香港保险业如何满足客户全球流动需求?

我放心你带套猛

Part 01.





保险的「可移植性」

今时今日国人的全球流动愈趋频繁，因应这种趋势，保险业需要更多地考虑到产品的「可移植性」，意思是如果保单持有人要到其他地方生活，产品能否提供足够的保障以及调配的灵活性。

Part 02.



消费者可以

从以下几方面考虑：



01.

香港保单货币的选择及转换

举例说保单持有人有计划送子女到英国求学，子女毕业后决定去欧洲工作，又或到内地创业。一方面所到之地需要不同货币应付日常生活所需，另一方面，香港保单持有人亦可借助货币转换的选项抓紧外币投资机会，为保单增值。





02.

按个人意愿分拆保单

保单持有人在财富传承上亦需作全球化的准备。试想大儿子带上家眷移居英国，女儿打算到加拿大读硕士之后留加发展，小儿子则希望开拓东南亚商机。父母希望支持每名子女的决定。在这种情况下，香港保单持有人应可根据自己的心意分拆保单及更换被保人，无论自己或下一代选择什么生活方式，保单都可以顺利延续，并按自己的意愿进行财富分配。

此外，因应不同地区的税务条例，此举亦可以优化保单持有人及财富继承的税务安排。





03.

突发资金需求
对有计划到外地居住、工作、求学的人士来说，都希望「有多个钱傍身」，因初到一个新的地方，常会突发资金需求。香港保单是否容许被保人按自身需求提取现金应急，也是消费者选择产品时要考虑的因素。香港作为自由金融中心，资金可自由出入。



04.

保障计划的投资策略

最后，保单的保障范围固然重要，但不少消费者其实对全球的投资机遇亦有自己的心得，不妨更详细地了解保险产品的投资策略，与自身的策略互补或对冲，争取最好的回报。

全球视野在现今是一个很大的优势，在选择保险产品时，也可用这个视角看看。

作者：云竹咨询