香港富通保险,划出你我新世界

寒郁轩良

1985年，香港富通保险成立，成为当地市场主要的保险公司之一。该公司主要专注于人寿保险业务，为客户提供包括寿险、养老险、投资型保险和医疗及伤残 insurance 等丰富的产品，以满足香港的个人和机构客户需求。



备注：监管最低要求为150%

01、发展历程

1986年成立的富通，当时名为鹏利保险，是由当地港人资金收购New Zealand Insurance Life后更名的。1996年被李泽楷的盈科集团收购，之后又更名为盈科保险。最后在2007年，被欧洲的富通集团收购为全资附属机构后，才更名为富通保险（亚洲）有限公司。富通集团是欧洲排名前20的保险公司，拥有近180年的寿险经验。通过业务调整，一直倾向于投资险种的盈科 insurance 成为了发展均衡的寿险公司。

九鼎集团在2015年收购了富通。由于各种天时地利人和的因素，如发展战略调整和销售队伍扩充等，富通在2016年和2017年实现了业绩飞跃。2017年，市场保费下跌了16%，但九鼎集团的收购使得九鼎系产品人寿保费逆市上升了20%。

2018年,富通的年化保费增长了44%,总资产从380亿港元增长到521亿港元。然而,由于九鼎集团的内部业务问题,富通控股权再次面临变动。2019年,香港四大家族之一的郑氏家族控股的新世界集团以100%的股权收购了富通。此外,穆迪投资对富通的评级也上升至A3级别。自成立以来,富通保险在专业管理、产品开发、客户服务、品牌推广、人力资源管理以及企业社会责任方面备受业界推崇,并多次获得殊荣和业界认可。



02、资本雄厚



▶ 资本雄厚，杠杆率低：

惠誉预计富通保险的资本充足率将保持强劲。在年内加息的推动下，截至 2022 年 6 月的 12 个月内，法定偿付能力比率从 2021 年 6 月底的 524% 下降至 342%。但该比例仍高于监管优选水平150%。根据 2022 年 6 月末的财务数据，Prism 模型评分仍高于“强”，而财务杠杆比率较低，为 14%。

▶ 强劲的盈利能力：

盈利能力依然强劲，1H22 的股本回报率为 6.7%，年化税前资产回报率（包括已实现和未实现的损益）为 1.7%，这得益于强劲的费用利润率。扣除已实现和未实现损益的税前资产回报率为 0.8%，新业务利润率为 30%，原因是某些产品的保证利率较低。

▶ 对利率-利率变动敏感：

由于当地法定资产和负债期限持续存在差距，因此法定偿付能力比率仍然容易受到估值利率变动的影响，这需要零失效假设。根据保险公司自 2020 年 6 月以来采用的可变贴现率法，在此期间利率大幅上涨后，法定期限差距在 1H22 略有扩大。

03、集团实力





▶ 富通保险有限公司（「富通保险」）为新创建集团有限公司的全资附属公司，也是香港最具规模的寿险公司之一。富通保险凭借丰富经验，为个人及机构提供多元化的保险及理财规划服务。富通保险信守承诺，竭诚与客户建立长远关系，提供优越理财规划方案及专业服务，共创丰盛人生。



▶ 新创建集团有限公司（香港股份代号：659）作为新世界发展有限公司（香港股份代号：17）旗下的多元产业上市旗舰，主要在香港及内地投资和经营多元化业务，核心业务包括收费公路、商务飞机租赁、建筑及保险，策略组合则涵盖物流及设施管理。



得益于新世界集团产业生态优势，富通在多方面获得了强有力支持。如，策略性投资项目的储备、多元化的获客渠道、更深入的客户服务能力等...



▶ 新世界发展有限公司（「集团」；香港股份代号：00017）成立于1970年，并于1972年在香港上市，为香港恒生指数成份股之一。作为一个散发着独特个性的品牌，集团的主要业务包括物业发展、物业投资及投资及/或经营公路、商务飞机租赁、建筑、保险、酒店及其他策略性业务，业务遍布大中华，特别是在粤港澳大湾区。截至2021年12月31日，集团资产总值合共约6,397亿港元。集团旗下两间上市公司，分别为新创建集团有限公司及新世界百货中国有限公司，并全资拥有新世界中国地产有限公司。业务范畴包含物业发展、物业投资、基建与服务、百货、酒店等。



新世界生态圈：集团集成自我生态圈，提升业务并延续客户生命周期价值，富通保险定位精准，策划健康保障客户旅程，透过新世界生态圈提升客户保障意识，设计独特的产品及体验，并且能够利用强大的客户网络扩大营销圈。







▶ 周大福珠宝集团有限公司（香港股份代号：1929）于2011年12月在香港联合交易所主板上市。集团标志性品牌「周大福」创立于1929年，以产品设计、品质与价值而闻名，广获认同与赞誉。集团拥有庞大的零售网络，遍及中国、日本、韩国、东南亚与美国，并经营发展迅速的智慧零售业务，能有效地执行线上线下策略，在现今的全渠道零售环境下成功突围而出。



备注：截至2022年9月30日之市值

04、投资实力

▶ 投资实力

富通保险的专业投资管理团队，由多位具有极高专业素质，来自不同文化背景，深谙欧美、香港、中国内地等世界主要投资市场的人士组成。富通保险的投资团队拥有丰富的保险资产管理经验，对固定收益、股票、另类投资等管理拥有丰富的市场经验。结合外部具知名度而拥有卓越投资表现的基金经理提供组合管理服务，为富通保险提供全方位的支援。



资产配置策略：在进行每一项投资前，富T保险的投资团队会悉心考虑下列各项因素，严选投资目标。



同步发挥集团协同效应，优劣投资专案带来具竞争力的潜在投资回报。



▶ 稳健投资

一直以来，富通保险的投资策略以稳健著称，致力达成长远投资目标，并把投资回报的波动性减至最低。

制定的投资策略旨在：

• 透过覆盖不同资产类别、地区及产业的投资组合，控制和分散风险；

• 保持充足的流动性；以及

• 因应负债情况管理资产

此外富通亦会根据巿场实际情况，主动管理投资组合，并积极管理投资风险，以争取最佳回报。为此，富通在其官网最新刊登的 Investment Strategy 中，对其“稳中求进”的投资策略做了详细阐述。









据富通介绍，其产品投资策略投资团队会根据不同产品的特色及风险程度而制定不同的投资组合，并与精算团队一起商讨，根据产品的资产负债模式和相应战术资产配置构建投资组合。

05、以客为尊

富通保险始终坚持以客户为中心，始终坚持做到在产品、服务、运营流程等各个方面都围绕客户，提高客户的满意度，是富通良好持续发展的决定性因素。

富通保险在不同的投资环境和人生阶段，为客户设计不同的保险产品。



06、分红实现

根据富通最新公布的2022年的分红实现率，三大王牌产品「传家宝」系列、「爱丰盛」系列、「守护168」系列，全线达成或超过100%实现率，从推出以来持续达成目标长达7年，分红表现非常不错！







08、爆款产品推荐：



作者：幸福保保