保险科普|一文读懂『百万医疗』

啤酒瓶空了缓

我

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一个热爱育儿、真诚上进的职场妈妈

财务6年+全职带娃4年，现独立理财顾问

三观一致，可加微信：na654368815

第29篇原创｜持续更新

最近几天都在研究百万医疗，

一看就是一天，

时间过得真快，

一会儿我就要去幼儿园接娃了。
想把我学到的东西顺便分享给你，

不能让你做到专业，

但至少可以助你避免踩坑。


​

01

什么是百万医疗？

它是对被保险人因疾病产生的、

合理且必要的医疗费用进行补偿。

用通俗一点的话讲，

就是对生病住院发生的医疗费用进行报销。

02

有了医保，还有必要买百万医疗吗？

当然有必要。

医保报销比例有限，

且只限社保内用药。

商业保险可以和医保互为补充，

把风险转移给保险公司，

防止中大型疾病带来的重大经济风险，

避免因病致贫。

而且几百元就能保障几百万，

真的香！

03

​百万医疗有哪些特点？

①一般有1万免赔额，即花费1万以上才能报销。
②只报销住院、特殊门诊、门诊手术医疗费用。
③限中国大陆二级及以上公立医院普通部。
④对健康有要求，投保前既往症可能不赔。
⑤即使买多份百万医疗，也只能报一份。
⑥保费中间低两边高，即小孩和老人保费相对高一点。年龄越大，保费也越贵。

04

如何挑选百万医疗？

重点中的重点来了，

主要看以下几个方面。

①基础保障是否全面？

A.住院医疗费用

包括检查检验费、治疗费、手术费、药品费、床位费、护理费、膳食费等。

B.特殊门诊

包括肾透析、恶性肿瘤门诊治疗费、器官移植后的门诊抗排异治疗。

C.门诊手术

指不需要住院的手术，如脂肪瘤切除术、乳腺良性肿块切除术、白内障手术等。

D.住院前后门急诊

住院前后进行的一些检查、治疗费等。

一般有住院前后30天和前7天后30天之分。

②是否含质子重离子医疗？

在恶性肿瘤的治疗上，

质子重离子治疗相对于传统的放疗和化疗，

效果更好、毒副作用也更少，

但是费用相对更贵。

现在癌症高发，

我觉得这是百万医疗必须考虑的点。

我在整理自己家保单的时候就发现，

还真没带质子重离子医疗，

到期后我会用更好的产品来替代。

但也要注意，

有些虽然包括了质子重离子的医疗费用，

但明确表示是指质子束放疗、重离子束放疗

和中子束放疗而发生的相关费用，

不包含手术、肿瘤化学疗法和质子重离子治疗

以外的肿瘤放射疗法、肿瘤免疫疗法、

肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法等其它治疗的相关费用。如下图


​

但是接受质子重离子治疗的，

一般都会与其他疗法同时进行，

如果不含放疗等其他疗法，

还是不划算的，

市面上有其他更好的产品，

我为什么不选呢？

③能否保外购药？

外购药是治疗重大疾病的，如癌症

效果好，关键时刻能救命，但特别贵。

有些医院不一定有，

或者药品紧缺，只能自己在院外买。

如果百万医疗不能报，

那就要自己承担大笔费用了。

④增值服务是否实用？

两项很重要的增值服务要注意：

A.费用垫付

比如住院垫付、特药垫付

这个服务很好呀，

万一自己拿不出钱，

保险公司能垫付，

不耽误治疗。

B.就医绿通

保险公司有渠道资源，

可以帮忙预约专家或手术，

减少自己排队等待的时间。

⑤能否保证续保？

目前市面上的百万医疗，

大部分都是一年期的，

也有保证6年或20年续保的，

尽量选能保证续保的产品。

一年期的产品，

如果后续身体出现状况或发生理赔，

可能第二年买不到好的百万医疗，

后续就没有保障了。

对于普通大众来说，

给自己配一款百万医疗，

是完全没有压力的，

不信你自己看看费率表（如下图）


​

作为基础保障推崇者，
虽然卖一份百万医疗的业绩，

还不足一杯星巴克，

投保和理赔还非常复杂，

但我还是要首推它，

因为它保费低、杠杆高，

是普通家庭不会因病致贫的秘密武器。

如果你想了解，

欢迎来找我呀。

我是娜娜，会育儿，懂保险，爱分享！

希望通过保险，保障好每一个小家庭！

如果我俩能对上眼

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作者：明亚娜姐大冒险