重疾险特别容易入的坑,一篇文章给你讲清楚

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第141篇原创文章


前言

随意买重疾，特别容易入坑，搞得退也不是，续也不是，特别难受。我之前也分享过很多篇文章，来科普保险知识。

我发现还是有很多朋友，都是在重疾险上栽了跟头。

今天这篇文章我就带你们来全面了解重疾险，从它是什么到容易踩坑的地方，再到怎么选择。

一篇文章给你们讲清楚，已经买来的也可以对照一下，看看自己有没有买错。

目录

1、重疾险的作用

2、如何买对重疾险

3、如何挑选重疾险

01
重疾险的作用ZUO YONG

好多人说我有医疗险，干嘛还要买重疾险？其实医疗险是用来看病报销医药费的，而重疾险是让你能够养得起病的。



一场大病下来，花费的可不只是医药费，出院后的康复费用，暂时没办法出去工作导致收入暂停，家里的车贷、房贷，一家老小的开支，不都需要花钱吗？

这时正好有一笔赔付的重疾险，是不是所以问题就全都迎刃而解啦？

02
如何买对重疾险RU HE MAI

所以说重疾险，它最大的意义就是得了一场大病，可以直接赔你一笔钱来维持生活。明白了重疾险的本质，那怎么才能买得对重疾险呢？

首先听到或者看到带有两全、返还、捆绑这几个字的重疾险，就千万不要碰。

所谓的两全保险，也就是带返还类的保险。入坑的人是最多的，他就是抓住了你想有病的时候能治病，没病的时候能返钱的心理，让你以为赚了一大笔。

实际上看一下产品对比，你就知道了。在相同的保障情况下，返还型的重疾要多花将近四倍的价格。

返还型的本质就是保险公司拿着你多交的钱去投资，最后呢把贬了值的本金还给你。所以醒醒吧，保险公司不是慈善机构，不可能让你白白占了便宜。



这是两个定期重疾的产品对比，交10年保30年，保到孩子成年。如果左边爱*分理赔了重疾，就会保单终止，没有其他了。

但是把爱满分的保费，拆成两份保险，一份买右边这个青云卫，多余的存银行。

这样，即便青云卫理赔了重疾，那银行的钱是还可以取出来的。经对比，同样的钱，用出了#完全不同的效果！

还有捆绑型的重疾，就是把重疾、医疗、意外、寿险一起打包卖给你。看似什么都有，但是每一项在保障上，在价格上都不具有优势。

就像超市的果篮一样，就是把各种水果放在一起，价格不但能翻好几倍，就算里边有坏的，你也不知道。

所以最好是每个险种单独配置。我自己看过很多的重疾保单，我敢说大多数这两种重疾险性价比都是非常低的。就算有个别是比较好的价格也非常贵。

咱们普通人收入不是很高，一年拿出大几千甚至一两万买这种类型的重疾险没有必要，而且也失去了买重疾的初衷了。

03

如何挑选重疾险

RU HE TIAO XUAN

1、买重疾险就是买保额

接下来我来教你怎么来选对产品。开头已经说了，重疾险，就是我们生病的时候啊，直接赔一笔钱来养病。

那么如果只赔个十万八万的肯定是不够的。所以呢，买重疾就是买保额。咱们普通老百姓建议五十万起步，当然一百万更好。

2、看赔付的病种，尤其是高发轻症

重疾险的保障核心的就是重病。现在的重疾险，它不光是保障像癌症、器官移植或者脑中风这种重大疾病，还包一些这种前症轻度的疾病。

也就是说轻症和中症，一般的重疾险都可以赔付，轻症可以赔百分之三十保额，中症可以赔付百分之六十左右的保额。



但也不是说病种越多越好，监管已经针对最高发的二十八种重疾和三种轻症做了统一的规定。市面上所有的重疾都必须包括这二十八种重疾。如果保障轻症的话，也必须有这三种轻症。

这二十八种重疾，已经占据了重疾险理赔的百分之九十五以上了。所以，不必过于在乎这个病种的数量，大多数重疾险差距不是太大，这里面的差距就在于轻症和中症。

有些产品会故意漏掉几项高发的轻症。这里我总结了一些关键的轻症，需要的可以找我来拿，以后在自己买重疾的时候，拿来对照一下。



3、看赔付次数

重疾险分单次赔和多次赔，是选多次赔付还是选单次赔付的重疾呢？

这就要看你的预算，如果单次赔付的重疾，你可以买到五十万的保额，而多次赔付的重疾，你的预算只能买得起三十万的保额。

那么我建议你选择第一种，因为买重疾，最重要的就是买保额。如何更快的拿到更多的钱才是重点。多次罹患重疾，毕竟是小概率事件，有没有机会赔付多次，还是未知数。

4、看保费是否倒挂

保费倒挂，就是你所交的钱比保险公司赔给你的钱还要多。一般给老人买重疾险，特别容易出现这个问题。

比如说一款产品五十五岁男性，买十万块钱保额，每一年要交10000多块钱保费，交十年，保费比保额还高。

这种情况，我们一般不建议购买重疾险，可以购买防癌险，费用就会低很多，但是保障的只有癌症这一类疾病，据统计，癌症占重大疾病的80%左右，所以，也能转移很大一部分疾病风险。

04总结ZONG JIE

以上就是，对于重疾险购买的建议，如果你还有其他问题不明白的地方，欢迎联系我详聊！


最后
FINAL SUMMARY


今天的分享就到这里，更多的问题，更多的问题，咱们可以进一步沟通。所有我知道的，我会知无不言、言无不尽。我不知道的，也会保持终身学习的态度，跟大家一起彼此见证，终身成长。



关于我

我是一位保险经纪人，我的服务不偏向任何一家保险公司，更多地是从客户的角度出发了解客户的需求。

对于储蓄险，您是否考虑过存这笔钱的重要性、用途以及对于保险公司的需求和担忧等问题？这些都需要一个专业人士来为您分析和梳理，我非常愿意为您提供这样的服务！精选最适合您的保险产品，既能节省时间、又能节省费用！

在我们多年的从业经验中，我们深知并非所有产品都适合每一个人。因此，清晰地了解自己的需求是至关重要的。只有这样才能选择最合适自己的产品。

张洪云－明亚保险经纪人

地产行业20年工作管理经验，服务过2000+家庭的购房换房规划！我喜欢坚持长期主义，非常看好保险经纪这个行业，也希望我能在这个行业，实现我的终极梦想，做好大家身边专业有温度的保险经纪人！目前我已经写了130多篇和保险相关的文章了，感兴趣可以在公众号查看！

我目前主要的获客渠道是在线上，通过写文章和拍视频来吸引和我同频的人，每天工作流程是：早上6：30起床，看半小时书籍，锻炼半小时，然后洗漱，吃饭，8：00左右到公司，这期间利用碎片时间听各种培训课程（60分钟左右），到公司后处理日常工作，包括客户保单整理、需求整理、产品选择和对比分析、客户约访时间确定等等，下午可以约见线下客户，或者约聊线上客户，6：00下班后，写文章、拍视频，对相关方案重新调解，基本都在11：00左右准时睡觉。

至今仍然记得，第一个来找我成交的客户，是一个广东的客户，当时看到知乎的文章找过来，说要给家里的资产做一下配置，尤其是理财方面，我从接触到成交，前后沟通了3次吧，卡的点主要是有个银行理财经理一直给她推荐银行的保险储蓄产品，她非常纠结在银行购买还是找专业的保险经纪人购买？而忽略了保险产品本身的特点，保险产品是处于解决问题而存在的，而解决问题一定是后期的服务，但银行只是代销保险产品，对于后期服务是无法企及的，后来我们沟通完，她非常开心的就投保了。

从加入团队以来，我一刻都没放松对与保险有关联的各种行业的研究，不管是对保险法，还是保司的保险条款，以及保险相关的各种专业度，都是值得信赖和选择的。我会继续坚持做对的事，励志还原保险本该有的样子，客观、中立、公正的介绍产品，认真，严谨，负责的对待每一个信任我的客户，与你们一起彼此见证，终身成长，希望给更多人带来帮助。

现在，我们的团队有100+人，都是来自全国各地的志同道合的伙伴，其中硕士以上学历有一大半，包括各行业的精英，有律师、医生、银行行长、理财经理、地产营销精英等/同时还有宝妈、刚踏出校门的00后，也希望更多的想做保险经纪人的伙伴，一起来传承保险清流，只要大家保持价值观一致，其他的就尊重每个人的个性。我们有整套的培训机制和实战演练，帮助每一位立志在保险行业成长的新人，做到手把手带教，从0起步到优秀，从来都不是只靠嘴巴说说，而是用实际行动做出来的。

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张洪云
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作者：转险为安