重疾险和医疗险5大不同,请分清了再买保险!

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保险科普篇

Product evaluation

本篇主要内容

Main contents

1.医疗险和重疾险的定义区别

2.医疗险和重疾险的5大区别

3.总结

现实中我遇到太多客户不清楚重疾险和医疗险的区别，绝大多数都认为二者只要拥有其中一个就可以了。

但其实作为健康险的两大主要分支，重疾险和医疗险是一对好朋友，二者是互为补充关系的。

下面就用一个简单的方式跟大家一次说明白！

一、医疗险和重疾险的定义区别

1

什么是医疗险？

是指“以保险合同约定的医疗行为发生为给付保险金条件，按约定对被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的健康保险”。

通俗些讲，医疗险的作用就是凭住院发票找保险公司报销合同约定的医疗费用，报销金额不会超过实际花费金额。

比如市面上常见的“百万医疗险”的“百万”并不是指只要生病了，就给你“百万”，而是指最多可以凭住院发票理赔的金额上限。

2

什么是重疾险？

重疾险又叫重大疾病保险，是一种以重大疾病为给付条件的保险产品。

当被保险人不幸罹患并确诊大病，比如确诊保险合同约定的恶性肿瘤、急性心肌梗死等疾病，且达到了约定的赔付条件，保险公司就会按照约定保额予以赔付。

二、医疗险和重疾险的5大区别

区别1

功能不同

医疗险：

是覆盖医疗费用支出，还有就是医保无法报销的一些进口药、靶向药的补充。

重疾险：

是补充医疗费用+康复疗养费用+弥补收入损失。

区别2

赔付方式不同

医疗险是报销型：

只能报销医疗费用比如药品费，手术费等，报销上限不超过实际花费，且一般需要自己提前垫付，之后再拿发票找报销公司报销。

重疾险是给付型：

如果患了合同约定的重大疾病，就会一次性赔一笔钱，比如买了50万的保额，就一次性赔付50万

这笔钱无论是拿来治疗还是出去旅游，都由自己决定。是否发生医疗费用、费用多少都不影赔付金额。

区别3

保障时间不同

医疗险：

大多是一年期，买一年保一年，年龄越大，每年的保费就越贵，万一中间出险或者产品停售，无法续保，则保障就会缺失。

如果此时再买重疾险，健康告知不一定能顺利通过，而且所要承担的保费可能是年轻时的数倍。

重疾险：

大多是长期保障，费率是固定的，每年缴纳的费用是一样的，如果选择保到终身，那即使产品停售，我们的保障也不受影响。

区别4

保障风险不同

医疗险：

相对来说，覆盖的范围较广。

门诊和住院医疗费，通常不分意外和疾病；像意外导致的骨折、局部的微创手术等等，在符合保险条款规定的情况下，都可以得到报销赔付。

重疾险：

顾名思义，只保障条款规定的重大疾病和特定疾病。

这里要提醒大家的是，保险里面的重疾与大家一般所理解的重大疾病是有区别的，需要符合多项条件才能赔。所以在购买前一定要仔细看清楚条款。

区别5

价格

一般来说，在年轻的时候，看起来重疾险的保费要高于医疗险。实际情况，当然不是，详细解读详见：《重疾险的重要性，被大大低估了》

这个主要是因为交费方式、赔付方式和保障时间的不同引起的。

医疗险是交一年保一年，交费时间是终身，是自然费率，随着年龄增长保费逐渐增加。重疾险一般是交20年/30年，保终身，是均衡费率，相当于把几十年的保费平摊到现在了。

另外，重疾险可以一次性给予大笔保额。这个赔付，即使发生在刚交了1年保费，也得赔付。所以，从保险公司担负的风险上来看，保费自然是要高一些的。

最后就是重疾险可以保障终身，且不涨价；而医疗险，即使是保证20年的医疗险，达到条件也是允许涨价的。

三、总结

重疾险就像是找了个靠谱的合伙人，先事先约定好，出事时给多少钱，等到不幸来临时，合伙人会把钱一次性打给我们。

医疗险像一个称职但坚决不加班的员工。责任范围内的，全帮你解决，可一旦超出范围，就不是他的职责了。

所以这两个险种是互补关系：

百万医疗险去解决治疗费用；

重疾险去覆盖患重疾后的收入中断、后期护理、康复等费用。

如果预算充足的话，最好是把两种保险都配齐。

而如果是预算有限，只能选择其中之一的话，就看自己侧重的保险需求是什么。

如果是担心罹患严重疾病导致高额医疗费用和生活费用负担，那么重疾险就更适合。

如果只是想保障一般的医疗费用和住院费用，那么医疗险更适合。

以上就是今天的分享，如需1v1定制保险方案，可扫描下列海报二维码私信我。



作者：佳保直说