给大家整理的香港保险购买流程

寒郁轩良

香港保险，不知道该去哪里投保，还有需要准备哪些材料等等。为方便大家更加详细的了解香港保险的投保流程，如下：1.香港保险投保流程2.香港保险投保注意事项香港保险投保流程1.确认投保计划首先，要确认自己想要投保的保险计划，并确定好配置方案。香港保险对新手小白来说，还是比较复杂的，盲目投保很容易买错保障。建议告知保险顾问你的保费预算、个人情况以及保障需求，让专业人员给你推荐合适的保险计划。2.确认好自己想投保的保险产品后，保险顾问会根据你的预算和需求制定专属保险方案书，并联系保险公司预约签单时间。3.约定签单时间确定个人行程后，需要填写一份预约申请表。申请表中包含预约签订保险合同的时间、投保人与受保人的个人信息等内容。预约申请提交后，会提前收到确认信息以及材料准备清单。赴港需要准备的资料在保险顾问的帮助下，准备好完备的投保材料。那么，赴港投保该如何做呢？1.确定投保方案，提供健康记录、个人资料给理财顾问，看是否有需要特殊处理的（如体检等）；2.携带身份证、通行证、VISA/Master信用卡、体检报告（如有）赴港；投保、交保费、体检（如需要）；等待核保结果，看是否需要补充资料等；核保分三种结果：①正常通过，等待过了等候期即可；②有特别条款（除外或加费），看是否接收，接收的话，签名等过等候期（香港特别条款后面可以申请调整）；若不接受，则退回保费，关掉投保申请。同时可以申诉，看是否调整特别条款内容。③搁置或拒保，可以看下具体原因，调整身体状况，再觉得下次投保时间。

3.开立香港银行账户前面提到缴纳保费需要拥有一个香港银行账户，那么，想要开立一个香港银行账户来进行缴纳保费，需要提供什么资料呢？【香港汇丰银行】所需资料：个人身份证、港澳通行证和入境小票；银行KYC表格（小玺可以提供哟）；个人地址证明（如水电费单、发票等等）；渣打银行：

4.缴纳首期保费
保单签署完毕后，即可在香港保险公司服务中心缴费处缴纳首期保费。缴费方式有很多，如现金缴费、本地银行卡缴费、信用卡缴费、内地银行电汇、支票缴费等。5.保单批核生效首期保费缴纳完成后，香港保险公司会进行核保，一般会在三个工作日内完成核保手续。核保完成后会将正式保单邮寄给投保人，快的话一周左右就能收到。保单会在约定时期生效，受保人可安心享受保障。香港保险投保注意事项1.必须亲自赴港投保内地居民想投保香港保险，必须亲自到香港签署保险合同，办理投保手续。若被保险人是未成年人，可以不亲自到场；作为投保人的大人到场即可。在香港以外的地区签订的香港保单会被认定为“地下保单”，是无效的；既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。在内地投保或在内地填写投保书、缴纳保费，再由推销人员将投保单、保费携带到香港的保险公司签发保单的行为是违法的。不过，最近深圳前海预备设立粤港澳大湾区保险服务中心，未来内地居民说不定能直接在内地购买香港保险，无须过港即可投保！2.如实进行健康告知香港保险公司秉承“最高诚信”原则，因此大家一定要如实告知。如果投保时故意隐瞒重大事实，后期申请理赔又被保险公司查出来的话，保险公司有权直接拒赔。但保险公司采取的仍然是“询问告知”的模式，会设计健康问卷让被保险人一一作答，大家如实回答问题即可。“最高诚信”并不等于“无限告知”，事实上也是没有“无限告知”这个说法的；大家只要如实回答保险公司提出的健康问题，未隐瞒病史即可。3.注意汇率及外汇风险香港保险往往是以美元或港元计费；多元货币计划还会有多种国际货币可供选择。

香港保单的汇率风险，需由消费者自行承担。因此，大家在缴纳保费或领取理赔金/保险金时，一定要注意汇率问题。若将来美元或其他货币汇率走低，资产就会有贬值风险；因此大家在发生变动时一定要先关注外汇的行情走势。4.保单前期现金价值低无论是健康保险还是储蓄保险，保单前期的现金价值都是比较低的，高收益主要体现在后期。大家的保单可能需要5-8年时间才能回本，快的话也需要2-3年时间。所以说，一定要提前做好长期理财规划，尽量用闲置的资金去购买保险，避免中途因资金压力选择退保，导致本金亏损。就算投保中途资金运转不开，建议优先选择“保单贷款”或“减保”获取部分资金缓解压力，不要因冲动退保。如果预计2-3年内有大额资金支出，最好是选择投保可灵活提取现金的保险计划；也可以考虑延缓投保时间或降低投保金额。5.保单分红收益不确定香港保险无论是重疾险还是储蓄险，大多都是以分红形式来获得收益的。但分红收益肯定是不确定的，具体得根据当年的投资情况进行分析，最终结果也得等保险公司公布当年红利收益后才可得知。保险计划书中演示的收益往往都比较高，高达6%甚至7%，但这是长期预期收益，需要时间来沉淀；短期内的收益肯定是不太明显的，大家要做好心理准备。

????香港储蓄险回报对比图相信大家都很担心，保险公司的演示收益能否实现，只能建议大家在投保前多分析保险公司往年的分红实现率，分红实现率越高越好。

????分红实现率示例若分红实现率=100%，证明当年的实际收益与演示收益一致；若分红实现率＜100%，证明当年的实际收益比演示收益低；若分红实现率＞100%，证明当年的实际收益多于演示收益，自己更赚。
香港保险解决财富焦虑香港保险能够有效的解决上述两大财富焦虑，这也解释了为什么很多朋友赴港投保。1、长期稳定IRR7%+香港的储蓄分红险产品，预期IRR可达6-7%，保单价值由保证和非保证两部分组成。虽然分红存在不确定性，但目前大多数公司的分红实现率在95%-105%之间。

2、美元离岸资产香港是全球跨境金融中心，世界上最自由的经济体之一。得益于“一国两制”制度优势，香港成为内地资本市场连接全球的纽带，其资本可以自由地在世界范围内流动，是内地客户进行境外资产配置的第一站。

香港的法治及司法独立、资金自由进出、自由的投资制度、竞争性市场、简单低税制等，这些大家都是有目共睹的。

在香港，货币可以自由兑换，香港保险也创造性地开发出多元货币产品，一张保单涵盖人民币、美元、英镑、欧元等9种世界主流货币，保单货币可以自由转换，是分散持有单一货币风险的有效手段。香港保险公司可以投资全球市场，投资策略自由度更高，资金配置可实现全球的统筹和集散，是储蓄分红类保单稳健收益的重要支撑。内地保险公司的保险资金运用受到监管的约束，对投资股票/基金、不动产、债券等资产比例有一定限制。此外，内地存在外汇管制，机构和个人的境外投资都有一定的限制。那么，谁是香港保险的刚需用户？1.想要退休，并且愿意拿外币的人。对于养老的需求，并不一定要有高的流动性，而是要有长期确定性。香港的保险，其长期收益的确相当可观，因其缴纳方式而异，大部分保险公司预计在17~20年内将会有一倍的收益，在21~24年内将会有三倍的收益。2.有子女将来要去国外学习的人。子女的教育基金，则是一笔不一定要有高流动性，但一定要有长期确定性。不管子女将来想要到加拿大，澳洲，英国，美国读书，保险公司都可以都可以把保单转换成本地的货币，非常方便。3.已移居或准备移居的人。想要移民的朋友，将来一定要在国外安享晚年，不管是在哪里，有香港的存款保险，都可以轻松满足他们的安享晚年的需要。而且，大部分发达国家都会征收遗产税，美国的遗产税率可以高达百分之四十。香港的杠杆型人寿保险，不但可以为孩子们留下一大笔财产，而且还可以帮助他们抵挡遗产税的压力。4.海外有资本的人。对于那些风险较低，收益较高，又安全，又不用担心的海外投资，香港保险是最好的选择。国内有大量资金，有避险需求的朋友！香港多币种存款保险，6-9种不同币种可自由兑换，让您在未来的生活中，拥有更多的选择！①多元配置：人民币/美元/港元/欧元/英镑等多币种保单，跨币种、跨周期、跨区域分散配置多样化；②稳定增长：在保证基本的前提下，预计6-7%的稳定增长，具有较强的安全性和较高的收益；③资金弹性：红利锁定与解除，现金灵活支取等，为公司带来充足而又灵活的现金流动；④财富传承：保单受保人可不限次数更换，保单分拆，可自由选择赔付方式，方便财富的分布与传承。无论哪一种财富管理的规划，都离不开多元化的投资理念，根据市场情况灵活调整、持续优化货币和资产结构去应变市场的不确定因素，控制总体投资的风险，都是亘古不变的道理。保险规划亦是如此，切合不同阶段的需求，为财富的保值增值作强有力的保障。如果去香港买保险首次需要亲自前往，记得要开立一个香港账户，这样以后就可以通过网上转账支付保费。
综上看来，内地居民购买香港保险的具体流程比购买内地保险要略为复杂些，但好在全流程都会有持牌保险中介人协助操作，可以让投保人安心购买。作为内地居民，选择购买香港保险，不仅能够享受来自香港保险市场的多样化产品和服务，还可以享受更为灵活和专业的保险体验。无论你是想为自己和家人提供全方位的保障，还是希望扩大投资组合，香港保险市场都能满足你的需求。

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作者：Laine 吹过五月的风