聚焦保险 | 全球资产配置正当时,香港保险已成刚需!

侬去斯

引 言

麦肯锡研究报告指出，截至2022年底，中国居民个人金融资产已接近250万亿元，跻身全球第二大财富管理市场。

高净值群体的需求逐渐从单一金融资产增值转变为多维度的财富管理需求，越来越注重风险管理和传承等非金融层面，以及对国际化配置需求的提升，重视全球性投资机会。01高净值人士需求招商银行和贝恩公司联合发布《2023中国私人财富报告》，2022年，可投资资产在1000万人民币以上的中国高净值人群数量达316万人，人均持有可投资资产约3183万人民币。



本次调研中，高净值人群提及家庭需求的人数占比达62%，相较2021年的58%进一步上升。具体而言，2023年高净值人群的家庭需求中，家庭资产综合配置（41%）和子女教育（37%）分列前两位，表明高净值人群对子女教育的重视程度甚至高于许多家庭金融需求。



《报告》显示，73%高净值人群已开始或已在准备财富传承事宜，而在代际传承的方式上，当前高净值人群首选方式是为子女购买保险（63%）和购置房产（54%），未来预计拓展的方式主要包括创设家族信托（34%）和企业股权安排（30%）等。



本次调研提及家庭需求的受访者（占比62%）中，逾两成高净值人群表示已经办理家族信托相关业务，同时有四到五成的受访者表示虽然尚未办理但正考虑。在子女教育方面，调研发现，高净值人群的需求主要集中在境内教育咨询及规划（39%）、全阶段教育规划设计（39%）、境外教育咨询及规划（37%）等方面。02全球投资正当时
随着我国经济持续发展、居民财富积累，投资者对理财需求不断上升，其中跨境资产配置需求亦快速增长，巨大资产市场潜力有望逐步释放。
海外资产获得分散化收益。各经济体所处经济发展阶段不同，增长驱动力也各有差异。以美国为例，当前美国处于大众消费阶段，经济增长的核心驱动力来自消费和科技创新。对印度、越南而言，他们受益于第五次产业转移，可能处于经济起飞的早期。而中国正处于经济转型期，逐步摆脱过去以来地产、出口的经济发展模式，更多的依赖高端制造以及消费。
海外配置平衡风险。百年未有之大变局加速演绎，国家之间日益注重安全、调整供应链，全球化遭遇逆流，在整个过程中，有受损的经济体、也有受益的经济体，从平衡风险的角度来看，大概率也到了进一步增加海外配置的时候了。03香港保险已成刚需
如今向海外配置资产的方式有很多种，其中香港保险因其可将人民币转化成美元资产和带来稳定可观的收益，这几年尤其被内地投资者欢迎。
香港长期复利收益可达6%-7%，大部分储蓄险保障年限长，在缴费期结束后，提取灵活，可作为孩子的教育金，婚嫁金，及自己的养老金，及遗产规划。可真正实现一张保单养三代人，对于高净值人群用来分散风险是一种理性的选择。
此外个人的全球资产配置，要想到达理想的收益率，很难做到，但是香港的主流保险公司都是外资公司，在投资上面平均都是有超过百年的经验。可谓是经验丰富，历经无数次危机而不倒。通过香港保险实现一定的收益率还是非常不错的手段。




往期精选

往期精选

时政新闻眼 | 10月经济数据释放的五个信号

聚焦城投 | 化债背景下，如何看待城投债提前兑付的价值

纵观市场 | 央行最新公布！10月新增社融1.85万亿，年内有望再度降准？

家办观察 | 郑志刚带队财富传承学院，香港拼了









共话新未来

诺赢家族办公室

作者：诺赢家族办公室