火爆的香港保险,大陆居民真的可以买吗?

因醉鞭名马幌

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这是津津探保的第 42 篇原创分享

国内保险预定利率下降后，香港保险又一次火出了圈，原因也很简单：香港保险的较高的分红实现利率、产品保障责任、产品功能设计上的国际化，这3个点让香港保险成为了香饽饽。

尤其是当现在国内普遍预定利率不到3%的时候，香港保险还依旧保持在5～7%的分红实现利率，成为非常好的财富保值、增值、传承的首选方案。

但作为大陆居民购买香港保险前，心里一定会冒出这些疑问：购买香港保险合法合规吗？资金换汇是否合法合规？出险理赔方便不方便？

坦白讲这也是我对购买香港保险的疑问，于是津津通过各方了解查找资料，也找到了相关的问题解答，在这里我一并分享给大家，毕竟都是真金白银，真正出手前还是要把心中的疑虑打消了。

一、作为大陆居民可以购买香港保险吗？

作为大陆居民没有香港身份购买了香港的保险是否是合法合规的呢？保单是否受到法律的保护呢？

不管产品有多好，能不能合法购买和持有保单，并享受保单利益是最核心的问题。

1、先看咱们国内法律。购买保险从法律层面属于民事法律行为，根据世界各国通例，民事法律行为遵循的是“法无禁止即可为”的原则，中国也不例外。纵观我国的法律法规，没有任何关于禁止中国大陆居民赴香港购买保险的规定。所以从法律层面上来说，大陆居民到香港购买保险不违反法律、行政法规的禁止性规定，是合法行为。

2、再看香港法律。根据《香港法例》第41章保险公司条例，任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。

综合国内以及香港法律来看，翻译过来就是：大陆居民本人赴香港签订保险合同，是完全合法合规的。重点是要本人亲自赴港签约，如果是在非香港地区签订的保险合同是不可以的，如果出了问题，也不受国内法律、香港法律的保护。但如果是本人亲自赴港签约，那么与香港本地人购买保单，享受的权益是完全相同的。

二、人民币换汇是否合法合规？

香港保单多以美元计价，如果购买香港保险，需要用美元缴费，这就涉及到人民币对美元的购汇。

目前根据国家外汇管理局《个人外汇管理办法实施细则》，外汇管理局对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元。



所以只要额度在每人每年5万美元以内的购汇行为，都是符合国家法律法规政策的。

但需要提醒大家的一点是：在整个保单周期，我们都需要自行承担因汇率波动带来的资金损失风险。如果美元对人民币升值，那么除了保单分红收益外，也能享受到汇率波动带来的额外收益。

三、香港保险出险理赔方便不方便？

1、丝滑理赔的基础：如实的健康告知

香港保险公司的理赔原则是“严核保、宽理赔”，而且香港保险采用的是“无限告知”原则，所以在投保做健康告知的时候，要做到如实告知，不给后续理赔埋隐患。

2、文件齐全，无需赴港

香港保险投保时需要投保人本人赴港投保，但申请理赔时只需要“文件齐全”，并把相关材料邮寄给保险公司或代理人即可，本人不再需要亲自赴港申请理赔。

随着互联网信息技术的提升，香港保险公司也纷纷推出了自己的服务APP，部分公司也完全实现了线上理赔的功能。

回答完以上3个问题后，我们发现原来担心合法合规问题、理赔便利性问题，竟然都不是问题。更多的产品选择又打开了一扇新的大门。

如果你想深入了解香港保险，或投保后如何提取分红金？分红/理赔资金如何转回国内换成人民币？欢迎后台叩我，我来告诉你具体怎么操作。

下面一期我将给大家介绍香港目前蕞火爆的分红寿险，分红实现与保单功能超乎想象（本人炒鸡喜欢）。

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作者：津津探保