉局是否受理内地投保人的投诉？

投诉局在1990年2月成立，为投保人或其受益人免费受理，协调及排解他们与投诉局会员公司就个人保单而引致的索偿纠纷。过去数年，由于非香港居民于本地（香港）购买保单的数量显著增加，理事会决定由2013年5月1日起，将服务范围扩展至非香港居民（所有境外人士，例如中国、日本、台湾、东南亚等地区的客户）。理事会相信只要保单是由投诉局会员公司按香港法律出发，所有保单持有人，不论其居住地，皆可使用投诉局的免费服务，这是较公平的做法。
07计划书写着不适合于中国大陆境内使用是什么意思？

在中国大陆境内签单是无效的，不被认可的。买香港保险一定要在香港签单才有效，受香港法律保护。


​

作者：你保