重疾险该如何选择?

计划你大爷计j

最近，朋友圈里好几个朋友在转发水滴筹、爱心筹，然后就是各种后悔、感慨为啥没有早点买重疾险。

其实，很多人反感的并不是保险，而是反感那些为了卖保险而去卖保险的代理人。

今天，咱们就聊一聊，重疾险该如何选择？

一、重疾险的定义？

1、重疾险是什么？

重疾险，全名重大疾病保险。只要达到合同约定的重疾状态，保险公司就会一次性赔付一笔钱。

这一笔钱，可以用来治疗重疾，也可以用来保证家庭的生活质量。

2、重疾险的病种有哪些？



在 2007 年，保险行业协会统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对各大保险公司疾病进行了统一。

所以无论是 80 种重疾，还是 100 种重疾，前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。

法定的 25 种重疾，在所有理赔的案件中，已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右，可以说是重疾险的核心。



3、重疾险的轻、中症。

老有人吐槽重疾“保死不保生”，所以保险公司设计了轻症、中症。

它们对疾病的医学定义更宽松，能让我们在重疾早期先拿到一笔钱治疗，争取把风险扼杀在萌芽阶段。

所以选重疾险，尽量选含有轻症、中症的，是没错的，但轻症、中症，没有官方标准。

保哪些、怎么赔、赔多少，保险公司说了算。

你买重疾险，真要比病种，就可以在轻症、中症上多花点时间。

我们在挑的时候尽量挑选：覆盖高发疾病多的；理赔宽松的。

二、重疾险如何选择？

1、保额的确定：一般是年收入的3-5倍。

2、重症保障次数的选择：资金充裕优先选择不分组多次赔付重疾，其次选择分组多次赔付重疾。资金有限可考虑单次赔付重疾。

3、保障期限的选择：优先选择保终身，预算不够可以考虑定期（保至60岁、70岁）

4、缴费年限的选择：考虑通货膨胀率，尽量选择缴费年限长的（一般最长缴费年限是20或30年）。

5、是否选择含轻、中症责任：最好选择有轻、中症责任重疾险，并且赔付次数越多越好，赔付比列越高越好。

6、轻、中、重症豁免功能：被保险人轻、中、重症豁免功能尽量选择重疾险自带的。投保人轻、中、重症豁免功能一般需要另外附加。

三、重疾如何赔付？

“只要确诊了重疾，就马上赔付”这是保险行业流传最广、最恶劣的销售误导之一。

以 核心的 25 种重疾为例，赔付条件基本可以分为 3 类：

确诊达到疾病程度赔；实施某种治疗才能赔；达到某种疾病状态才能赔。



所以，你需要保险，更需要一个专业做保险的经纪人帮你选择、分析、购买保险。



         电话（微信）：18874717285
               
作者：舒小兔