去香港买保险的保姆级攻略——多的是你不知道的事儿

因醉鞭名马幌

通关之后第一次去香港，玩儿是次要的，主要是走访各家保险公司，考察香港保险的真实现状。顺便给小宝安排一份多元货币储蓄计划。香港保险都需要本人赴港签单~

1

出发之前，我们做了哪些准备工作？

港澳通行证



往返签注



海外账户的开户时间预约和线上申请

银行开户最好提前预约时间和开户网点

如果你已经有海外账户，这步可以省略，当然也有很多人随机walk in 到银行柜台，如果有号，也顺利开户了，但这个得碰运气

稳妥的情况下，我出发之前申请了招商永隆的卡，线上就可以申请，之后去任意网点现场激活就可以，通过率很高。如果是内地招行卡的持有人，或者金葵花用户，那么申请成功的概率会更高。



开户用到的地址证明

去银行开户，如果身份证地址和实际住址不一致，很多银行会要求提供地址证明。



可以用于地址证明的材料包括

水电煤费用账单；

电话费用缴费账单；

缴税单据；

信用卡账单；

银行月结账单；

等 信用卡账单会相对方便一些



预定机票



预订酒店

香港的保险公司基本都在尖沙咀附近，这周围定即可。内地客户常买的比如AIA 友邦、Prudential 保诚、Manulife宏利人寿都在海港城。签完单还可以顺便逛逛街。



换汇

可以不用换太多，因为现在HK非常方便，很多店都支持微信和支付宝，包括香港地铁。但一些小餐饮店，出租车，还是只收取现金，所以换一些，1000足够。

当然如果你也想直接用现金缴纳一部分保费（往海外账户汇款会收取手续费），那完全可以多换一些（目前最多可以带12W港元现金入境，12W以上需要申报）

准备好办理保险所需所有证件和健康材料

如果你是自己给自己投保，那么需要港澳通行证、内地身份证，如果是给未成年人投保，那么还需要孩子的身份证/户口本，以及出生证明

健康材料并不是所有的保险都需要，通常购买健康类保险，比如医疗、重疾、杠杆寿险是需要的，如果购买储蓄计划，就不需要。具体可以咨询你的broker或者agent



确定好产品

经纪人会给你发送签单行程信息表，这个PDF可以打印出来



2

出发啦



去香港有几种方式

①   直接买机票飞香港

②   先到深圳，从深圳入关

我们是北京直飞



到机场后办理好登记手续后，线上扫码进行海关申报， 就可以准备过关了

有时间还可以逛逛日上免税店，价格非常美丽，过关之前需要填写申报条。

过关之后会给你一个小白条

（这个很重要！好好保存，住酒店，买保险都要看）



3

抵达香港

从机场到市区，可以选择机场快线转地铁，到尖沙咀

到市区之后的第一件事，买一张当地的电话卡。这里推荐SoSIM SIM卡，33港元，包括5000分钟通话和50G流量，可以用一个月，一般屈臣氏，百佳超市，fusion都有售



没有流量，你在这边可能寸步难行。在香港购买保险需要用海外账户，可以先开户，也可以先签单，签单后一个月内把款项汇过去就可以。

开户

我们提前在招商永隆APP（应用商店上搜索招商永隆一点通）上申请了开户，在街上散步的时候随机walk in了一家恒生银行， 进去发现竟然下午还有号源，于是非常幸运的在这里开了户。只需要存进去几百块钱即可，没有手续费。



开户的时候柜员会问你开卡的目的，回复买保险，出示签单行程信息表就可以。



顺利开完户，按照约定的时间去签单啦。

（开户不是一定要在签单前面，签完单后，只要在一个月内完成汇款，这个保单就会承保了。所以如果来不及开户，可以先办理签单）

签单

保险顾问会提前给到你一个预约表，上面有面签的时间和地址，一定要按上面的时间过去，香港人的时间观念特别强。

到了之后，签单员就会按照流程核对信息、一步步签订保险合同。如果你有现金或者需要刷卡，可以现场缴费。（多准备几张信用卡）





都完成后，保险会进入到核保流程（如果买的是储蓄型保险，就没有这一步）

完成核保后，就可以往保险公司的账户里面汇款了（保险顾问会给你发送汇款地址）

Tips 关于续费：HK和内地不一样，内地的长期险一般选择自动银行续费即可。第二年到期之前续上就行，如果账户余额不足，后续划款也没有任何手续费。

但如果香港这边如果选择自动缴费，那么就需要第二年缴费1个月之前完成保险账户的关联和汇款。因为香港保险公司发起的银行扣费，通常每月固定1-2次。如果两次都没扣成功，就不会再扣了，需要自行缴费。

需要注意的是，如果因银行账户余额不足导致失败，会被银行收取手续费，每次大概150港币，所以最好提前1-2个月往银行账户存入续期保费，确保余额充足，避免扣款失败，这点非常非常重要！

以上就是小Yan赴港考察，安排保险的保姆级别攻略。如果真的想要安排，产品选择、条款解读、到具体的赴港、开户、签单、汇款，满满的细节，建议咨询专业的经纪人。

后面也会陆续更新大家关注的香港保险问题。

港险适合什么样的人群？

如何选择适合自己的产品？

给到专业、有温度的服务。

写在最后：

通关之后第一次来香港，和十年前的感受相差甚大，以前不懂粤语，就基本需要英语交流，现在说普通话沟通无障碍，以前还需要买个八达通卡，现在一个支付宝可以搞定80%的事儿。

随着两地互通，人才交流，步子迈多了，心也就走近了。



想要咨询保险规划，或者保险经纪人事业的朋友，可以添加微信沟通，微信号:183569680



北大硕士，明亚保险经纪资深合伙人，全国团队长，全球寿险百万圆桌COT会员，行业前千分之一，理论加实操，助你在保险领域更上一层楼！团队秉持中立、客观、诚信追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。

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