三十岁,我买了525w重疾险

胡37

我是小明，一名只说真话的保险经纪人，从业八年，服务1500+客户，组建全国百人团队，全网关注5w+。公众号/视频号/小红书/b站/抖音：小明历险记ins
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我在三十岁前，就买好了525w重疾险‍‍‍‍‍‍‍

我可能是同事中买重疾险最多的之一。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

一共525w保额。



（图中没有把支付宝买的一个60w定期重疾险加上，保费1800）

我做保险经纪人有一个原则：给客户推荐的保险，一定是我自己买过的or会买的。

22岁做保险开始，我就陆陆续续给自己买重疾险了。

26岁前，基本上重疾险都买好了。很安心。

这些重疾险，有定期的重疾险，消费型，主要保30年，或者到70岁，主打一个杠杆。

也有终身重疾险，保一辈子，必然赔付，不出险相当于强制储蓄。

分散投保，有华夏这种500强公司，有复星保德信、同方全球这种合资公司，也有国华信泰百年这种内资公司。很全面。

分散投保的好处是，不用纠结公司品牌，反正我都买了，买保险就是买一个理赔放心，自己做保险，我筛选过的品牌，很放心。并且，假设发生理赔，只要一家赔了，剩下的基本都不会纠结。

一家公司别买太多，50w以内，理赔更容易，反正重疾险可以叠加赔付，又不用看发票，多家投保是最合理的。并且每家公司的产品，往往都有自己的特点，博采众长。

比如同方全球的，不典型心梗条款宽松，比如和谐健康，轻微脑中风条款宽松，加上有的有重疾多次赔付，有的是癌症多次赔付，我都有了。

我的重疾险配置，不一定是最完美的，但是在那个时候，逐步添加，我觉得基本满足我的需求，也给大家分享一下我的逻辑。

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我配置重疾险的逻辑‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

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我在买重疾险的时候，很年轻。‍‍‍

现在20出头的年轻人，很少有人有买重疾险的意识，而我很早就买了，还买了不少。

因为我在很早就开始自食其力，靠自己的劳动改善生活，而我深知，一旦丧失劳动能力，就完犊子了，没有收入来源，总不能啃老。所以一定要买重疾险。

凡是靠自己劳动赚钱的人，都需要重疾险。如果你是家庭里赚钱最多的，那你需要更多的重疾险。



保额第一，年轻人优先把保额做上去。

年轻人有一个好，基本没什么病史，没有结节，息肉，脂肪肝，买保险选择余地很大，所以我一开始的思路，是定期重疾险为主，消费型，主打一个高杠杆，一两千保费，可以买几十万保额。虽然这钱是消费型，但是值得。

在我储蓄逐渐增加的时候，我开始补充终身重疾险，全面，一步到位。

终身重疾险的好处:一般品牌服务更好，保障更全面，多交了保费，但是必然赔付，身故也可以给家里留钱，就当储蓄也不亏。

并且我自己做保险，给自己选的产品，肯定是市场上最好的一批。

我觉得买重疾险，最重要的是“买”。

产品本身，没那么重要。我们公司这么多专业经纪人，每个人买的重疾险，都五花八门。每个人的出发点不同。

比如有的人就买定期消费型，有的人就买线下大品牌的，有的人关注核保容易过的，有的人喜欢增值服务好的。

我觉得，买重疾险，最重要的，是结合自己的家庭情况，看对于因病导致失能的担心有多严重，保额是最重要的，确定好保额，然后结合预算，看选择具体什么产品。

当然，如果有病史，体检异常，那就是核保能买的优先。

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不买重疾险行不行？‍‍‍‍‍‍

当然行。‍‍‍‍‍‍‍‍

保险本身是解决问题。重大疾病是一个问题，但是有人不担心这个问题。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

比如王思聪这样的富二代，不需要买重疾险。

比如有铁饭碗的人，躺着收租的人，不需要重疾险。

重疾险是给打工er最大的保障，是一种生活质量的兜底。

躺着赚钱的人，不需要买重疾险。

我也希望自己某一天，可以不需要重疾险。

那时候我需要的可能更多是终身寿险、信托、年金、高端医疗……

当然，在此之前，重疾险陪伴我们度过了漫长岁月，挺好的。

给大家一点买重疾险的建议，来自一位自己买了525w重疾险，并且卖出去800张重疾险保单的老保险er。

一、重疾险的作用，主要是用来解决收入损失，失能补偿，加上一些医疗险无法覆盖的费用（比如护理、营养费、医生手术费，交通费……），和年收入挂钩，我个人觉得，现在的重疾险，3倍年收入左右，都比较合理。可以逐步添加。

二、保额确定后，根据我们的财务情况，看是买定期的高杠杆，还是一步到位直接终身重疾险。可以组合配置。

三、如果有体检异常，病史等，优先看能买什么产品，核保第一。比如有时候有甲状腺结节，乳腺结节，乙肝，息肉等，就看哪家结果最好就买哪家。

四、预算充分的情况下，尽可能选择保障全面的（比如重疾不分组多次赔付、癌症多次赔付），理赔口碑好的（比如工银安盛、同方全球中英这种，我知道的案例很多，痛快）。

如果还是不知道怎么选，很简单，找我。或者身边专业的经纪人。

世界上有三种重疾险，你选哪种？

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作者：小明历险记ins