为何要在移民前购买香港保险

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移民不用转变国籍，还可以多一个国家的居留权，在投资和孩子教育上都可以多一些选择。因此会有不少中产阶层及高净值人群选择移民海外。

移民前大家都会进行缜密规划，做好充分的准备。今天就来谈一谈移民前买香港保险的必要性和好处！



移民家庭一般可以分为以下三类：
01中国籍家庭

正准备移民，目前都属于中国籍居民。
02跨境家庭

比如丈夫是中国籍，妻子或孩子是美国国籍或持有美国永久绿卡移民；属于美国税务居民。
03举家移民

整个家庭群拿到了美国绿卡，都是美国的税务居民。

不同人群正确的财富管理规划不同，香港保险对这三类家庭也起着不一样的作用。

01准备移民家庭
“准备移民了，要不要买香港保险？”

要买，不仅要买，还要抓紧时间尽早购买。

原因在于美国、加拿大、澳大利亚等国家都有遗产税征收制度。

简单来说，就是当父母辈的资产给到后代手里时，都需要征收税款。美国的遗产税最高可以达到50%，很多人都觉得非常亏，自己的钱到不了自己家人手上。

因此，为了规避繁重的遗产税，建议在移民前就做好大额资产提前传承。而香港保险是合理避税最简单安全也是最有效的方法之一。

香港本身就是一个避税港，遗产税自2006年后不需要征收遗产税。

即使是在全球征税的美国，只要是人寿保险金的赔付，不管是在哪里买的，都可以避税避债。

富豪们赴港买保险，多是垂涎「避税」、「避债」、「避险」的资产转移功能。如果担心相关制度有变动，这个方法不保险的话，建议直接将保险买在子女后代名下。

此外，香港保险的分红实现率有目共睹，近年来分红储蓄保险的长期收益还是很可观的，不仅可以保本，还能稳健增值。

02跨境家庭
这类家庭通常是建议夫妻中收入比较高的成员后移民，让无收入或收入很低的成员先移民。

假设一个家庭中丈夫比较能挣钱，妻子是家庭主妇的话，要让妻子作为移民主申请人先行办理移民手续。

以移民美国为例：

妻子移民美国后，接受海外非美国税务居民的赠与是免税的。因此丈夫在国内挣的钱可以陆续转移到妻子的名下。

另外，境内非美籍人士作为投保人，以美国亲属作为被保险人和受益人，实现财富的传承，这个过程也是免税的。

若父母考虑赴美生子，让宝宝成为美国籍的话，建议优先考虑香港储蓄型保单，可以提前为孩子储蓄一笔教育基金。要知道美国的学费开支是很昂贵的，但是也物有所值，尤其是大学。

因此，若想要给孩子更好的生活环境和教育，建议一开始就给孩子存储学费和生活费用。

03美籍家庭
这类家庭也可以购买合适的香港保险，比较建议投保重疾险或高端医疗险。

因为香港保险有很多产品是支持全球理赔的，在全球范围指定医院产生的合理医疗费用都能得到报销。

需要注意的是，现在香港很多高端医疗险会分为全球版和全球（除美国版）以及亚洲版，大家一定要看清楚版本，确保自己常驻地区在保障范围内。

作者：恒小信