重疾险10万保额到底够不够用?

唰唰冷呵映

这是我的第769篇原创，坚持日更694天。



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昨天一个客户，拿她给孩子买的保单给我看，

问我这个保单怎么样？

说实话，能给孩子买保险，说明父母真的很爱孩子，而且也确实有风险意识，

这个必须点赞！



你要问我这个保单怎么样！我还真不能上来就点评？

为什么呢？

举个例子吧！

那天我们去长荡湖团建，

风有点大，我上身穿了两个薄羊绒衫，外加一个羽绒服，

跟我年龄相仿的女同事，只穿了一个短袖T恤，外加一个摇粒绒的厚外套。

我一直嫌冷，她一直吵着热，

如果现在只有一件外套，

给我的话，那铁定不够！我可能被冻死！

给我同事呢，那可能正好！

保险亦是如此！

如果我不知道客户的需求，家庭情况，以及客户的预期等等，那么很难判断某一个保险是不是合适。

因为人们对于保险的需求是因人而异的。

买一个保险是否合适，标准之一就是，看保险这个工具，是不是能够从根本上真正解决了客户的问题和担忧？



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如果说刚刚那个例子，是从个性化需求层面来讲的话，

那我们再从保险险种的功能性上说一说。

很多人其实分不清什么是重疾险，什么是医疗险，就觉得这东西有用，生病了能给钱！



但其实这里面是有很大的认知偏差的。

这里我再给大家用比较接地气的话解释一下重疾险和医疗险的区别。

比如我们女同胞买化妆品，有柔肤水、乳液和面霜，大家都知道，虽然都是护肤用的，虽然都能保湿，

但它们的作用是不一样的，能不能互相代替？

不能，是吧？

重疾险和医疗险也是类似这样的。



重疾险，即重大疾病保险，指的是一个人得了合同上约定的疾病，或者达到某种状态，又或者实施了某种手术，

保险公司依照合同一次性地给到这个人一笔钱，这笔钱是多少，白纸黑字地写在了合同里。

医疗险——就医时产生了医疗费用，保险公司会根据合同，进行报销，

至于报销的范围、比例和额度，那都是写在合同里的，

不同的医疗险，是不一样的，

这也就是为什么会有百万医疗险、中端医疗险以及高端医疗险。



如果孩子病了，是不是至少一个大人要照顾孩子，带孩子看病，看护孩子康复？

那就意味着至少一个大人不能上班；

假设很不幸，家里的顶梁柱得了大病，必须长期治病，不能工作了。

恐怕大部分企业都不可能再给这个人发工资。

那么这个家庭的收入可能就中断了，除了看病，家里其他人的一切开支都要继续吧，

那么这个收入上的损失谁来弥补？

重疾险给！

所以，重疾险的保额，是由我们家庭的收入以及支出来决定的，这样就意味着重疾险的因人而异，因家庭而异。

一个年收入10万的和100万年薪的人或者家庭，重疾险的保额肯定不一样。

所以我身边很多朋友跟我说，我有重疾险，打开一看，才十万保额，

真的令人哭笑不得！

真的发生风险，这点钱能干啥？能维持家庭多久的开支？

那有人就说了，即使保额是三十万，也不够看病的呀！

说的没错，不要说三十万，就算五十万，也未必够，还得看什么病！





所以如果靠重疾险来看病，其实是用错了工具，那么治病的费用靠什么？

医疗险！

医疗险，是用来承担一个人治病的费用，很多医疗险的保额可达百万甚至千万，

最普通的就是百万医疗险，然后就是中高端医疗险。

医疗险解决的不光是费用问题，还能让普通人有机会触碰国内外优质稀缺的医疗资源。

但是，如果一个人得了重疾，不去治疗，

那么医疗险能起作用吗？能直接给钱吗？显然是不行的。



03


最后，我们再从公司和产品本身来总结一下！

很多人对于保险公司的运行机制并不了解，所以就觉得听过的才是大的保险公司，听过的才觉得靠谱。

但其实如果稍微看一下保险公司的十大安全机制，你会发现，你担心的保险公司倒闭的问题，真的是多虑了。



因为比起我们普通人，我们国家更在乎保险公司的经营风险。

只能说一家保险公司，都是从小公司逐步壮大，然后发展成了所谓的大公司，

一个在早期成长的公司，更愿意让利于客户，然后多吸引一些保费进来，进而壮大发展自己，

而那些已经成为庞然大物的大公司，压根不再需要通过这种方式，而且大公司更有资金去做广告，让自己的影响力继续扩大，

这也是为什么一些传统的保险公司，也就是普通老百姓心中所谓的大公司，卖的保险产品保障一般，保费却很贵！

因为不差客户呀！因为品牌溢价啊！因为客户也没得选择啊！

比如我开篇说的这个客户的重疾险，是个典型的寿险附加重疾险的产品，

保额不高，还是单次赔付，少儿高发的重疾，比如白血病什么的，还没有额外赔付。

而同样的保费，换一个公司的产品，不仅总保额可以翻倍，还能多次赔付，少儿高发重疾还能额外赔！



当然，这还是要看客户自己的对于保险公司的偏好，以及保费预算等等需求。

综上所述，配置保险，并不是大家想的那样，别人买啥自己就买啥，

而是要明白，买的这个保险是否能解决自己的问题和担忧。

如果担心孩子生病，那么就要明白，一旦孩子生了大病，比如白血病，这个现在已经不是绝症了，五年生存率很高，



但高昂的医疗费，往往已经把很多普通家庭拒之门外了。

如果没有医疗险兜底，只有十万保额的重疾险，

您觉得够吗？







作者：清澈保