重疾险的挑选准则

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保障类四大金刚，重疾险可谓是重中之重。给人最大的特点就是贵，之前我们分析过为啥贵，今天我们细致的谈谈应该怎么选。



一.重疾险的分类



期限｜责任｜次数｜其他

1

保障期限

       定期（部分少儿重疾可保障到20周岁、30周岁，以及成年重疾险保障到70周等形式）

       终身（从合同生效日期，保障终生）

2

按身故赔付责任：

        寿险责任型（寿险和重疾险共用一个保额）

        纯重疾

       寿险身故复原责任（发生重疾理赔后，通过时间价值复原身故责任）

3

按理赔次数

        单次（仅1次）

        多次（N次）

        特定重疾赔付（防癌险）

        重疾责任叠加（双倍、160%、180%）

4

其他分类

        分组方式

        是否包含中症、轻症责任



二.各保司理赔标准



中国保险协会和中国医师协会联合制定，重疾险必保的28种高发疾病，这28种疾病占据人类高发病症的95%。

每家保司定义和理赔标准完全一致，主要可以分为3种理赔形式。

  1. 罹患合同约定的重大疾病，确诊即赔（恶性肿瘤）

  2. 实施合同约定的某项手术（重大器官移植术、冠状动脉搭桥术）

  3. 达到合同约定某种状态（脑中风后遗症）



三.重疾险的挑选标准



经纪人在接受客户的委托后，会从多维度帮客户挑选最合适的产品，那么都有哪些标准哪？

保障期间。终身OR固定年限（到70周岁，少儿到25岁节省保费，但需要25岁时还是标准体，同时25岁时保费也相应的上涨了）。

保额充足。在预算充足的前提下，肯定是越高越好。

核保结论。成年人或多或少都会有体况，投保的过程中，也是客户与保险公司的双向选择。极有可能出现除外、加费、延期或拒保。

免责条款。

等待期的长短。等待期越短对客户越有优势。

轻、中症责任，是否占用保额和多次赔付。

投保人轻、中、重症，是否保费豁免；被保险人轻、中、重症，是否保费豁免。

理赔次数和间隔时间。

多次赔付的产品，是否有分组形式。

特定疾病的二次赔付和额外赔付（男、女特定疾病，少儿特定疾病）。

   四.购买的核心要素车

预算充足的情况下，尽可能多的调高保额

关注核保结论，选择最有优势的保司

挑选保障责任最为充足的产品

保障期限，尽可能长

保险公司的服务

小林在此，买保险不走弯路！感谢伙伴们的持续支持！



谢谢观看！

作者：小保白开水