见义勇为导致伤亡,意外险是否能赔?

luly靓

生活中发生意外

可以用意外险理赔

那若是因见义勇为而导致伤亡

能否用意外险理赔呢？

目前普遍认为：保险公司理应理赔！

为什么？

且听国寿牛为大家分析！



在解答这个问题之前，首先需要清楚

意外险的“意外”要求/理赔条件有哪些？

意外险的理赔条件 ①外来的 ②突发的 ③非本意的  ④非疾病的原因

同时需要是 ⑤直接且单独的 ⑥致身体受到伤害的 ⑦客观事件

外来的：指意外的发生来自于身体的外部，而非身体内部的原因造成。

突发的：指在短时间内骤然发生的剧烈行为，还未来得及预见，就已经遭受的伤害。

非本意：所谓非本意的，是指非当事人所能预见，非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害，伤害的结果确实是意外导致才能保。

非疾病：指非被保人身体本身的因素或疾病引起的损害才能保。

不难看出，见义勇为的行为无疑是符合“外来的”“突发的”“非疾病的”这三个条件的。但是否满足“非本意的”存在一定争议，那么，见义勇为者的行为是否算得上本意呢？



目前，大部分的观点认为：见义勇为虽然算得上“本意”，但见义勇为造成的“死亡”却难以算得上“本意”。尤其是大部分情况下，尽管被保险人可能遇见到见义勇为行为存在风险，但因见义勇为导致事故的发生并非被保险人“本意”发生的，所以无论从什么角度，见义勇为导致的伤亡都满足“非本意”的条件。

另外，考虑到见义勇为还属于中华民族传统美德，虽然不应该盲目提倡（特指在不具备相应能力的情况下盲目提供救助行为，比如本身不会游泳却跳入河中拯救落水儿童等），但也不应该让见义勇为者寒心，保险公司也应当积极承担相应的责任，这不仅有利于鼓励和奖励见义勇为行为，更能够帮助构建积极和谐社会，营造良好的社会友爱互助氛围。



问：如果购买的是寿险，见义勇为意外死亡后是否可以理赔？

答：可以。（因为身故没有争议，所以保险公司必须予以理赔）

关于意外险

以下这些情况，即使意外

也可能不属于意外险的保障范围

特殊情况

中暑身故

不满足“外来的”、“突发的”两大条件。

中暑属于身体内在原因，且在一定程度上可以被避免，因此如果是中暑导致的意外情况，意外险很可能会拒赔。

个体食物中毒

不满足“非本意”条件。

这里的食物中毒特指和其他人一起吃饭，吃了同样的食物，但只有自己食物中毒的情况，因为这种情况很可能代表着食物本身没有问题，只是因为个体的身体原因而导致（比如某种特定食物过敏，或摄入两种相克食物等），属于主观上可以规避，但没有做好足够预防的情况，因此不满足“非本意”条件，可能会被拒赔。

高原反应死亡

不满足“突发的”、“不可预见的”两大条件。

高原反应和中暑一样，属于非突发的，也不是无法预见的意外情况，换句话来说，就是如果你在知道可能会出现高原反应的情况下去往高海拔地区导致发生了意外，属于可以预见下的自行选择，不属于真正意义上的“意外”范畴，所以大部分情况下，保险公司也不会进行理赔。

猝死

不满足“外来的”、“非疾病的”两大条件。

虽然猝死身亡听上去属于意外，但考虑到猝死的背后往往是健康问题与生活作息等问题所导致，并非完全的“飞来横祸”，所以大部分情况下，意外险也不会对猝死带来的身亡进行赔偿。（但近年来，伴随猝死发病率的上升，不少保险公司已经把猝死纳入了意外险的理赔范围。）

总的来说，意外险本质是对意外的保障，但并不能保证我们可预见的所有意外。因此，千万不要以为自己有意外险就万事大吉，好好生活、注意身体才是最好的防范意外的“挡箭牌”，但同时，考虑到“明天和意外不知道哪一个先到来”，面对人生难以预料的风险，还是建议大家为自己和家人添一份“意外险”，换取足够的意外保障。

   内容参考：
   [1]河北省保险行业协会,《一文读懂“意外险”》


   

作者：中国人寿财险上海市分公司订阅号