香港买保险常见的4个险种!

愿为素心人

目前赴港投保的客户主要选的产品有四种：重大疾病险，储蓄险，高端医疗险，寿险。
重大疾病险
按照新单保单数统计，内地访客购买重疾险的比例为33.39%，为内地居民最受欢迎的险种之一。


香港的重大疾病险在保障疾病范围、分红、理赔等方面具有明显特点。
1.保障疾病范围广：香港重疾险保障的疾病范围较广，可选的种类较多。保障涵盖高达100多种的疾病，包括重疾以及早期疾病。对于高发的危疾提供不分组的多重保险。
2.保额有分红：相比内地的保额恒定，香港重疾险将分红加进保额和现金价值，让投资者的保额在未来不断增长，能抵消一定程度上的通胀和医疗成本的上升。这也是很多人会选择香港重疾险的原因之一。
3.保单具有外币属性：香港重疾大部分以美元计价，全球前20大保险公司，有13家在香港设有分公司，6家在香港上市。通过持有美元保单，起到分散风险的作用，实现家庭资产的多元布局，综合平衡自己的风险和收益，同时也可以获得相应的全球理赔。
4.可多次赔付：大部分香港的重疾险都可以进行多次赔付，对于癌症这种极易复发的重疾来说，多次赔付可以帮助受保人节省巨大的医疗成本。在最新的重疾产品中，很多保险公司把多次赔付的期限缩短到1年，包括癌症的复发、新发或持续，从患者自身角度出发，发挥重疾险的最大价值。



储蓄险
按照保监局发布的最新保单数统计，内地访客购买数量最多的为终身寿险。这就不得不提当中最受青睐的储蓄型分红险，既有保障功能，又能获得储蓄分红。这使得香港的储蓄险在保险业享负盛名，除了高分红率之外，还有可拆分保单、可更换受保人、支持多币种等特点。


1.高额收益率：大部分香港储蓄险的中长期预期收益率可达年化5%-7%，高于内地增额终身寿险的3.5%。并且香港保险一般采取复利的形式，随着保单的时间拉长，会呈现非常可观的复利收益。如果配置储蓄险想追求更高的收益，那么香港储蓄险将会是不二之选。
2.可拆分保单: 香港部分储蓄保单可拆分成N份，这样可以根据自己的需要按照设定的比例和份数来分配给家人，而不用强制把保单退保或部分退保，避免退保带来的金钱损失，是一个非常人性化的设计。但是，拆分后的保单不可以逆转。
3.可更换受保人: 香港储蓄险的另一大优势，保单持有人可以在第一个保单周年日起，申请转换受保人，甚至可以无限次更改被保人，这使得保单可以一直持续下去，实现保单传承。
4.支持多币种转换：目前香港的储蓄险大多支持7-9种主流币种的自由转化。包括美元、人民币、港币、英镑、欧元等9种主要币种。通常在第三个保单周年日起，保单持有人可进行一次货币转化。方便有海外资产配置需求，或者有出国留学、定居、养老的需求人士。



高端医疗险
相比普通的商业健康险，高端医疗险保额更高、医院覆盖范围更大，使受保人就医更加人性化、保障更为充足。高端医疗险往往适合高净值人群以及中产阶层以上的人士，他们由于工作强度大，时间紧张，对自身的身体状况和医疗保障要求很高。香港高端医疗的优势：
1.保额更高：高端医疗险，其可赔付额度高是必然的。相比于普通商业健康险，个人终身保额高达几千万，年保额也可超过1000万港币。简单来说，这是一款高端的消费型医疗保险，持有这个保单，在指定的全球医院中，可以在限定的保额内进行医疗消费。
2.全球医疗服务网络：相比普通医疗保险要限制医院的选择，香港高端医疗保险对医院的选择范围覆盖非常大。保险公司与全球大多数医疗机构都有良好的合作关系，尤其是香港、新加坡、日本、澳大利亚等。
如果您想要产品既涵盖储蓄又可以有高端医疗的成分，现在市面上也非常流行储蓄医疗A+B计划，透过储蓄险的红利对医疗险进行供款，可谓一举两得，省心省力。



寿险
香港的寿险产品十分丰富，拥有高预期回报、简易信托等特点，具体包括：1.预期回报高：香港的人寿保险身故赔偿高，收益率也非常有竞争力。长期寿险因投资时限长，会更多的配置权益类资产（如股票、房地产），因此预期收益率相比普通寿险会更高，保障和投资性质兼得。
2.简易信托：香港不少终身寿险都加入了简易信托的功能，保单持有人可以在身故前向保险公司要求安排该功能，在受保人身故后，保险理赔金不会一次性向保单受益人发放，而是会按照保单持有人的生前意志进行分期发放，有效避免了受益人“挥霍”理赔款的问题。

3.保单具有分红属性：赔付额会叠加分红进行增长，也可以抵抗通胀。

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作者：聆聽国际