重疾险太复杂怎么看?别怕,三招搞定!

永远就三年疗

游小保日记

第二篇

        重疾险是一款长期保险，可以保障你几十年，不需要每年都重新投保续保，所以一旦购买，轻易不会更换退保。正是因为这个原因，大多数人在购买重疾险的时候都比较谨慎。为了更好的帮助到大家挑选到更好的重疾险。我会写一些关于重疾险的文章，大家一定要看哦！





重疾险的历史

        重疾险的发展已经有37年的时间了，当时的保单，仅仅只保4种疾病，现在已经扩展到上百种了。提出这个理念的是一名南非的医生，他认为医疗虽然可以救活很多人，但是无法挽救一个家庭的经济生命，即使病好了，后续康复也需要花很多钱。所以他去说服保险公司做了一个补充生病期间收入缺失的险种。这种关心患者生活质量的保险一经发行，很快风靡全球。

       划重点：重疾险的本质是对收入损失的有力补充，有了这个钱你可以安心治疗，不为生计担心。



     

       在上世纪90年代，中国大陆主流的保险产品还是寿险，在1995年的时候，重疾险才开始进入到中国。

       考虑到国人喜欢存钱的习惯，保险公司把重疾险设计为分红储蓄型，直接导致保费比较高，保额比较低，购买者的保险权益得不到保障。所以在2003年的时候，这种分红型的重疾险就被叫停了，整改之后，重疾险的本意被重新拉回了注重保障本身。

        这也是我一直认同的一个观点：保险是保险，理财是理财，大家不要两者混为一谈。

       在2007年的时候，中国保险行业协会和中国医师协会，宣布推出《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，在这里面对重疾的定义和理赔条件进行了明确的统一。这就极大的方便了消费者选购重疾产品，并且在很大程度上减少了理赔的纠纷。统一的行业标准是重疾险的一个里程碑式的举措，现在的重疾合同也更加的标准规范，所以大家选购的难度也会小了很多。



   

      重疾险结合了金融、法律、医学等知识内容，产品比较复杂，一般消费者很难在短时间内读懂一份合同。今天小游就总结三个要点，交教大家如何挑重疾险。

01

重点关注重疾险的保障内容

        重疾险的保障核心就是疾病，疾病根据病情的严重程度又可以分为轻症，中症和重症。顾名思义，重症就是很严重的病，危险大，花费高。

       在上面也提到过，在2007年的时候，中国保险行业协会和中国医师协会，宣布推出《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，在这里面对重疾的定义和理赔条件进行了明确的统一。

     划重点：无论你的条款上写的是保70种重疾还是100种，前25种重疾各家保险公司的定义都是一样的。并且对这25种重疾的理赔已经占了所有重疾理赔的95%，也就是说这25种重疾是高发重疾。

        大家在购买的时候的时候不要简单的仅仅看保多少种病，没有太大意义。因为有很多罕见疾病真是百年难得一遇，都是保险公司放上去凑数给你看的。

        但是在轻症的种类上，行业协会没有给出很明确的规定，所以很多保险公司会在轻症上做一些猫腻，保障的数量看着多，但保障的都是一些很罕见的病。哪怕是一些大保险公司也是这个套路，这里就不具体透露是哪些公司了。

小结：重疾种类各家都差不多，基本看不出太大差别，建议关注点可以放在家族病史或者轻中症。

02

保额选多少？

  先说结论：买保险就是买保额，其他都是耍流氓。

        现在的物价谁用谁知道，十万块钱的保额能干嘛？一辆好一点的车都要十几万，一套房都是成百上千万。买个重疾险，比来比去，思来想去，最后买个十万块钱保额，对家庭基本没意义。建议重疾险保额30万起步，北上广深消费高的城市至少买到50万保额。

       小结：大家不要追求买保险一步到位，暂时现金流困难的可以买一些只保重疾的纯消费险，先把刚需保障做好，后续还可以慢慢多次配置。

03

要不要买返还型重疾险？

先说结论：不推荐

        说个自己家里的事情，妈妈在四五年前买了很多返还型的保险，其中就有这个重疾险。每年要交一大笔钱不说，保额也仅仅只有20万。我认为这是一个很不明智的选择。但是当时由于对保险不了解，一听到返本返息就冲昏了头脑，果断下单。事实真的是这样的吗？我建议大家买之前先拿计算器自己先算一算。

       实际上你几十年后得到这一笔钱就是你自己多交的保费加一点利息。保险公司就是抓住中国人喜欢储蓄的习惯，开发出这种保险的，回过头算一笔账才发现自己被割韭菜了。

      大家还要考虑到通货膨胀的问题，买这种保险，保险公司几十年之后给你一笔定额的钱，很有可能这笔钱到时候已经不值钱了。

       小结：为啥保险公司要出这种保险，第一就是利用大众储蓄心理；第二就是利用重疾险已经很复杂了，一般消费者根本算不请里面的账，代理人一忽悠，你就买了。



小游心得

小结一下今天的内容：

1.重疾险的目的是补充生病期间的收入损失。

2.重点关注保障疾病的内容而不是仅仅看数量。

3.买保险就是买保额，做高保额。

4.不推荐购买返还型重疾险。

        在这里很感谢已经找我咨询的朋友，谢谢你们的信赖。自己做这个事情越来越有成就感，已经帮周围的四五个朋友找到了合适他们的保险，也提高了他们的保险知识和意识。

        所以如果你觉得这篇文章对你有一点点帮助，欢迎关注转发给小游一点信心哦。





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作者：游小保日记