重疾险详细剖析,9大亮点 | 家人共享直通32家优质医疗资源、肿瘤专科【阳光人寿】倍享阳光尊享版附带搭配攻略

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大公司，60岁前双倍赔，儿童3倍赔。

一人投保，全家免费共享，国家卫健委背书的肿瘤课题研究项目——直通30服务。

直通32家权威综合医院、肿瘤专科医院以及具备显著优势的三甲医院的重疾险产品到底怎么样？

治病，并不是有钱就能解决的事情！！

我们先来看看理赔数据说明什么



1. 依理赔报告显示，恶性肿瘤仍是第一高发重疾，在重疾赔付原因中占比近70%；

2. 重大疾病赔付年龄主要集中在18-60周岁，

3. 相较重疾对家庭收支的影响，重疾赔付金额普遍偏低；

《国民防范重大疾病健康教育读本》表明：

未成年人最高发的重疾为恶性肿瘤、重症手足口病、良性脑肿瘤，合计占比接近70%。

恶性肿瘤中，未成年男性最高发的为白血病、脑癌 和淋巴癌；

未成年女性最高发的为白血病、脑癌和 甲状腺癌。



我国癌症新发与死亡双高



2020年中国癌症新发病例和死亡人数均为全球第一，中国已成为名副其实的“癌症大国”。但是，癌症≠死亡。

事实上，2023年我国癌症5年生存率为40.5%。
癌症5年生存率：指癌症病人经过治疗后生存时间超过五年的概率。

大量研究数据显示：

受检查设备及医生经验影响，我国癌症误诊率较高，整体医疗水平存在明显差

异，部分医院医疗水平不高，面对患者并发症时出现经验不足、用药不足、设

备不足等问题;

反观国内知名医院，在常见癌症治疗方面除具备较高理论水平外，则拥有更多

的临床经验，甚至走在世界前沿；

面对国内医疗资源紧张、医疗水平发展仍不均衡的现状，优质医疗资源越发显

得弥足珍贵，2021年复旦肿瘤医院癌症5年生存率71.3% （数据来源：复旦大学公众号）



那真正身患重大疾病的时候，一般会想上图的问题？

相信绝大多数人第一反应“是不是医生判断错误？”“要不要去更权威的医院再检查看看？”“哪家医院好？哪个医生好？”

那么问题来了，我们怎么拥有好的医疗资源

阳光人寿的倍享阳光尊享版重疾险，如何帮您解决钱的问题+优质医疗资源的问题



文章有点长，阅读目录如下

1.倍享阳光，责任解析和费率测算

2.倍享阳光，9大优势和不足之处

3.同类保司，产品责任和保费对比

4.倍享阳光，卫健委背书王炸绿通

5.倍享阳光，保险公司的背景实力

01
责任解析和费率测算



（一）投保规则

配置重疾险需要按照以下原则：

保障责任方面：
首先，要考虑首次保额够不够，在同样的条件下，高的比低的好；

其次，要看能否早期赔付到；

最后，再看能否多次赔付。

倍享阳光倍尊享版满足了上面三个条件，我们先从投保规则看起。

投保年龄：出生28天-60周岁

交费年限：5/10/20年

保险期间：终身

起售保额：10万

等待期：180天，和大多保司一样的等待期。

（二）保障责任

1、基础责任

重疾：120种，单次赔付，100%保额

中症：30种，3次不分组，50%保额

轻症：30种，5次不分组，30%保额

身故：18周岁前退保费，18周岁后赔保额

豁免：轻症、中症、重疾豁免保费。

少儿特疾：18岁前赔付200%保额*1次

基础责在单次赔付重疾的梯队里，算是很顶的责任了。

2、可选责任

（1）重疾病关爱金：

60周岁前，发生120种重疾之一赔付200%保额*1次。比如30岁投保40万重疾，55岁发生重疾赔付80万。相当于买了一份定期60年的重疾险，加大家庭责任时期的杠杆。

这在老牌大公司的产品里极其罕见！重疾单次赔付，一次赔够，真是无敌了。

（2）重疾多次赔：120种重疾，分4组，赔付100%保额*3次，

（3）第二次恶性肿瘤保险金：

额外赔付100%保额，间隔期3年，含新发、复发、转移、持续。

（三）费率测算，如图

保障责任菜单化，根据需求可加可减，自由选择



0岁女孩，30万保额，附加重疾关爱金（60岁前重疾赔付60万），

20年交，每年保费3900元，

如果加上附加险，大概在4000元出头

还算比较良心的保费

又有重疾翻倍赔，又多重疾多次赔

还有癌症多次赔



（四）组合形态，如图。

根据自己需求和保费预算，可以自由组合



（五）详细投保案例

1、男宝0岁方案：基础责任+可选保险责任一（重大疾病关爱保险金）+可选保险责任二（多次重大疾病保险金和第二次恶性肿瘤赔付），20年交费，保额为30万元，保费4950元，



2、男性30周岁方案：基础责任+可选责任一（重大疾病关爱保险金）+可选责任二（多次重大疾病保险金和第二次恶性肿瘤赔），20年交费，保额35万元，保费13195元，



3、女性40周岁方案，基础责任+可选一（重大疾病关爱保险金+可选责任二（多次重大疾病保险金和第二次恶性肿瘤重度保险金），20年费，保额35万元，保费为16590元，为了提升日常医疗保障，阳女士同时投保附加E款住院医疗费用10份（基础+可选）首年保费556.76元，保险期间为一年；主险+附加险保费合计17146.76元



以上三个例子可以看的出来，虽然基本保额不算高，但是都能够在最关键的年龄达到60，70万的保额，同比直接买一个60,70万的保额，价格要优惠的多。而且保留了高发重疾的恶性肿瘤的额外赔付。

02
9大优势亮点和不足之处

一、倍享阳光9大优势亮点

亮点一：责任简单清晰，单主险性价比超高，组合配置依然出众

粗略的测算了一下费率水平在什么档次

选择30岁男性，20年交，10万基本保额，年交保费，多家比较柱状图，一目了然。



没有任何保障，又希望用较低价钱买到大公司的产品的，这款一定是个不错的选择。

亮点二：自带少儿双倍赔付，附加重疾关爱金可3倍赔付

18岁前罹患少儿特定重疾（25种其中的一种），给付200%保额。举例，0岁男孩，20年交，1120元/年，就有20万少儿特定疾病保额！
下面表格是25种少儿特定疾病的病种，红色字体代表少儿阶段的高发疾病。



亮点三：可选重疾双倍赔付

60岁前罹患重疾（120种的任何一种），额外给付100%保额。一步赔付到位，关爱最实在。注意：此时少儿特疾3倍赔付。



例如：30岁的小姐姐，投保30w保额，附加了和不附加，保费相差1k左右。

每年多付出1k左右的保费，额外再撬动30w，也就是60万的保额，

很值得，建议一定要附加。

亮点四：可选疾多次赔付，肿瘤二次赔付。



四个组别，癌症独组，无三同，每种各赔一次，间隔365天。癌症间隔3年，持续、复发、转移、新发均可二次赔付，灵活搭配，保障更全面。

亮点五：可选投保人双豁免（附加豁免保费H款重疾险）

比如爸爸给儿女投保，爸爸妈妈任一人，轻中重残故，后续保费豁免。

市面上能附加投保人重疾豁免的产品不少，但双豁免的产品真不多。这里说的双豁免是指附加的投保人豁免可以有两个人。

关于这一点很多人都会忽视，事实上这个比较重要，因为关键的时候就可以帮助我们省几十万块钱，一旦得了轻中重疾，以后我们的保费就不用再交了，但是保障继续有效。这样变相的为我们省钱，更重要的是，省的还是两个人的保障钱

双豁免属于市场稀缺;

亮点六：可选住院医疗费用E款

第二是可附加的住院医疗挺不错，不仅无免赔额而且赔付比例高，续保还方便，有保障续保期间6年。

住院医疗费用保险金12000元，住院前后门急诊费用保险金2400元（前7天后30天），高频次小病100%呵护，良心产品尽显阳光关爱。

案例客户2023年5月23日承保，年缴保费2292.18元，截止到2023年8月22日，3次理赔结案



亮点七：核保宽，赔付易，重疾无三同



亮点八：基本保额20万，尊享30直通服务，全家1+3可享阳光服务。

直通30，国家卫健委肿瘤课题研究项目，能够解决让客户到最好的医院看病的医疗资源难题，



亮点九：阳光品牌好，阳光服务强。

全牌照保险集团公司，中国500强，中国服务业100强。2007年成立，注册资本184亿，总部北京，2022年港股上市。大健康板块，医疗方面有首家保险业投资设立的大型三甲医院阳光融合医院，健康方面有“三无忧”系列产品为客户规划各阶段的健康管理服务，养老方面有“阳光人家”养老社区。

另外部分核保相对友好

对甲状腺、乳腺较为友好，甲癌术后2月有承保案例。

二、产品不足之处

任何一款产品都有不完美的地方，mm喜欢把优缺点写出来，让消费者看得明明白白，购买权前有个知情权

1、缺失特定心脑血管疾病二次赔

比如急性心梗、严重脑中风后遗症，就缺失了二次赔付的选项

2、轻症缺“微创颅脑手术”、中症缺“中度脑损伤”

比如脑起搏器的安装，因为疾病而进行微创颅脑手术。而这款重疾险却把颅脑相关问题从轻症、中症去除。

3、缴费年限短

目前缴费年限只有5/10/15/20年交，没有30年交，部分人群会有缴费压力

4、核保严格，这也是阳光的特点之一性价比高，核保上也会严格一些哦。

倍享阳光尊享版的特点是，基础责任里重疾只赔付一次，但是更容易发生的轻症（5次）、中症（3次）都给了多次赔付，把重疾关爱金、重疾多次赔付，放在可选责任里，降低基础保险责任的费率。

比较适合想要提高重疾险保额的客户，或者年龄较大、关注费率的客户。如果年纪小或者想要保障责任更丰富，可选责任可以更好的满足这部分客户的需求。重要的全家可享受国家卫健委背书的王炸绿通，后文有写。

03
同类保司，产品责任和保费对比

横向选取4家保司直接进行对比：
泰康人寿【乐享健康2023】

人保寿险i无忧2.0（互联网）

平安人寿【盛世福23】

工银安盛人寿【御享欣生】如下图

平安、泰康、人保，老牌保司，几乎人人皆知，阳光人寿是国内七大保险集团之一，

工银安盛是由宇宙最大银行+法国安盛保险集团合资成立，一家很低调北京很强大，实力雄厚的保司。前几篇文章分享过。

3.0时代重疾险王者丨工银安盛御享欣生—品牌大＋服务优＋保障顶配，1小时快赔尽赔 &神仙增值服务



下面从保障责任、保费、性价比三方面分析，
1、保障责任方面：

阳光、人保、平安、泰康都属于重疾赔付1次的产品，最基础。

工银安盛人寿【御享欣生】，是重疾不分组多次赔付的产品（重疾险中的优质选手），

重疾可以赔3次，保障责任顶配。

2、保费价格上：

阳光人寿【倍享阳光尊享版】价格最低，

泰康人寿【乐享健康2023】最高，

多次赔付的工银安盛人寿【御享欣生】价格在中间位置，

比单次赔付的平安人寿【盛世福23】和泰康人寿【乐享健康2023】价格低。
3、性价比上：

线下大公司单次赔付重疾险中，

阳光人寿【倍享阳光尊享版】性价比最高。

如果要多次赔付，

工银安盛人寿【御享欣生】超高性价比，
比单次赔付的平安、泰康保费低，
享受的保障责任行业顶级，工银安盛御享欣生增值服务的天花板。

04
卫健委科研项目背书的王炸绿通



阳光这款倍享阳光尊享版重疾险有一项特色增值服务——直通30，

直通30”即《直通30全流程医学管理服务》的简称，阳光人寿作为国家卫健委指定项目合作单位，可以为阳光尊享客户提供由国家卫健委在全国遴选出的一批具备全国影响力的知名三甲医院优选医疗网络资源，由卫健委指定的课题合作专家为客户提供更加权威、优质、便捷、贴心的全流程医学管理服务。

该服务可以帮助客户在全国知名三甲医院中获得优质的诊疗服务体验，并在主诊医生和专属病案经理的协助下，享受到覆盖从出诊、复诊、手术及院外康复全过程的贴心服务。

1、卫健委直通30

国家卫健委背书，肿瘤研究课题项目

针对高发癌症+常见癌症，包括：肺癌、乳腺癌、肝癌、胃癌、直肠癌、结肠癌、前列腺癌、肾癌、脑胶质瘤、淋巴瘤、甲状腺癌、宫颈癌、子宫内膜癌、卵巢癌、食管癌、胰腺癌、白血病……，服务病种还在不断扩展中。



2、直通国内顶尖肿瘤医疗医院、综合医院、三甲医院等

包括北京协和、四川华西、301、上海瑞金、上海复旦中山！可以为患者协调全国排名前30的权威医院，联系专家门诊、住院治疗、最好的方案……



3、享受全流程服务

包括从住院门诊，到专家会诊，再到出院后半年的跟踪随访，全方面的专家团队服务。

全流程医学健康管理服务，包括全流程服务，全流程陪伴，医生团队都很稳定，时效性写进服务手册有保证。



4、无第三方参与，就医效率更高

这项服务非常全面而且效率很高，门诊协调2-5日、住院协调3-8日，还有专家会诊和专家随访



阳光直通30区别于普通的优势：

1、国家卫健委背书，肿瘤研究课题项目，其他绿通基本没有这样的资质，

2、无第三方参与，就医效率更高。

3、全流程医学健康管理服务，包括全流程服务，全流程陪伴，医生团队都很稳定，时效性写进服务手册有保证。

4、一人投保全家受益，“直通30”服务可以享受权益的人，不仅包括被保险人，还可以由投保人再指定三人，指定的人为投保人的配偶、子女、父母（外公外婆、爷爷奶奶）或者投保人本人，实现全家“1+3”最多共四人享受。

5、直通3 0优质：能到最好的医院去看病，服务有保障，流程更舒畅，治疗更放心。

6、享受条件门槛低：保额≥20万即可享有，不限服务次数

7、享受期限长：十年

8、病种范围广：超10种，不断扩张张，

9、医疗资源优质：服务对接的都是国内顶级医疗资源，

这项服务对于部分家庭来说，可以有效地解决对于部分高发癌症“看病难”的担忧，享受到直通全国稀缺医疗资源的机会。

此外，对于河北客户来说，还有一项福利，就是可以享受重疾先赔的增值服务。



最后，总结一句话，倍享阳光尊享版重疾险是一款上市公司产品，单次重疾性价比高，直通30特色服务好！

普通绿通

如果确诊了其他重疾，

可以启用阳光的常规重疾绿通服务，

相当于保险公司赠送的免费黄牛，

可以挂号，可以安排住院，

同时，重疾住院期间还能报销1万元交通及住宿津贴。

「有钱看病」是基础，

有了钱，我们更想「治好病」，

去最优质的的医院，约最顶的专家，

光速安排就医，医疗方案有专家帮我操心，

一份重疾险真正实现了「有钱看病」+「治好病」。

05
保险公司背景实力



1、阳光人寿

成立于2007年12月，总部设在北京，注册资金183亿（实缴哦），妥妥的大公司， 属于老牌的保险公司，是我国七大保险集团之一。股东有中石化、中国南航、广东电力等，2022年12月在港交所上市，国内235家保险主体公司只有10家上市。



阳光保险集团北京通州后援中心：

阳光金融城（坐落于北京四大金融服务区之一的通州商务园区内，地处北京东西发展轴和东部发展带的核心位置，占地230亩，建筑面积26.7万平方米，是亚洲最大的砖砌欧式建筑群)。





2、发展迅速

连续11年蝉联 “中国企业500强、中国服务业企业100强”，历经十余年的发展，阳光保险已成为中国金融业的新锐力量。集团目前拥有财产保险、人寿保险、信用保证保险、资产管理、医疗健康等多家专业子公司。阳光基业，品牌影响力持续提升



3、服务网络庞大

全国已开业运营省级分公司33家，分支机构近1000家。遍及：北京、贵州、湖南、重庆、陕西、广东、山东、湖北、浙江、四川、安徽、黑龙江、江苏、内蒙古、云南、天津、辽宁、河南、宁波、深圳、青岛、河北、江西、上海、山西、大连、福建、吉林、新疆、广西、甘肃、海南、宁夏。

基本上全国各省份都有，不用担心有事情找不到门店。

4、牌照经营范围齐全

阳光保险集团，依托强大的综合金融平台，牌照经营范围齐全。借助阳光股权投资的上下游专业服务机构，为客户提供涵盖：金融全产品类的财富管理服务，以及家庭全方位的增值服务



5、经营稳健

对一个保险公司来说，客户最看重的还是它的经营情况。



偿付能力：

阳光人寿2023年二季度综合偿付能力充足率170%，

风险评级：

风险评级分为四大类8个等级，

从高到低分别为：

AAA、AA、A；BBB、BB、B；C；D。

其中，B类以上就是达标。

C类、D类保司，

国家会采取有针对性的监管措施。

2023年2季度，93家人身保险公司中，取得最高级AAA有五家，

阳光人寿是其中一个，

大家熟知的泰康人寿BB、平安人寿BB，

AAA是保险公司风险综合评级最高级，

足以见得阳光人寿运营十分稳健，可以放心入手。

6、投资回报表现优异

这个资管公司的数据可以说在行业内是No.1了




写在最后

概括一下产品特点：

倍享阳光尊享版特点

1、性价比高，同类型的保险产品，这款保险大概便宜了20%

2、基础责任易懂够用、附加责任超灵活，9大优质责任亮点突出

3、公司背景强大，央企股东+上市保险集团

4、增值服务优质的一塌糊涂，卫健委科研项目合作的保险公司。

适合人群

1、非常适合未成年人：少儿重疾3倍赔付；

2、想要超级保费豁免：可附加双投保人豁免，一方出险可豁免保费

3、非常适合重疾保额不足的成年人加保，双倍赔（单次重疾保费亲民）

4、家里人想要优质绿通，又买不了保险：一人投保，全家用超级绿通

已有部分保障的成年人，因担心养家期间因病拖累家庭想再加点保，可预算又有限，

这时候用较少的保费来换取承担家庭经济责任期的高保额，是很理想的解决方案。

保留了60周岁的200%赔付，还有二次恶性肿瘤的额外赔付，能够覆盖全生命周期的风险规划。再加上直通30的增值服务，松松亲手办过数次理赔，也都比较迅速。对于很多客户来说，这都是一个较优的解决方案。

每一个产品都有他的优点和局限性，彼此之间互相搭配，才能更好的符合不同人群的不同需求，这正是我们保险经纪人的职业准则。根据用户的需求，定制最契合的方案组合。



作为一名保险经纪人坚持用心剖析各类产品，关于我的文章中剖析各类产品，各位读者朋友不要盲目购入，投保思路一定要清晰，不是一款好产品就能适配所有人群。

保险是一种风险管理工具，其目的是为了在不可预测和不可控制的情况下提供经济保障。

因此，购买保险前需要做需求分析，根据不同人，不同情况，不同家庭情况来配置，

以确保购买到的保险产品能够满足个人或家庭的风险需求。



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作者：智睿咨询工作室