货币基金收益变低投什么好?| 银行螺丝钉视频分享

极品小处男处v

文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）

关注公众号：定投十年赚十倍

同名微博：@银行螺丝钉



螺丝钉之前在《财富三阶段，你处于哪一个？》里跟大家说过债券基金组合。也就是钉钉宝90天组合和钉钉宝365天组合。
这篇介绍的是钉钉宝365天组合。大家长按识别下面二维码，即可查看：


（长按识别二维码查看钉钉宝365天组合）
大家也可以在公众号上回复「钉钉宝」进行查看和购买。

Q1：钉钉宝365天组合是什么

钉钉宝365天组合是什么呢？
这是一个精选二级债基和绝对收益基金的组合。适合投资1年以上的时间长度。
二级债券基金，在国内的长期平均年化收益率大约是6-8%左右，这个收益是超过大部分一年期理财的。当然，二级债基也有波动风险，波动风险在5%-10%。
绝对收益基金也差不多是这个情况。
钉钉宝365组合通过配置二级债基等基金，争取超过大部分一年期的理财产品的收益。

Q2：系列组合该如何挑选

目前已有的这几个组合，该如何选择呢？我们可以根据手里资金的使用时间，来进行选择。

如果资金在几天、几周的时间要使用，投资货币基金。如果资金在几个月的时间要使用，投资「钉钉宝90天组合」。如果资金在大半年到一两年的时间要使用，投资「钉钉宝365天组合」。如果资金在3-5年以上不用，投资「螺丝钉指数基金组合」。

还有两种情况，也是适合投资钉钉宝365组合的。
▼情况一股市短期大涨，不想追涨买入指数基金，可以用钉钉宝365组合来过渡。

▼情况二给家人买指数基金，觉得波动大不放心，买银行理财又觉得收益低，则可以考虑钉钉宝365组合。

Q3：组合的风险如何

钉钉宝365组合的风险如何呢？
公募基金的分类是比较清晰的。我们可以从长期平均收益、波动风险、适合投资的周期这三个角度，去看待不同的基金品种。
▼货币基金长期年化收益率2%-3%，基本没有下跌风险，适合投资几天或者几周的长度。
▼短债基金主要投资债券，以投资短期债券为主。长期年化收益率3%-4%，波动风险很小（通常在1%以内），适合投资几个月左右。
▼长债基金主要投资债券，以投资长期债券为主。长期年化收益率4%-5%，波动风险也不大（通常在5%以内），适合投资1年左右。
▼二级债基20%以下的比例配置股票等资产，其他80%以上的比例配置债券。长期年化收益率6%-8%。波动通常在5%-10%以内。适合投资1-2年的时间长度。
钉钉宝365组合，主要投资二级债基和绝对收益基金，波动通常在5%-10%以内。

Q4：目前可以投资组合吗

下图是国内所有二级债基的历史走势。



二级债基整体也是长期上涨的，大部分年份里都是正收益，偶尔有的年份会下跌。
下跌的年份主要是遇到了股债双杀，例如2011年、2016年。
如果股票和债券市场，有一个表现好，二级债基的表现就还可以。两个都表现好，二级债基那年的收益就很突出。如果股债双杀，二级债基的表现就比较差。
股债双杀，通常出现在股票市场估值处于高位、十年期国债收益率低于3%的阶段。目前还不具备这个条件，股票市场整体估值处于较低位置，债券市场估值正常。
所以，现阶段是可以投资365组合的。
二级债基也会受益于大牛市。如果出现大牛市，很多二级债基的涨幅也不错，能达到10%以上。感兴趣的朋友可以看看这篇：《10%年化收益：钉钉宝365还适合买么？》
组合也会通过分散配置的方式，减少单只基金的波动风险。

Q5：组合有费用吗

365组合有额外的费用吗？
跟螺丝钉指数基金组合一样，这个组合没有任何额外的费用，只有基金本身的费用。
跟我们一只一只买单只基金，费用是一样的。
365组合，跟90天组合一样，持有30天以上，就没有任何赎回费了。
不过从投资的角度来看，最好持有1年以上的时间长度比较稳妥。

Q6：如何投资组合

如何投资组合呢？
钉钉宝365天组合的交易方式，跟螺丝钉指数基金组合是类似的。
365组合的波动也不大，不需要定投。如果大家有大半年到一两年的资金理财的需求，直接一笔买入就好。
组合的起购门槛比较低，也不限购。
组合本身也支持随时赎回的。虽然说适合投资1年，但中间用钱可以自己赎回。

后记

其实钉钉宝90天组合和365天组合，都是在2019年9月底就已经建立好了。

90天组合上线更顺利一些。

365组合最初选择了几只不错的基金，但后来遇到了一些问题：对债券基金来说，好基金的费用都比较高。
有的基金申购费不打折，始终都有近1%的申购费（大部分基金申购费打一折），相当于小半年的收益没了；有的基金要持有2年以上才免除赎回费。
最后经过沟通，调整大家现在看到的样子：没有申购费，持有1个月以上赎回费免除。
这也是从二级债基和绝对收益基金中精选出来的品种。
钉钉宝90天和365天组合是一个尝试，从大家投资需求的角度出发，去构建一些中短期的组合。相比货币基金或者一年期银行理财，争取做出一些优势。
为了方便大家查看，螺丝钉做了一个货币基金、90天组合、365天组合的特点汇总表。
大家可以点击图片，放大查看，根据自己手里资金的特点，选择合适的投资品种。



欢迎大家体验钉钉宝系列组合。
如果大家有好的建议，或者有对其他组合需求的想法，也欢迎留言反馈给螺丝钉～
作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）

▼点击阅读原文查看钉钉宝365天组合
               
作者：定投十年赚十倍