这是我一直在找的意外险

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01对于现阶段的意外险，有一处产品设计我是越来越不满意：就是免责的医院越来越多。比如，最跟大家推荐的大护甲5号意外险，有如下免责：


在很久之前，意外险的意外医疗保障对医院免责，一般都是免责少数地区几家特定医院。
这对我们的影响很有限，因为每个城市都有很多家医院，少数几家医院免责，我们不去那几家医院就行了。
但现在的免责就越来越夸张了，直接对部分城市所有医院免责，且名单越来越长。比如，上面截图，徐州市所有医院，南通市所有医院，长春市所有医院等等。这样的免责，就不仅仅是影响这些城市的伙伴购买这款产品了，对全国各地的我们来说，都或多或少有些影响。
因为我们发生意外的地点是不确定的，如果我在旅游途中发生意外，刚好处在免责的城市，怎么办？真遇到了，也许可以跟保险公司去纠缠，但注定体验不好。
所以，我一直也想找那些对医院不免责或少免责的意外险，但这样的意外险真的是挺少。
不过，我今天在浏览保险产品时，找到了一款，对医院没特定免责，介绍给大家。

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也就是在支付宝平台销售的太无忧综合意外险。


经过我反复查看，这款产品我在其投保须知及电子保单中都没找到意外医疗对特定地区医院免责的规定。
它的意外医疗对医院的要求仅仅是二级及以上公立医院。这款产品最高也能买到100万保额，并且保费初看也很便宜，以我身份测算只要246.4元。
但要注意，不同年龄费率不同，45岁以上人群买并不太划算：

这款产品没有专门健康询问，也没有投保区域限额，也算是优点。但保险公司端应该还是有风控，如果买的有比较高保额意外险，购买它不能成功，因为我自己尝试购买就被拦截了。
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保障方面也没有大问题：
包含100万乘坐私家车意外额外赔付，保额还是很高，但就是只保障乘坐，不保障驾驶，要是设计成保障驾乘意外，保额设计为50万，就更合理一点了；包含40万猝死保障，猝死时间限定24小时，中规中矩；10万意外医疗，保障医保外费用，医保内100%比例赔付，医保外80%比例赔付；还有1000元救护车费用，也比较实用。总体来说，保障中规中矩，没明显亮点，但也没有硬伤。

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太无忧综合意外险这款产品最吸引我的点就是它的意外医疗没有对特定地区医院免责。注意，这并不意味着我认为意外医疗不对特定地区医院免责很重要。
而是，有部分伙伴认为免责越来越多不好，很不喜欢，我作为保险博主，有必要跟大家推荐一些不免责的产品供大家选择。就我个人来说，我也确实认为医院免责名单越来越长很讨厌，作为消费者我们应该用脚投票，不能惯着保险公司。但是呢，你要真挑选产品，可能还是得综合考虑。比如说大护甲5号意外险这款产品，它对部分地区医院免责确实是缺点，有健康询问，有投保区域限额也是槽点；但它也还是有自己的优点，它最大的亮点是：保障3天内急性病身故。注意，这虽然有点类似于猝死保障，但区别还是很大，它包含猝死，但是呢，急性病的保障范围及时间限制都要宽很多。
所以说，大护甲5号意外险与太无忧综合意外险你应该选哪个？
这主要取决于你的偏好，取决于你是否看中更宽松的急性病身故保障，是否能忍受意外医疗对部分地区医院免责。
---OK，今天文章就聊这些。
关于意外险的其他选择，可以参考我在《这是目前最推荐的保险产品清单（11月更新）》中关于意外险部分的推荐。

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作者：Jun保屋