深度分析年金险,看完一目了然

麻辣鸡翅

在日常生活中，保险是我们经常听说的防范风险的手段之一。年金险又是大多数人都会选择的保险类型，也是大家用来规避经济风险的重要手段。

但是，绝大多数人对年金险的了解只停留于表层意思或只知道它是一种保险，对它的具体含义和功用了解得少之又少。今天我们来分享一下。



年金险是什么险种年金险是人寿保险的一种，年金险相比重疾险、医疗险、寿险、意外险等健康险而言，年金险的作用更多的是理财。在保险配置完善的情况下，利用闲钱买入年金险，进行投资理财，到了一定年龄可定期获得一笔年金，有的死后可一次性获得一笔身故赔偿。简单来说是以被保人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金直至被保人死亡或保险合同期满，按照给付保险金的期限不同，可分为三种：
1.终身型年金险：终身型年金险是指被保人在达到目标年限后可以一直按合同约定领取约定的年金，直到死亡为止的年金保险；

2.定期型年金险：是指被保人按期缴纳保费后，保险公司需要对被保人从合同约定期开始，按期给付被保人约定的年金，直到保险合同期满为止；

3.联合型年金险：是指以两个或两个以上被保人的生命为给付条件的年金险。
年金险的分类1.传统型：这类产品的收益是写入合同的，没有那么多杂七杂八的返还设计，清晰明了，预定利率多少就多少。你可以很清楚的看到每一年账户里现金价值多少钱。如果需要用到教育金、婚嫁金等大额资金，可以通过减保的操作来实现返还的目的。为了满足灵活的资金增值，也都会附加有一个万能账户，可以另外存钱，收益当然比支付宝之类的高多了。
2.分红型：分红型年金险产品多见于保险公司的开门红产品，常见的产品模式：第6年开始返钱，每年返多少金额，一直返回到多少岁之类的，他们取名字叫做生存金。然后将某个年份的减保叫做教育金、婚嫁金等等。



年金险的主要特点功能
1. 收益锁定 保本保息：保险是唯一的可以锁定终身利率的一种金融工具，除了保险以外，几乎没有任何一类资产可以做到这样锁定利率，而且安全长期稳定。它是把利率写入合同，确定终身保证的利率，其他任何金融工具都不可以做到。
2. 无需费心 复利增值：巴菲特有一句为人熟知的名言：“人生就像滚雪球，重要的是要找到很湿的雪和很长的坡。”也就是做复利、时间的朋友，要在合适的环境中投入能不断滚动增长的资金，在足够长的时间积累下，财富的雪球才会越滚越大，体现复利的价值。毫无疑问，上个世纪买过年金险的人，现在已经开始享受到复利的福利了。3. 定向给付 指定传承：通过年金险保单的设计，可以实现在确定的时间，把确定的钱，给确定的人。领取方式和金额都写入合同，不论今后金融环境、家庭经济状况如何，到了约定的时间，保险公司就会把约定的钱打到指定人（生存金受益人）的账户上，提供稳定的现金流。4. 专款专用 避免挪用：年金险用法律合同约定了交费方式和领取方式，能让我们把未来一定要花的钱提前做好规划，实现专款专用的需要。5. 利益明确 安全无忧：作为养老金，安全是第一考虑要素。有很多方式和金融产品可以让资金增值，比如银行理财产品、基金、股票以及房产等等，但年金险是风险最低，而收益最为稳定、可以预期的；同时，在产品的设计上往往都考虑到了抗通胀的因素，增加了分红利益。6. 保单贷款 灵活周转：如果急需要资金周转的时候，可以申请保单贷款，实现长期资金变现的功能，贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金用于临时的资金周转，解决燃眉之急。这项功能对企业主尤为适用。7. 保费豁免 人性关爱：豁免保费这个功能的意思就是出现了风险理赔而剩余保险保障责任还没有结束的情况下，保险公司除了正常理赔之外还会免除后续应该缴纳的保费，真正做到了雪中送炭，是个特别人性的约定。但不同的险种各不相同，这就提醒我们在投保的时候要特别注意关注一下。
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作者：小保快线